20180829-新三板在线-Fintech与生活（一）_银行铁饭碗要丢_无人银行来袭_传统银行业迎来变革_13页_1mb

Fintech与生活（一）总结

核心内容

本报告聚焦于Fintech（金融科技）对传统银行业务模式的影响，特别是无人银行的出现及其对银行业务流程、成本结构和客户体验的变革。同时，报告分析了全球及亚太地区Fintech行业的投资与并购趋势，并探讨了传统银行在Fintech发展中的积极布局与创新实践。

主要观点

1. 传统银行网点职能转变

• 无人银行兴起：中国建设银行上海市分行的无人银行正式亮相，标志着传统银行网点正在向智能化、无人化方向发展。
• 效率与成本优化：无人银行利用生物识别、语音识别、数据挖掘等技术，提高银行服务效率并降低人力成本。
• 客户体验升级：未来银行网点将更侧重于客户交流、社交和体验，而非传统业务操作。
• 移动金融主导：2017年中国手机银行个人客户已达15.02亿户，显示移动金融已显著分流传统网点业务。

2. Fintech与互联网金融的区别

• 定义差异：Fintech强调效率与技术创新，而互联网金融侧重于模式创新与金融脱媒。
• 监管导向：央行明确要求Fintech需与持牌金融机构合作，以业务模式为监管依据。

3. 全球Fintech投资趋势

• 2018年上半年投资数据：全球共发生875起Fintech投资项目，总额达579亿美元。
• 区域分布：美国为全球最大投资市场，亚洲次之，欧洲投资相对较少。
• 投资阶段变化：VC对天使轮项目趋于谨慎，更倾向于投资已落地的早期项目。
• 并购趋势：全球Fintech并购有所反弹，可能进入新一轮洗牌期；亚太地区仍处于并购低谷期。

4. 亚太地区Fintech发展特点

• 投资活跃国家：中国、印度、新加坡和澳大利亚为Fintech投资最活跃的国家。
• 中国Fintech现状：大型科技公司未独立进入市场，而是通过扶持金融机构间接参与，以技术服务为主。
• 融资项目分布：2018年上半年亚太地区十大融资项目中，中国占六席，显示其在Fintech领域的领先地位。

关键信息

5. 中国银行业拥抱Fintech

• 建行无人银行：作为国内首家推出无人银行的银行，建行在智能化转型方面走在前列。
• 金融科技应用：建行推出“龙支付”、“快贷”等产品，99%的网点完成智慧转型，智能机器人服务占比达99.26%。
• 中行金融科技布局：中行电子渠道交易金额达192.40万亿元，电子渠道对网点业务的替代率达94.19%。
• 招行移动化进展：招行App交易笔数与金额大幅增长，移动金融成为其零售业务的重要阵地。

结构与趋势

6. 未来展望

• 行业成熟期：Fintech行业正从初期阶段向成熟期过渡，未来可能经历新一轮并购与整合。
• 技术驱动创新：金融科技将推动银行业务模式向更高效、更便捷的方向发展。
• 客户为中心：银行将更加注重客户体验与互动，提升服务质量和客户粘性。

数据支持

7. 数据来源与图表

• 中国银行业协会：提供银行网点减少与离柜交易增长的数据。
• 毕马威报告：分析全球及亚太Fintech投资与并购趋势。
• 公司财报：展示建行、中行、招行等金融机构的财务表现与金融科技应用成果。

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