【泰康法商服务中心】2024中高净值人群财富管理法律服务白皮书_94页_4mb

中高净值人群财富管理法律服务白皮书总结

核心内容

本白皮书围绕中高净值人群的财富管理法律服务展开，分析了当前市场趋势、风险图谱、法律服务需求及解决方案。随着中国经济的快速发展和法治环境的不断完善，中高净值人群对财富安全、传承、养老等法律风险的关注度显著上升，但法律风险意识仍处于萌芽阶段。

主要观点

1. 财富管理进入“安全时代”
   70.3%的中高净值人群将“保障资产与财富安全”作为首要目标，财富管理已从单纯的财富增值转向风险防范与财富传承。

2. 五大法律风险构成风险图谱
   养老、传承、婚姻、政策、家企混同是中高净值人群最关注的五大法律风险，其中养老风险关注度最高（70.0分），其次是政策风险（65.9分）和传承风险（59.9分）。

3. 法律与金融工具结合是关键
   法律工具与金融工具（如保险、信托）的结合能够有效防范风险，保障财富安全与传承。但多数人仍缺乏系统性法律解决方案的认知。

4. 城市等级与风险关注度相关
   三线及以下城市的中高净值人群对法律风险的关注度高于一二线城市，经济欠发达地区法律资源稀缺性引发更多焦虑。

5. 性别差异明显
   女性更关注婚姻、养老、传承风险，男性更关注政策、家企混同风险，呈现出“女主内男主外”的风险关注格局。

6. 财富传承需提前规划
   传承风险是中高净值人群的重要关注点，需通过立遗嘱、信托等方式进行系统性安排，避免因子女婚姻或管理不善导致财产外流。

7. 法律服务生态初现
   财富管理法律服务机构正在形成，包括综合法律服务和专门领域法律服务，未来将向更专业、更综合的方向发展。

关键信息

1. 财富管理法律风险意识仍处萌芽阶段

• 整体关注度：55.7分，表明中高净值人群对法律风险的认知尚不充分。
• 城市差异：五线及以下城市关注度最高（66.8分），主要由于法律资源稀缺。
• 风险认知不足：仅20.9%的人群选择法律工具应对养老风险，显示法律手段的认知和应用仍存在鸿沟。

2. 养老风险关注度最高

• 主要焦虑点：老年监护、养老筹资、养老居住、因老致贫等。
• 城市与收入差异：五线及以下城市、中高收入家庭对养老风险的关注度更高。
• 女性更关注养老风险：女性养老风险关注度为71.9分，男性为68.4分，女性更早退休，对养老资源需求更高。

3. 政策风险引发关注

• 主要政策影响：房产税、遗产税、金税四期、利率调整等。
• 男性与知识密集型产业人群更关注：男性政策风险关注度为67.3分，女性为64.4分；知识密集型产业人群更敏感。
• 高线城市更关注行业政策：一线、新一线、二线城市对政策变化的焦虑更高。

4. 传承风险关注度显著高于总体

• 主要焦虑点：财产外流、突发传承、传承税负、多子女传承、特殊传承方案等。
• 学历与传承焦虑相关：硕士及以上学历人群对传承问题的焦虑更高。
• 高可投资资产家庭更关注财产外流：600万元以上的家庭对传承风险更敏感。

5. 财富管理法律服务生态

• 市场供给：分为综合法律服务和专门领域法律服务，前者包括非金融机构和金融机构，后者聚焦于特定法律工具的应用。
• 法律工具：包括意定监护、养老信托、遗嘱、保险金信托、家族信托等，这些工具在传承和养老方面尤为重要。
• 金融机构角色：泰康等机构通过整合资源，提供一站式解决方案，强化财富管理的法律保障。

财富管理法律风险图谱

财富管理法律解决方案

• 法律工具：意定监护、养老信托、遗嘱、遗赠扶养协议、保险金信托、家族信托等。
• 金融工具：保险、信托、养老金储备、资产配置等。
• 主要措施：立遗嘱、信托安排、健康管理和养老准备。
• 市场趋势：财富管理法律服务将更加专业化、系统化，成为财富管理的重要组成部分。

结论

中高净值人群的财富管理正逐步从“创富”转向“守富”与“传富”，法律服务在其中发挥着越来越重要的作用。随着《民法典》的实施和金融监管的深化，法律工具与金融工具的结合将成为财富安全与传承的核心手段。未来，中高净值人群对法律风险的认知和应对能力将逐步提升，财富管理法律服务市场将面临更大的发展机遇。