尽责与自在悠闲之间_夹心世代的退休挑战与新方向_32页_2mb

报告摘要

报告总结：退休调查研究

1. 引言

研究主题是探讨"夹心世代"在退休规划中面临的挑战及对策，尤其关注移居异地（尤其是大湾区内地城市）的趋势。
研究对象为香港和澳门40-70岁的准退休和退休人士。
研究结合问卷调查与深度访谈，旨在了解退休规划现状、疑虑及新趋势。

2. 核心发现

退休准备与现状：
- 准退休人士平均预期退休年龄61岁，退休金预期被动收入约25700港元，实际收入约15400港元，预期倾向于实际。
- 78%的准退休/退休人士认为对退休准备不足或不满意。只有约1/5的人认为自己准备"充足"。
- 40-49岁年轻人投入退休规划信心不足，准备度较低。
面临的挑战 (夹心世代)：
- 财政压力大：配合家庭经济责任是最大挑战，39%受访者在退休后仍需照顾父母或子女的经济需要。
- 退休支出牺牲自我：需分配约36%的月收入(约8300港元)给家庭成员，剩下约64%供自己使用。
- 主要担忧：难以维持自身生活质素(47%)，确保储蓄长期足够(47%)，以及无法继续为家人提供经济支持(18%)。感觉内疚和压力(18%)普遍存在。
- 具体责任：
  - 32%需为子女/孙辈提供经济支持(已婚/有子女为主)。
  - 30%需支持配偶开支。
  - 对年长父母/岳父母提供支持。
- 老年父母问题：86%已作准备，但88%担心赡养父母影响自己退休规划。主要忧虑是长者的医疗开支(64%)、日常生活费(54%)及长者护理费用(52%)。超九成(90%)父母有健康/认知问题，加剧担忧。医疗支出长期性是主要压力源。许多人预期通过保险分担财政压力。
- 年轻子女问题：32%需在子女经济上支持。子女独立所需时间长、依赖性强。
  - 48%担忧优质教育费用。
  - 51%担忧子女首次购房开支。
  - 较高收入者(月入4万+)负更大教育与传承压力(预期教育负担比例过高)。
选择异地退休：
- 动机：追求财政稳、生活适应、家庭兼顾、生活质素难守，求变及找解决方案。
- 趋势：36%受访者有移居计划，其中65%选择粤港澳大湾区内地城市作为首选目的地，远超中国内地其他城市(15%)、英国(13%)或澳洲(10%)。
- 大湾区吸引力：
  - 主要原因：生活成本较低(56%计划移居大湾区人士认为)、居住空间较大/环境更佳、与家人距离不远(47%)。
  - 功能优势：便捷服务、完善活动设施、成本可控，特别吸引退休人士。
- 主要挑战/疑虑：
  - 别担心医疗系统衔接(33%)、跨境医保复杂(50%)、当地医疗水平疑问(33%)。
  - 原居地生活环境本身的局限：高生活成本、医疗承受能力差。
  - 文化惯性、安全意识、环境陌生等因素也构成障碍。
  - 想象生活索引与社会参与度是移居考量的核心维度。

3. 数据来源

问卷调查：为期2025年初，覆盖1,003名受访者，通过独立机构NuanceTree执行。
深度访问：2025年2月进行的10次一对一访谈，深层探讨。

4. 结语与建议

无奈现实：退休规划普遍准备不足，夹心世代角色挑战巨大，家庭责任成为核心困难。
选择多元：异地退休日益成为现实选项，大湾区被视为优选，多为职后生活加值考虑。
解决方案方向：
- 借鉴大湾区的吸引力，如低成本、好便利的医疗和生活配套。
- 利用优质退休社区、完善护理服务、丰富的社交活动等提升晚年生活品质。
- 解决如跨地域保险、医疗记录共享等实际障碍，才是推进的意义所在。