2025-04-30-港交所-广州农商银行_2024年度报告_330页_3mb

广州农村商业银行股份有限公司年度总结（2024）

核心内容概述

广州农村商业银行股份有限公司（以下简称“广州农商银行”）作为一家注册于中华人民共和国、在香港上市的股份有限公司，2024年在复杂内外部环境下，持续深化改革创新，聚焦打造中小银行高质量发展的广州样本，推动经营稳健发展，提升服务实体经济的能力，同时在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”方面取得显著成效。

主要观点

1. 稳健经营与发展

   • 2024年，广州农商银行坚持“拓市场、降风险、优管理、提效益”主线，持续推进“效益提升年”活动，全年实现营业收入158.32亿元，净利润24.16亿元，经营效益保持稳定。
   • 资产负债业务实现量的合理增长和质的有效提升，总资产达1.36万亿元，总负债达1.26万亿元，资产规模稳步扩大。

2. 资产质量改善

   • 不良贷款率降至1.66%，同比下降0.21个百分点，拨备覆盖率提升至184.34%，资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率均优于监管标准，整体风险稳定可控。

3. 科技金融发展

   • 科技型企业贷款余额达340.77亿元，同比增长387户；专精特新企业客群贷款余额达184.1亿元，同比增长7.3亿元。
   • 推出“金米先进制造业”系列产品，强化科技型小微企业金融支持，构建科技金融三年行动方案及网格化营销体系。

4. 绿色金融创新

   • 绿色贷款余额达603.10亿元，同比增长170.61亿元，客户数达1,684户，较年初增加1,222户。
   • 推出绿色金融产品体系，涵盖绿色信贷、绿色贸易融资、绿色债券等，并成功发行30亿元绿色金融债券，资金使用率达99%。

5. 普惠金融深化

   • 普惠型小微企业贷款余额达516.68亿元，同比增长13.62%。
   • 推出“金米制造小微贷”“金米布匹贷”等特色产品，累计投放金额达105.92亿元，服务普惠型小微企业及涉农企业。

6. 数字金融转型

   • 手机银行APP上线养老专区，客户数达468.78万户，同比增长13%；企业网银签约客户数达3.28万户，同比增长7.04%。
   • 引入RPA机器人流程自动化平台，落地近140个场景，累计执行5万次流程处理，提升办公效率。

7. 战略展望与目标

   • 2025年是“十四五”收官之年，广州农商银行将坚持“稳中求进、以进促稳”，开展“资产效益年”活动，推动资产效益提升。
   • 以“压大额、增中小，压三产、增二产，压流贷、增固贷，压风险、增效益”为主题，持续优化业务结构，提升经营管理水平。

关键信息

财务数据亮点

• 盈利能力

  • 利息净收入：136.15亿元，同比下降17.90%
  • 手续费及佣金净收入：56.16亿元，同比下降33.71%
  • 税前利润：147.45亿元，同比下降49.38%
  • 净利润：24.16亿元，同比下降25.89%
  • 归属于母公司股东的净利润：20.81亿元，同比下降21.02%

• 资产与负债

  • 资产总额：13,624.08亿元，同比增长3.68%
  • 负债总额：12,594.90亿元，同比增长41.99%
  • 客户存款总额：9,794.59亿元，同比增长3.27%

• 资本充足率

  • 核心一级资本充足率：9.90%
  • 一级资本充足率：11.42%
  • 资本充足率：14.52%

• 规模指标

  • 客户贷款及垫款净额：698.21亿元，同比下降10.70亿元
  • 贷存比：73.53%，同比下降3.68个百分点

主要荣誉与奖项

• 2024年全球银行品牌价值500强，排名第234位
• 广东金融机构赋能“百千万工程”推荐案例
• 广州市普惠金融典型推广案例
• 2024年全球银行1000强，排名第153位
• 2024年中国银行业100强，排名第30位
• 中国服务业企业500强，排名第178位
• 农商行ESG综合表现TOP20榜单，ESG等级为AA
• 高质量发展·年度优秀绿色金融产品
• 金融界“金智奖”杰出数字金融创新奖
• 年度最佳零售服务银行
• 全国银行业普惠金融十年发展成果实践案例

分支机构与附属公司

• 主要分支机构：包括白云支行、从化支行、番禺支行、海珠支行等，覆盖广州市及周边地区。
• 附属公司：包括湖南株洲珠江农村商业银行、潮州农村商业银行、广东南雄农村商业银行等，分布于全国多个省市，业务涵盖农村金融、绿色金融、普惠金融等。

总结

广州农商银行在2024年持续优化业务结构，提升资产质量，深化科技与绿色金融发展，同时加强普惠金融与数字金融创新，推动经营稳健发展。通过“五篇大文章”战略，全面服务实体经济，助力区域高质量发展。未来，广州农商银行将继续坚持“稳中求进”方针，深化改革创新，提升管理水平，以实现“成为国内一流商业银行”的愿景。