2019中国金融科技生态白皮书-信通院-2019.7-62页_1mb

中国金融科技生态白皮书（2019年）总结

核心内容

本白皮书由中国信息通信研究院发布，全面分析了中国金融科技产业生态的发展情况、关键技术应用及未来趋势，强调了金融科技在提升金融服务效率、降低成本、推动普惠金融发展方面的重要作用。同时，也指出了金融科技在发展过程中面临的监管、安全、技术应用等多方面的挑战。

主要观点

1. 金融科技定义与特征

   • 金融科技是依托新兴技术（如云计算、大数据、人工智能、区块链）对金融服务和金融业务进行创新的模式。
   • 具有创新性、智能化、普惠化和客户体验导向等特征。

2. 金融科技发展历程

   • 分为金融电子化、互联网金融和金融科技三个阶段。
   • 第一阶段以IT技术后台应用为主，第二阶段聚焦前端服务渠道互联网化，第三阶段强调全流程科技应用变革。

3. 金融科技发展现状

   • 全球发展：各国政策支持，北美领先，亚太成长迅速，支付与借贷是主要应用领域。
   • 中国发展：政策密集出台，资本市场表现突出，移动支付、网络信贷、互联网投资等领域发展显著。
   • 监管加强：2017年被称为“监管年”，金融科技逐步进入规范化阶段。

4. 金融科技产业生态体系

   • 包括监管机构、金融机构、科技企业、行业组织和研究机构。
   • 科技金融企业按原生背景、业务类型和技术领域进行分类。
   • 互联网企业成为核心力量，传统金融机构也在积极转型，成立科技子公司。

关键信息

• 技术领域：金融云、金融大数据、金融人工智能、金融区块链是金融科技发展的四大关键技术。
• 应用价值：
  • 金融云：提升IT资源使用效率，支持运维自动化，促进大数据与AI应用。
  • 金融大数据：提升决策效率、强化数据资产管理、促进产品创新和服务升级、增强风控能力。
  • 金融人工智能：推动金融服务模式向主动化、个性化、智能化发展，提升风险控制和普惠金融能力。
  • 金融区块链：重构信用机制、提升效率与降低成本、实现隐私保护、促进行业信息共享与金融工具创新。
• 挑战与趋势：
  • 面临规范与标准体系不完善、监管难度加大、信息安全风险上升、技术应用能力受限、专业人才短缺等问题。
  • 未来趋势包括新一代信息技术融合、监管科技兴起、行业应用需求反向驱动技术发展、金融科技带来结构性机遇、金融与实体经济深度融合等。

技术与应用

1. 金融云

• 发展概述：以云计算为核心，实现IT资源按需供给。
• 应用价值：降低IT成本、提升可靠性与可扩展性、实现运维自动化。
• 应用场景：互联网金融、辅助性业务系统、运维管理系统、混合云和公有云的使用。

2. 金融大数据

• 发展概述：大数据技术涵盖数据集成、存储、计算与管理。
• 应用价值：提升决策效率、强化数据资产管理、促进产品创新、增强风控管理能力。
• 应用场景：大数据客服、风控、反欺诈、营销等。

3. 金融人工智能

• 发展概述：人工智能技术包括机器学习、生物识别、自然语言处理等。
• 应用价值：提升数据处理能力、推动服务模式智能化、增强风控能力、助推普惠金融。
• 应用场景：智能客服、智能投顾、智能风控、智能投研、智能营销等。

4. 金融区块链

• 发展概述：区块链技术融合非对称加密、共识机制、分布式存储等。
• 应用价值：重构信用机制、提升效率与降低成本、实现隐私保护、促进行业信息共享、推动金融中介与工具创新。
• 应用场景：数字票据、征信管理、跨境支付、供应链金融、数字货币、证券发行与交易、保险服务等。

未来趋势

1. 新一代信息技术形成融合生态，推动金融科技发展进入新阶段。
2. 监管科技受到更多关注，成为金融科技新应用爆发点。
3. 行业应用需求不断扩展，反向驱动金融科技持续创新发展。
4. 金融科技带来金融业转型发展的结构性机遇。
5. 强化金融服务与实体经济的融合互助。
6. 金融科技监管更加注重风险管控与鼓励创新的平衡。

总结

中国金融科技生态已形成较为完整的产业链，技术应用广泛且深入，展现出巨大的发展潜力。然而，随着技术的快速发展，金融科技也面临监管、安全、标准化及人才等方面的挑战。未来，随着技术融合和监管科技的兴起，金融科技将在提升金融效率、增强风险防控、推动普惠金融等方面发挥更大的作用。