【金融科技创新应用声明书】基于大数据技术的线上普惠贷款服务_37页_11mb

金融科技创新应用声明书总结

核心内容概述

本声明书围绕中国银行股份有限公司黑龙江省分行推出的“中银E农通”线上普惠贷款服务，详细阐述了该创新应用的基本信息、技术应用、功能服务、创新性说明、合法合规性评估、技术安全性评估、风险防控、预期效果、服务信息、投诉响应机制、退出机制及应急预案等内容，全面展示了该应用在金融科技创新背景下的合规性、安全性及服务保障体系。

主要观点与关键信息

一、创新应用基本信息

• 创新应用编号：91230100826963241L-2025-0001
• 创新应用名称：基于大数据技术的线上普惠贷款服务
• 创新应用类型：金融服务
• 机构名称：中国银行股份有限公司黑龙江省分行
• 统一社会信用代码：91230100826963241L
• 持有金融牌照信息：
  • 机构名称：中国银行股份有限公司黑龙江省分行
  • 批准日期：1992年07月01日
  • 机构编码：B0003B223010001
  • 发证机关：中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局
• 拟正式运营时间：2025年1月20日

二、技术应用

• 大数据技术：依托北大荒农垦通信集团农业实时大数据支持，结合客户征信、行内交易信息，进行信贷风险评估。
• 微服务架构：采用腾讯TSF微服务架构，实现各功能模块的敏捷开发与独立部署，提升系统建设、管理和维护效率。

三、功能服务

• 线上农贷模式：“中银E农通”与北大荒信息有限公司系统对接，实现信息共享和数据互通。
• 业务迁移：将传统益农贷业务产品与手机银行功能结合，实现申请受理、贷款放款、贷款回收等环节线上化。

四、创新性说明

1. 农垦区域创新：采用线上信用模式，无需抵押担保，简化农户贷款流程，提升服务便捷性。
2. 风险防控创新：与核心企业北大荒集团实现统一系统、统一数据管理模式，确保数据真实性与安全。
3. 金融服务拓展：深耕垦区业务合作模式，开创可复制推广的线上农贷新模式。

五、合法合规性评估

• 评估机构：中国银行股份有限公司黑龙江省分行法律与合规部
• 评估时间：2024年11月
• 有效期限：1年
• 评估结论：本应用符合多项金融法律法规和政策要求，包括《中华人民共和国民法典》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等。
• 评估材料：附件1-2《合法合规性评估报告-“中银E农通”-中国银行黑龙江省分行》

六、技术安全性评估

• 评估机构：中国银行股份有限公司黑龙江省分行信息科技部
• 评估时间：2024年9月
• 有效期限：1年
• 评估结论：本应用符合多项行业技术标准，包括《GB/T 43435-2023》《JR/T 0171-2020》等。
• 评估材料：附件1-3《技术安全性评估报告-基于大数据技术的线上普惠贷款服务》

七、风险防控

• 风险点与防范措施：
  • 风险点1：信贷资金流向与申请用途不一致
    • 防范措施：通过大数据分析和贷后风险预警模型进行监测，必要时进行人工核查。
  • 风险点2：数据泄露风险
    • 防范措施：遵循“用户授权、最小够用、全程防护”原则，加强数据全生命周期安全管理，采用脱敏、加密、隔离等技术手段。
  • 风险点3：网络攻击、业务中断等
    • 防范措施：依据《金融科技创新风险监控规范》建立风险防控机制，实时监控系统运行，及时响应和处理突发事件。
• 风险补偿机制：由合作方承担风险赔付责任，对非客户自身原因导致的资金损失提供全额补偿。
• 退出机制：在保障用户资金和信息安全的前提下进行系统平稳退出，涉及业务、技术、数据等方面的退出流程。

八、服务信息

• 服务渠道：线上（中银E农通App）和线下（银行网点）
• 服务时间：线上为7×24小时，线下为工作日9:00至17:00
• 服务用户：农垦区普通农户、家庭农场、专业大户等新兴农业经营主体
• 服务协议书：《基于大数据技术的线上普惠贷款服务服务协议》

九、投诉响应机制

• 投诉渠道：
  • 营业网点
  • 客服电话：95566
  • 微信银行
  • 中国互联网金融协会投诉网站及电话：400-800-9616
• 投诉受理与处理机制：
  • 受理部门：黑龙江省分行
  • 处理时限：1-5个工作日
  • 处理方式：分派至相关部门核实，通过电话或线下方式快速反馈

十、应急预案

• 适用场景：网络故障、操作风险、自然灾害等
• 应急机制：
  • 系统上线前进行全链路压测、容灾演练
  • 定期开展突发事件处置演练
  • 建立日常监控机制，7×24小时实时监控
• 应急与恢复流程：
  • 成立系统保障小组
  • 发现突发事件后建立应急指挥中心
  • 技术执行组与业务执行组联合制定恢复方案并实施

十一、承诺声明

• 守正创新：确保科技创新符合金融本质，服务实体经济。
• 以人为本：以客户需求为中心，提升普惠金融服务水平。
• 诚实守信：严格遵守法律法规和行业规范，强化诚信建设。
• 公开透明：主动披露功能与风险，保障用户知情权。
• 权益保护：强化隐私保护，确保用户资金与信息安全。
• 安全合规：符合国家及行业标准，防止数据泄露、算法黑箱等问题。
• 公平普惠：优化金融服务结构，提升特殊群体的金融服务可得性。
• 社会责任：服务国家战略，推动经济社会健康可持续发展。

总结

“中银E农通”作为一款基于大数据技术的线上普惠贷款产品，通过与北大荒集团的数据对接，实现了农业金融服务的数字化转型，提升了农户贷款的便捷性和效率。其在技术、合规、风控、服务及应急等方面均建立了完善的机制，保障了金融消费者权益，提升了业务稳定性与安全性，具有较强的创新性与可复制性，为金融科技创新应用提供了良好范例。