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2016保险行业洞察报告总结

一、保险业现状

1.1 保险规模稳步增长

• 我国保险总保费规模巨大，位列世界第三。
• 保险赔付与给付支出占原保费收入比例稳定在 36% 左右，体现保险业对社会经济保障的能力。
• 保险业在近几年稳步推进，充分发挥了社会稳定器作用。

1.2 保险发展水平仍较低

• 中国虽为世界第三大保险国家，但保险密度及深度远低于美日英等发达国家。
• 人均保费仅为 281美元，保险在国民经济中的地位仍较低，国民保险意识有待进一步提升。

1.3 互联网保险加速发展

• 传统保险企业积极拥抱互联网变革，至2015年已有 110家保险公司 触网。
• 互联网保险成为各险企新的发力点，其传播性强、成本低，推动保险业创新升级。
• 互联网渠道保费规模逐年飞速提升，保险产品呈现 场景化、高频化、碎片化 趋势。

二、人群属性

2.1 80后男性为主要保险消费群体

• 80后男性作为家庭顶梁柱，更注重风险规避和家庭保障，成为保险消费的主力。
• 90后保险意识觉醒早，随着经济能力提升，未来将成为保险消费的重要力量。

2.2 有娃家庭保险需求旺盛

• 有孩子的家庭保险用户占比高，家庭稳定性强。
• 保险作为风险转移和损失补偿工具，对有娃家庭具有重要保障意义。

2.3 保险用户为优质金融用户

• 保险用户中，有车、有房的比例均高于 45%，固定资产持有率高。
• 金融理财需求占比超过 50%，具备一定的流动资金用于投资。

2.4 保险关注高峰出现在深夜23点

• 用户在深夜23点左右对保险相关网站或APP的访问活跃度最高，上午也有平稳访问。
• 深夜和上午是较好的保险推广时段。

2.5 广东省保险意识较高

• 广东和江苏在保险关注与保费收入方面均表现突出，广东位居保险关注TOP5省份之首。

2.6 中国平安用户关注度领先

• 在六大上市险企中，中国平安用户关注度优势明显，是互联网保险拓展的领先者之一。

2.7 平安银行最受保险用户关注

• 保险用户对平安银行的关注度最高，银行保险代理有助于提升保险企业市场份额。

三、保险业发展趋势

3.1 保险市场进入洗牌期

• 保险市场面临激烈竞争，车险和健康险成为重点发展领域。

3.2 商用车费改推动车险市场变革

• 商用车费改自2015年6月开始试点，2016年7月全面推广至全国。
• 车险定价回归市场，产品趋于多样化，服务更加灵活，有助于降低险企风险压力，促进市场共赢。

3.3 健康险迎来发展机遇

• 健康税优险政策推动健康险市场发展，贴近民生，成为国民关注的热点。
• 健康险相关搜索词包括：税优健康险、健康险哪种最好、外籍健康险、女性健康险、健康险公司。
• 税优健康险具有以下优势：
  • 税收优惠：每年可从税前收入中扣除 2400元（每月 200元）。
  • 开放带病投保：不因既往病史拒保，保证续保。
  • 零起付，完美衔接医保：无起付线，报销比例高（自付费用的 80%以上）。
  • 万能险模式：保险费超过风险保费部分自动转入个人万能账户，可累计生息。

3.4 市场潜力巨大，变革与机遇并存

• 中国人口众多，保险发展仍处于较低水平，国民参与度有待提升。
• 随着互联网金融的发展和政策改革（如商车费改、税优健康险），保险行业迎来巨大增长潜力。
• 保险行业面临机遇与挑战并存的局面，大中小险企及互联网公司均需积极应对变革。