2017-互联网保险研究报告_73页_3mb

互联网保险研究报告总结

核心内容

互联网保险是一种新兴的保险营销模式，依托互联网和电子商务技术，改变了传统保险的销售方式。它不仅为保险公司提供了新的增长点，也为消费者带来了更便捷、个性化的保险服务。随着互联网技术的不断进步和政策的支持，互联网保险市场正迅速扩张，预计在5年内市场空间将达到7400亿元。

主要观点

• 互联网保险的定义：互联网保险是通过互联网进行保险营销的模式，区别于传统的保险代理人模式。
• 发展原因：
  • 政策利好：政府鼓励互联网金融发展，推动了互联网保险的增长。
  • 市场空间大：中国保险业深度和密度仍有较大提升空间。
  • 保险公司转型：传统保险公司寻求通过互联网实现转型。
  • 互联网科技革命：互联网普及和技术进步为保险行业带来新的机遇。
• 互联网保险的优势：
  • 打破传统销售渠道困局，成为重要补充。
  • 创新涉及保险产业链的各个环节，如产品设计、销售等。
  • 提供精准产品设计和差异化定价，降低渠道费率。
• 现存问题：
  • 业务增长快但规模占比低。
  • 产品创新不足，结构单一。
  • 中小保险公司积极参与，而大公司反应平淡。
  • 缺乏完善体系，线上线下资源整合能力不足。
  • 信息风险高，存在数据泄露隐患。
  • 存在逆向选择风险，可能压缩利润空间。
• 未来趋势：
  • 依托大数据，实现“衣食住行”皆可保。
  • 核保和理赔的无人化、自动化。
  • 市场集中度下降，中小企业或弯道超车。
  • 资源整合与模式创新将成为发展方向。

关键信息

一、互联网保险异军突起

• 互联网保险通过互联网和电子商务技术进行销售，与传统代理人模式不同。
• 截至2014年底，全国有85家保险公司通过互联网销售保险，约占全国保险机构总数的47%。
• 2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%。

二、互联网保险发展现状

• 中国保险深度约为3%，保险密度近年来增长迅速，但与英国等国相比仍有较大差距。
• 2014年互联网保险保费收入构成中，车险、万能险和短期意外险占主导。
• 慧择网、众安在线、苏宁保险等是互联网保险的主要参与者。

三、案例分析

• 众安在线：中国第一家专业互联网保险公司，产品多为小微险种，注重用户体验和个性化定制。
• 慧择网：第三方保险中介网站，提供丰富的产品对比和筛选服务，客户偏爱小额产品。
• 苏宁保险：依托电商平台，与友邦保险合作，提供“网电融合”的智能电销平台。
• InsWeb：美国著名第三方保险网站，以客户为中心，提供保险建议书和学习中心。
• LifeNet：日本通过互联网销售的保险公司，注重客户教育和信息透明，减少信息不对称。

四、互联网如何颠覆传统保险

• 打破传统销售渠道困局，成为重要补充。
• 创新涉及保险产业链的各个环节，如产品设计、销售、客户数据收集等。
• 提供更精准的产品设计和差异化定价，降低渠道费率。
• 通过大数据分析，提高保险运营的自动化和智能化水平。

五、中国互联网保险现存问题

• 业务增长快但规模占比低。
• 产品创新不足，结构单一，同质化严重。
• 中小保险公司更积极地参与互联网保险市场，大公司反应平淡。
• 缺乏完善的线上线下资源整合体系。
• 信息风险高，存在数据泄露隐患。
• 存在逆向选择风险，可能影响盈利空间。

六、中国互联网保险未来发展趋势

• 依托大数据，实现“衣食住行”皆可保。
• 核保和理赔的无人化、自动化。
• 市场集中度下降，中小企业有机会实现弯道超车。
• 资源整合和模式创新将成为未来发展的关键。

研究团队简介

• 崔传刚：搜狐证券高级主编，北京大学新闻学硕士。
• 曲莹珊：搜狐互联网金融频道负责人，北京科技大学经济学硕士。
• 张彬：搜狐证券资深编辑，兰州大学新闻学专业。
• 桑国锋：搜狐证券资深编辑，中国传媒大学新闻学专业。
• 陈靖：搜狐证券资深编辑，清华大学法学专业。
• 陈怡静：搜狐证券实习生，中央民族大学新闻学硕士。
• 赵恩波：搜狐证券资深编辑，北京交通大学交通运输管理专业。
• 赵肠：搜狐证券实习生，中央财经大学财政学硕士。
• 袁滔：搜狐证券实习生，北京科技大学工商管理专业。