2025-04-24-上交所-上海银行2024年度报告_311页_4mb

报告摘要

上海银行2024年度报告总结

核心内容概述

上海银行在2024年实现了稳健经营，整体发展质量稳步提升。公司全年营业收入达529.86亿元，同比增长4.79%，归属于母公司股东的净利润为235.60亿元，同比增长4.50%。总资产规模达32,266.56亿元，同比增长4.57%。不良贷款率降至1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势。公司还积极实施市值管理，年度股价涨幅居A股上市银行首位。2024年度利润分配方案已通过董事会审议，计划向全体普通股股东每10股派发末期现金股利2.20元（含税），全年股息每股5.00元（含税），累计分红比例预计为31.22%。

主要观点

1. 服务实体经济

上海银行积极服务国家战略，重点支持长三角、粤港澳、京津冀等区域经济发展。
2024年末长三角地区公司贷款余额达6,366.43亿元，同比增长6.96%，占公司贷款和垫款余额比重超过七成。
上海五个新城累计投融资规模超过1,350亿元，支持区域重点项目。

2. 金融“五篇大文章”

上海银行深化科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融和数字金融五大领域。
科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款余额分别较上年末增长13.84%、13.31%、16.38%。
养老金融保持上海地区养老金客户市场份额第一，年末养老金客户人均AUM增长7.82%。

3. 数字化转型

上海银行加快数字化转型，强化科技赋能，提升经营管理质效。
实施“智芯工程”和“慧信工程”，提升核心系统性能、信用卡客户容量和交易响应性能。
金融科技投入占营业收入比重提升至5%，打造数智化新质生产力。

4. 风险管理

上海银行强化全面风险管理，资产质量保持平稳趋好。
不良贷款率连续两年下降，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例下降至84.14%，较上年末下降10.48个百分点。
实施资本专项管理，核心一级资本充足率提升至10.35%，一级资本充足率提升至11.24%，资本充足率提升至14.21%。

关键信息

1. 财务数据概要

利息净收入：324.86亿元，同比下降7.62%。
手续费及佣金净收入：39.59亿元，同比下降19.46%。
其他非利息净收入：165.41亿元，同比增长57.75%。
营业收入：529.86亿元，同比增长4.79%。
营业利润：273.02亿元，同比增长4.89%。
净利润：235.60亿元，同比增长4.38%。
归属于母公司股东的净利润：235.5989亿元，同比增长4.50%。
资产负债情况：
- 资产总额：32,266.56亿元，同比增长4.57%。
- 负债总额：29,719.99亿元，同比增长4.41%。
- 股东权益：254.66亿元，同比增长6.53%。
- 资本净额：316.57亿元，同比增长5.75%。

2. 财务指标

平均资产收益率：0.75%，同比下降0.01个百分点。
加权平均净资产收益率：10.01%，同比下降0.35个百分点。
净息差：1.17%，同比下降0.17个百分点。
净利差：1.22%，同比下降0.19个百分点。
成本收入比：23.82%，同比下降0.79个百分点。
流动性比例：105.05%（本外币），99.66%（人民币），243.10%（外币折人民币）。

3. 非经常性损益

非经常性损益项目净额：-5.42亿元，较2023年大幅下降。
主要非经常性损益项目：
- 补贴收入：26.38亿元。
- 捐赠支出：-37.67亿元。
- 其他损益：-26.57亿元。

4. 资产与负债结构

生息资产：总规模为2,782.33亿元，平均收益率为3.28%。
计息负债：总规模为2,845.96亿元，平均付息率为2.06%。
存款总额：171.00亿元，同比增长4.27%。
- 公司存款：111.25亿元，同比增长2.94%。
- 个人存款：59.75亿元，同比增长6.82%。
贷款总额：140.58亿元，同比增长2.09%。
- 公司贷款：85.80亿元，同比增长3.17%。
- 个人贷款：41.39亿元，同比下降3.00%。
- 票据贴现：133.79亿元，同比增长12.79%。