2025-03-28-上交所-建设银行2024年年度报告_372页_14mb

建设银行2024年度报告总结

核心内容概览

建设银行2024年度报告全面展示了其在财务表现、业务发展、风险管理、公司治理及社会责任等方面的成绩与规划。作为中国领先的大型商业银行，建设银行在服务国家重大战略、支持实体经济、推进金融改革等方面持续发力，同时积极拥抱科技与创新，致力于打造国际一流银行集团。

主要观点与关键信息

财务表现

• 净利润：2024年实现净利润3,362.82亿元，同比增长1.15%。
• 每股现金股息：全年每股现金股息为0.403元（含税），股息总额约1,007.54亿元。
• 盈利能力指标：
  • 平均资产回报率（ROA）为0.85%。
  • 加权平均净资产收益率（ROE）为10.69%。
  • 净利息收益率（NIM）为1.51%。
• 资产与负债规模：
  • 资产总额达40.57万亿元，同比增长5.86%。
  • 负债总额为37.23万亿元，同比增长5.90%。
  • 吸收存款达28.71万亿元，同比增长3.83%。
• 资本充足率：19.69%，处于同业领先水平。
• 拨备覆盖率：233.60%，资产质量平稳可控。
• 成本收入比：29.44%，居同业前列。

业务发展亮点

• 科技金融：科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额达2.84万亿元，增幅26.63%。
• 绿色金融：绿色贷款余额达4.70万亿元，增幅20.99%；债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2,000亿元。
• 普惠金融：普惠金融贷款余额达3.41万亿元，增幅12.01%；“裕农贷款”余额突破2,800亿元，增幅超45%。
• 养老金融：建信养老金二支柱资产管理规模突破6,200亿元，母子协同拓展客户新增128%。
• 数字金融：“双子星”（手机银行+“建行生活”）用户数达5.21亿户，数字人民币累计消费笔数居同业首位。

风险管理

• 风险偏好与架构：建设银行建立了全面的风险管理体系，强化了“三道防线”协同控险机制，加强了集团一体化风险防控。
• 信用风险：不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；拨备覆盖率233.60%，保持较高水平。
• 市场与流动性风险：通过优化资产负债结构，保持市场稳定，流动性风险可控。
• 新型风险防控：加强数字化手段在风险防控中的应用，提升风控能力。

公司治理

• 董事会与监事会：董事会及监事会均保证报告内容真实、准确、完整，承担相应法律责任。
• 高管情况：张金良为法定代表人，张毅为主管财会工作负责人，刘方根为财务会计部总经理。
• 股东与员工：服务7.71亿个人客户和1,168万公司类客户，员工总数达376,847人。
• 治理机制：完善公司治理结构，提升内控合规水平，强化股东权益保护。

社会责任

• ESG评级：MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA级，体现建设银行在可持续发展方面的努力。
• 乡村振兴：通过“裕农通”平台，服务乡村振兴，支持保障性住房建设。
• 绿色低碳：推动绿色金融发展，深化集团自身低碳运营，加强碳足迹管理。

重要事项与经营发展

股份与股东情况

• 普通股股份：2024年末股本为250,011亿元，无变动。
• 股东权益：归属于本行股东权益为3,322,127亿元，同比增长5.46%。
• 主要股东：列明了主要股东信息，包括中央汇金投资有限责任公司等。

股东分红

• 中期分红：2024年中期每股现金股息为0.197元，总额约492.52亿元。
• 年末分红：董事会建议派发2024年末期现金股息每股0.206元，总额约515.02亿元。

未来展望

• 2025年目标：坚定发展信心，保持战略定力，推动高质量发展。
• 重点任务：
  • 保持实体贷款平稳增长，服务实体经济力度不减。
  • 优化大类资产负债结构，提升“五篇大文章”领域信贷占比。
  • 强化全面风险管控和合规管理。
  • 推进消费金融专项行动，支持科技创新和“两重”“两新”发展。
  • 深化“圈链群”服务模式，提升客户粘性与产品覆盖。
  • 加快集团数字化、智能化转型，建设安全高效的数字金融基础设施。

附录与披露

• 审计报告：本集团2024年度财务报告经安永华明会计师事务所审计，出具无保留意见。
• 信息披露：报告披露了公司基本信息、财务数据、公司治理信息、社会责任等，确保信息透明。
• 备查文件：包括财务报表、审计报告、公告原稿、年度报告等，供股东查阅。

总结

建设银行在2024年实现了稳健的财务表现，深化了“五篇大文章”推进，优化了业务结构，强化了风险管理，提升了公司治理水平，并积极履行社会责任。未来，建设银行将继续聚焦高质量发展，推动金融改革，服务国家战略，致力于成为国际一流的银行集团。