2017年-数据局_德勤：智慧信贷科技金融新常态下的对公信贷转型_17页_968kb

智慧信贷科技金融：对公信贷业务经营管理转型分析

核心内容

本报告聚焦于银行对公信贷业务在新常态下的转型需求，结合德勤中国金融行业管理咨询服务团队的经验，分析当前银行面临的挑战，并提出重点提升领域和应对举措。旨在帮助银行在数字化时代实现从粗放化管理向精细化管理的转型，提升资产质量、盈利能力与市场竞争力。

主要观点

1. 行业背景与挑战
   银行业正面临利率市场化改革、新兴金融业态崛起、企业融资模式多元化及监管政策趋严等多重挑战，传统盈利模式受到冲击，信贷业务亟需转型。

2. 转型重点提升领域
   银行应从以下四个方面推进对公信贷业务转型：

   • 深化客户综合管理能力
   • 提升产品市场竞争力
   • 加强对公信贷业务风险管控能力
   • 优化对公信贷业务管理体制

3. 数字化转型趋势
   数字化已成为银行对公业务转型的重要方向，通过提升客户体验、优化业务流程、加强风险识别与预警等手段，实现对公信贷业务的智能化与高效化。

关键信息

1. 利率市场化改革影响

• 净息差收窄：2016年第四季度，我国商业银行净息差为2.22%，较2015年第一季度下降31个BP，传统盈利模式受到严重挑战。
• 盈利模式转变：银行需探索多元化盈利模式，提升非息收入占比，以应对净息差持续收窄的现实。

2. 数字化趋势与应用

• 数字化成为优先选项：数字化在客户获取、营销、风险预警等领域取得显著成效，成为银行“开源节流”的重要工具。
• 五大数字化应用方向：
  • 营销和销售管理：渠道改进、营销绩效、交叉销售、向上销售
  • 产品管理：产品设计、定价、盈利能力、投资组合
  • 客户管理：客户生命周期价值、客户忠诚度、客户盈利能力、客户维护与挽留
  • 服务运营：客户体验、需求预测、绩效考核、工作效率、服务成本优化
  • 风险管理：风险识别、反欺诈、担保、催收

3. 转型七大武器

4. 具体转型举措

• 数字化营销与销售：

  • 构建高质量“潜客池”
  • 发展“关系圈”客户
  • 利用云计算、社交网络进行精准营销
  • 积极发展金融生态，构筑营销协同

• 基于客户价值的定价：

  • 考虑客户对银行的价值（资金、风险、资本、运营）
  • 借助数据跟踪与分析能力，实现差异化定价
  • 降低银行风险，提升收益

• 产品与服务创新：

  • 借助大数据洞察客户差异化金融需求
  • 定制化开发专业、创新的产品与服务方案
  • 提高客户体验与银行利润的双重目标

• 智能化的全流程处理：

  • 审查客户资料，提升审核效率
  • 发展“智能审批”，实现自动化审批流程
  • 关键流程移动化，提升业务响应速度与灵活性

• 前瞻性风险预警：

  • 基于客户资金流与交易行为进行异常监测
  • 舆情监测，预判企业健康状况
  • 识别客户关联关系，量化风险传导路径，提前预警风险

• 智能化催收：

  • 利用大数据进行债务人画像分析
  • 实现不良贷款的自动化催收
  • 追踪失联或老赖客户信息，提升催收效率

• 数字化变革精益组织：

  • 建立统一的数字化战略认知
  • 推动业务部门与科技部门协作
  • 培养关键人才，提升数字化转型执行力

联系人

如需了解更多信息或进行业务洽谈，请联系以下人员：

• 董湘波
  金融行业领导合伙人
  德勤中国管理咨询
  邮箱：xidong@deloitte.com.cn
  电话：+86 13801304190

• 腾涛
  合伙人
  德勤中国战略与运营咨询
  邮箱：tteng@deloitte.com.cn
  电话：+86 135 0113 1526

关于德勤

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总结

本报告强调了银行对公信贷业务在数字化时代的转型必要性，并提出通过客户管理、产品创新、风险管控和组织优化四大重点领域，结合数字化手段实现业务流程智能化、风险识别精准化和客户体验优化。数字化转型不仅是应对挑战的手段，更是银行未来可持续发展的关键路径。