利基研究院-农村金融场景化应用研究报告-2017.9-29页-2mb

农村金融场景化应用研究报告总结

核心内容

本报告由利基研究院于2017年9月发布，重点分析了农村金融场景化的现状与发展趋势。报告指出，金融场景化已成为现代金融发展的新趋势，尤其在农村金融领域，虽然存在诸多挑战，但随着技术进步和政策支持，农村金融正在逐步向场景化方向发展。

主要观点

• 金融场景的特征：产品即场景、分享即获取、跨界即连接、流行即流量。
• 场景力的构建：包括生态构建力、场景带入感、用户时间占据、社群引爆、变现产生消费等要素。
• 农村金融现状：农村金融仍处于起步阶段，与城镇相比，存在基础薄弱、数据缺失、风险偏大、非标性强等问题。
• 发展趋势：未来农村金融将更加注重“教育”与“技术”两条主线，通过场景切入和构建，逐步完善农村金融生态。

关键信息

1. 金融场景的定义与分类

• 定义：金融场景是商家为满足特定用户需求而提供的产品或服务，是人、时间、地点、事件、连接方式等综合形成的一种商业思维。
• 分类：
  • 原生场景：满足用户已有的生活需求，如农业种植、养殖等。
  • 网生场景：由新技术推动，如电商平台、金融产品创新等。
  • 融合场景：线上线下结合，如O2O模式、农业服务与金融产品的融合。

2. 农业供应链金融现状

• 定义：供应链金融是基于真实贸易背景，以核心企业为依托，为上下游企业提供融资服务。
• 发展现状：
  • 中国供应链金融市场规模预计2022年将超过16万亿元。
  • 农业供应链金融发展滞后，受制于小农经济、数据缺失、征信体系不完善等因素。
• 典型案例：
  • 大丰收：通过农资商城、植保服务、飞防服务等，构建农业全产业链服务，提供“丰收白条”等金融产品。
  • 农管家：打造“四位一体”服务体系，整合金融、农资、农技、农产品流通资源，通过大数据和互联网技术优化金融服务流程。

3. 农村消费金融现状

• 发展现状：
  • 农村消费金融市场仍处于蓝海阶段，需求未被充分满足。
  • 农村居民消费观念保守，金融知识缺乏，信用数据缺失。
• 典型案例：
  • 拿下分期：专注于县域及以下消费金融，提供商品分期、服务分期、现金分期等服务。
  • 平台采用线下直营、线上推广方式，通过大数据风控系统实现高效审批和放款。

4. 农业信息化与大数据应用

• 发展现状：
  • 农村互联网普及率持续增长，但仍低于城镇。
  • 农业大数据在推动产业升级、提升农民收入方面作用显著。
• 典型案例：
  • 神州农服：通过农村产权交易、农业金融对接、农资农机对接、农产品电商对接等服务，构建农业服务全产业链共享平台。
  • 平台利用大数据分析作物生长情况、灾害预测等，提升农业生产效率和抗风险能力。

结论

农村金融场景化应用仍处于初级阶段，其发展受限于基础设施薄弱、数据缺失、风险偏高、非标性强等因素。未来，农村金融的发展应着重于“教育”和“技术”两个核心方向，推动金融产品与农村场景深度融合。随着农业现代化进程的加快，农村金融将逐步从场景切入向场景构建过渡，形成更加完善的金融服务生态。