2024-05-19-美联储-监督管理报告（2024年5月）_40页_2mb

监督与监管报告摘要

2024年5月 美联储董事会

• 主要内容：

  • 概述美联储五大职能： 推动就业和物价稳定；促进金融体系稳定；确保个别金融机构的安全与健全；促进支付结算系统安全；增进消费者保护。

• 核心观点：

  • 银行体系整体健康且有韧性，多数银行资本和流动性充足。
  • 整体资产质量尚可，但商业房地产（CRE）和消费者贷款违约率上升，超出疫情前水平。
  • 银行已增加信用损失拨备，银行利润因经济形势出现回落。
  • 监管机构致力于改进监督效率，侧重于风险相称的监管理。

新闻与监管动态摘要

• 新闻与法规进展：

  • 2024年2月联合发布减轻监管负担的征求意见稿。
  • 2024年5月发布面向中小银行的第三方风险管理指南。
  • 重启监管规则十年一次的评估工作。

• 监管监管发展：

  • 关注信贷风险（尤其CRE和信用卡）、流动性风险、网络安全风险及创新风险等。

监督进展摘要

• 大型机构（≥$100B资产）表现：

  • 整体评级三分之二达标，但存在流动性与利率风险问题。
  • 关注焦点：资本不足、市场风险、商业/消费者信贷能力和缓解既往发现的问题。

• 中小银行（< $100B资产）表现：

  • 监管机构持续关注信息技术、风险管理、贷款风险等问题。
  • 关注焦点：高风险贷款组合、流动性计划、信息科技风险和第三方风险。