20210219-中国银行-经济金融热点快评2021年第20期（总第456期）_银保监会发布办法_完善银行保险机构声誉风险管理体系_2页_207kb

银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》总结

核心内容

银保监会于2021年2月18日印发《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》），旨在完善银行保险机构的声誉风险管理体系，提升其风险防控能力，维护金融稳定与市场信心。该办法明确了声誉风险管理的适用对象、基本原则、治理架构、全流程管理及监督机制，体现了监管机构对声誉风险问题的高度重视。

主要观点

• 声誉风险是金融机构风险管理体系的重要组成部分：《办法》强调声誉风险管理的“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项原则，凸显其在金融机构整体风险管理中的关键地位。
• 适应新形势下的风险挑战：随着金融业务的多样化和消费者权益意识的提升，声誉风险呈现复杂性和严峻性。《办法》的出台是对当前风险形势的积极应对。
• 明确责任分工，完善治理架构：《办法》确立了董事会、监事会和高级管理层在声誉风险管理中的不同职责，形成“两会一层”责任体系，强化公司治理在声誉风险防控中的作用。
• 强化考核与问责机制：监管机构可采取监督管理谈话、责令限期改正、纪律处分等措施，并依据现行法律条款进行处罚，提升声誉风险监管的权威性和可操作性。
• 构建全流程管理体系：《办法》从事前评估、风险监测、事件分级、应对处置、报告机制、考核问责、事后总结等七个环节建立声誉风险管理体系，推动声誉风险管理的制度化和常态化。
• 加强风险管理常态化建设：从隐患排查、应急演练、联动防范机制、社会舆论监督、声誉资本积累、内部审计、同业协作等七个方面推动声誉风险的常态化管理，提升机构应对能力。

关键信息

• 适用对象：商业银行、保险公司、信托公司、保险集团（控股）公司等，其他金融机构可参照执行。
• 治理架构：董事会承担最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担管理责任。
• 管理原则：前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性。
• 管理流程：涵盖事前、事中、事后全过程，形成闭环管理体系。
• 常态化建设：强调日常管理、风险排查、应急演练和社会监督等多方面协同。
• 消费者权益保护：作为声誉风险管理的重要内容，要求银行保险机构“内外兼修”，提升服务意识与能力，主动接受社会监督，保障消费者知情权与合理诉求。

重要意义

《办法》的发布具有多重意义：

• 系统性提升声誉风险管理水平：通过制度建设，推动银行保险机构建立科学、规范、高效的声誉风险管理体系。
• 强化消费者权益保护：将消费者权益保护纳入声誉风险管理范畴，有助于增强消费者信任，提升金融机构的社会形象。
• 促进行业健康发展：通过加强监管与自律，防范化解声誉风险，为金融行业的稳健运行提供保障。
• 推动监管与时俱进：《办法》吸收了以往监管经验，结合行业新变化，提出更具针对性和前瞻性的管理要求。

总结

《办法》的出台标志着我国银行保险机构声誉风险管理进入制度化、规范化的新阶段。其核心在于强化主体责任、完善治理架构、构建全流程管理体系，并注重消费者权益保护与社会监督。该办法不仅有助于提升金融机构的声誉风险管理能力，也为维护金融稳定、增强市场信心提供了有力支撑。