2017-中国金融反欺诈技术应用报告_37页-2mb

中国金融反欺诈技术应用报告总结

核心内容概述

本报告由中国金融行业研究机构零壹财经·零壹智库联合Maxent猛犸反欺诈发布，全面分析了全球及中国金融欺诈的现状、技术应用及未来趋势，强调了人工智能、大数据、生物识别和区块链等技术在金融反欺诈中的关键作用。

---

金融欺诈现状

全球形势

• 网络犯罪是当今商务世界的头号威胁，每年造成的损失超过4000亿美元。
• 2017年第一季度全球网络攻击数量超过1.3亿次，增速超过2016年。
• 英国Cifas机构记录显示，2016年其会员单位防止了超过10亿英镑的欺诈损失。

中国形势

• 中国是全球身份欺诈最高发的地区之一。
• 2015年下半年至2016年上半年，中国网民因网络欺诈造成的经济损失达915亿元。
• 2016年中国信用卡欺诈损失排名前三的类型为伪卡、虚假身份和互联网欺诈。
• 2016年，70.5%的网民遭遇过网络安全事件，其中网上诈骗是最主要问题。
• 中国“网络黑产”从业人员超过150万，市场规模达千亿级别。

---

金融反欺诈进入人工智能时代

技术流程

1. 检测：利用内外部数据进行欺诈识别。
2. 响应：对异常行为采取人工审核、阻断交易、拉黑等措施。
3. 预防：将异常行为固化为规则，用于后续识别。

检测路径

1. 外部数据：建立欺诈者黑名单，但存在失效快、预测力弱、与业务场景结合有限等问题。
2. 内部数据：通过机器学习进行自动行为模式识别和异常检测，具有更高的识别率和与业务结合的优势。

设备指纹技术

• 主动式：通过SDK或JS收集设备信息，准确度高，但易被篡改。
• 被动式：基于通信协议栈识别，隐私保护好，但技术门槛高。
• 混合式：结合主动式和被动式技术，实现识别率、应用场景和对抗性之间的平衡。

人工智能应用

• 传统方法（如静态规则）难以应对在线欺诈的隐蔽性和多变性。
• 采用非监督式学习和监督式学习相结合的方式，构建风险评分体系。
• 使用图学习技术识别欺诈网络，提升检测效率。
• 通过生成式概率模型统一多维度特征，便于评估和预测。

---

金融反欺诈技术案例

案例一：Maxent猛犸反欺诈

• 成立于2014年11月，总部位于上海。
• 提供人工智能反欺诈SaaS服务平台，已获得多轮融资。
• 技术包括设备指纹、图学习、机器学习等。
• 产品包括猛犸ID系统和猛犸反欺诈SaaS平台。

案例二：Sift Science

• 成立于2011年，总部位于加州旧金山。
• 提供多行业反欺诈解决方案，覆盖电商、支付、旅游等领域。
• 产品功能基于信任平台（Trust Platform），通过机器学习进行欺诈监测。
• 监测内容包括账户盗用、支付欺诈、内容滥用、营销推广滥用等。

案例三：ThreatMatrix

• 成立于2005年，总部位于加州圣何塞。
• 为多个行业提供数字身份识别和反欺诈服务。
• 与多家生物识别公司合作，探索指纹识别、人脸识别、声纹识别等技术。
• 采用隐式行为特征（如触屏力度、滑屏轨迹）进行反欺诈。

---

金融反欺诈技术趋势展望

人工智能持续深化

• 人工智能已被纳入国家战略层面，金融监管当局高度重视其应用。
• 相关政策包括《“互联网+”人工智能三年行动实施方案》、《新一代人工智能发展规划》等。

云计算迎来“国家队”

• 云计算在反欺诈中的应用受到监管层关注。
• 央行鼓励银行联合设立互联网金融云服务平台，提供支付、贷款审批等服务。

生物识别技术应用

• 生物识别技术在身份验证中已有应用，但仍有局限。
• 主流方式包括指纹识别、人脸识别、虹膜识别，各有优劣。
• 隐式行为特征（如步态、滑屏轨迹）在反欺诈中更具优势。

区块链技术受到关注

• 区块链技术在反欺诈中发挥重要作用，尤其在身份验证领域。
• 服务商如Chainalysis致力于开发区块链反欺诈系统。

---

金融反欺诈技术挑战与未来方向

• 欺诈手段多样化、隐蔽性强，涉及账户注册、登录、贷款、支付等多个环节。
• 移动化趋势明显，欺诈交易比例上升，需加强移动设备安全。
• 欺诈组织化程度高，形成产业链，需加强跨行业协作和监管。

---

关于零壹财经·零壹智库

• 零壹财经是新金融独立第三方服务机构，提供媒体、数据、研究、智库等服务。
• 旗下包含多个研究平台和自媒体品牌，如“零壹融资租赁简报”、“Fintech前线”等。
• 坚持独立、专业、开放、创新的价值观，推动金融创新研究与传播。

---

联系方式

• 市场推广：岳军（北京） 刘锐（上海）
  电话：18612238376 / 18917865380
  邮箱：yuejun@01caijing.com / liurui@01caijing.com
• 张安基（深圳） 余旖旎（武汉）
  电话：18688826809 / 15871761031
  邮箱：zhanganji@01caijing.com / yuyini@01caijing.com

---

免责声明

本报告信息来源于公开资料，零壹财经对其准确性与完整性不作保证。报告内容不构成投资建议，未经许可不得使用或传播。