2022-04-27-上交所-苏农银行2021年年度报告_179页_7mb

江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2021年年度报告总结

核心内容概述

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“苏农银行”）2021年实现了经营发展提速提质提效，增强了“五年再造一个苏农银行”的信心与决心。公司积极抢抓长三角一体化发展机遇，提升服务地方制造业和中小微企业的能力，同时推进零售业务转型和金融科技应用，为未来发展奠定了坚实基础。

主要观点

• 经营成果显著：苏农银行2021年资产总额达1587.25亿元，同比增长13.83%；存款总额达1226.37亿元，增长14.91%；贷款总额达952.61亿元，增长21.26%。
• 利润增长：2021年实现营业收入38.34亿元，同比增长2.17%；归属于上市公司股东的净利润达11.60亿元，同比增长21.96%。
• 资产质量提升：不良贷款率首次降至1.00%，拨备覆盖率提升至412.22%，资产质量进一步夯实。
• 业务结构调整：公司金融和零售金融业务均实现增长，制造业贷款占比达31.11%，位居全国上市银行前列。
• 科技赋能：完成40个系统的优化升级，成为全国首批接入数字人民币APP的农商银行，科技转型成效显著。
• 社会责任与荣誉：获评“苏州市生产性服务业领军企业”、“江苏省绿色金融创新示范金融机构”等荣誉，积极参与地方民生工程，提升社会影响力。

关键信息

一、利润分配预案

• 公司2021年度利润分配预案为：以股权登记日总股本为基数，每10股派发1.6元现金红利，该方案已通过董事会审议通过，尚需股东大会批准。

二、财务指标分析

三、分季度财务数据

四、非经常性损益项目

五、采用公允价值计量的项目

六、资本结构及杠杆率

七、业务板块发展情况

公司金融板块

• 公司贷款余额达575.27亿元，同比增长15.90%。
• 推出“中小企业培育回归行动计划”，新增贷款投放130亿元。
• 在绿色金融和科创金融方面取得显著进展，获评“江苏省绿色金融创新示范金融机构”、“苏州市绿色低碳转型金融服务中心”。

零售金融板块

• 零售存款余额达532.13亿元，同比增长26.44%。
• 零售贷款余额达244.04亿元，同比增长30.23%。
• 推出苏农贷、房易融等线上产品，零售客户增长显著。

金融市场板块

• 完成40个系统的优化升级，荣获“新锐应用奖”。
• 发行全国首单绿色科技创新债权融资计划、江苏省首单文旅类乡村振兴债权融资计划。
• 获评“理财直接融资工具创新示范机构”。

八、核心竞争力

1. 科学规范的法人治理：公司治理架构完善，党建引领发展，决策高效。
2. 充满机遇的区域战略：融入苏州城区，对接长三角一体化，服务实体经济。
3. 做精做强的公司业务：打造“中小企业金融服务管家”品牌，服务制造业和中小微企业。
4. 持续突破的零售业务：打造百姓首选银行，推进零售数字化转型。
5. 集约高效的金融科技：构建新一代IT架构，推动科技赋能业务发展。
6. 稳健可靠的风控体系：完善风险管理体系，增强风险抵御能力。

九、荣誉与奖项

• 全国：2021年中国金融科技创新大赛“新锐应用奖”、上市公司“金牛奖”投资者关系管理奖。
• 江苏省：江苏省文明单位、江苏省金融统计五星级示范统计单位、2021年度江苏金融机构卓越品牌奖。
• 苏州市：苏州市文明单位、首批苏州市技术先进型生产性服务业企业、苏州市生产性服务业领军企业、苏州市金融机构降低企业融资成本综合评估“优秀单位”、科技金融信贷政策导向效果评估“优秀单位”。

十、风险与管理

• 公司不存在可预见的重大风险，已建立有效的风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
• 报告期内未发生被控股股东及其关联方非经营性占用资金、违反规定决策程序对外提供担保等情形。

总结

2021年，苏农银行在“十四五”开局之年，围绕“三个银行”和“五年再造一个苏农银行”的目标，实现了业务规模、利润水平和资产质量的全面提升。公司通过深化公司金融、推进零售转型、强化金融科技和加强风险控制，为高质量发展奠定了坚实基础。未来，苏农银行将继续积极服务实体经济，推动乡村振兴和长三角一体化发展，力争在2022年实现新的突破。