360金融-2018智能反欺诈洞察报告：黑中介、黑产智能化趋势明显-20195-34页_1mb

2018 智能反欺诈洞察报告总结

核心内容

2018年，金融科技行业在新技术的推动下迅速发展，但也面临日益严重的金融欺诈问题。黑产规模庞大，反侦查能力增强，金融欺诈呈现智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发等趋势。传统反欺诈手段已难以应对，亟需借助大数据、AI人工智能、云计算等技术提升反欺诈能力。

主要观点

• 金融欺诈类型：主要分为金融电信诈骗和网络贷款欺诈。
• 金融电信诈骗：涉案金额最高的是金融理财类诈骗（35%），其次为赌博博彩（17.6%）和身份冒充（12%）。
• 受害者特征：
  • 男性受害者占比76.3%，人均损失12032元，高于女性。
  • 90后受害者占比37.6%，成为金融电信欺诈的主要目标。
• 恶意欠贷：男性占比78.98%，21-30岁人群占比最高（52.21%），广东为恶意欠贷人数最多的省份（16.97%）。
• 黑中介骗贷：主要针对三四线城市人群，受害者以20-30岁为主（45%），男性占比76%。黑中介攻击高峰期在白天工作时间，尤其是中午10点至下午15点之间。
• 欺诈损失分布：损失金额集中在1万元到5万元区间（38%），损失5万元以上者占11%。
• 黑产与黑中介：黑产提供技术支持，黑中介利用平台漏洞实施诈骗，两者形成产业链条，攻击时间集中在平台上线初期、节假日及凌晨2点至4点。

关键信息

金融欺诈数据洞察

• 诈骗类型分布：

  • 恶意程序（19.3%）
  • 金融理财类（14.9%）
  • 虚假兼职（13%）
  • 身份冒充（8.4%）
  • 赌博博彩（8.2%）

• 受害者地域分布：

  • 金融理财类诈骗受害者TOP10省份：广东（14.9%）、山东（6.6%）、辽宁（5%）、河南（5%）、江苏（5%）
  • 恶意欠贷受害者TOP10省份：广东（16.97%）、浙江（6%）、江苏（5.92%）、福建（5.42%）、河南（4.82%）、四川（4.71%）、广西（4.62%）、山东（4.51%）、湖南（4.02%）、湖北（3.79%）

• 受害者年龄分布：

  • 金融理财类诈骗受害者中，90后占比37.6%
  • 恶意欠贷者中，21-30岁占比52.21%
  • 黑中介骗贷受害者中，20-30岁占比45%

网络贷款欺诈数据洞察

• 逾期率：4家上市金融科技平台平均逾期率约为1.39%。
• 欺诈类型：
  • 个人欺诈：恶意欠贷、多头借贷、伪冒身份
  • 团伙欺诈：黑中介、黑产团伙
• 欺诈手段：
  • 以影响征信为由骗取用户转账
  • 购买用户信息进行骗贷
  • 伪造信息、制造信用记录
  • 与平台内部人员勾结骗贷

数据智能在风控反欺诈中的应用

• 大数据反欺诈：
  • 360金融拥有全球最大的程序文件样本库，数据存储量达EB级。
  • 构建用户人群画像，利用消费和社交数据识别风险。
  • 已积累千万级黑名单和数亿级白名单库，实现96%授信申请和99%订单申请的自动化审核。
• AI反欺诈：
  • 构建多类AI模型，如伪冒评分、账户安全评分、客户行为异常模型等。
  • 实现自动化模型构建与更新，具备实时自动迭代能力。
  • 利用关系图谱识别团伙欺诈，如传销、中介团伙等。
  • 提升设备识别、信息处理、风险预警等能力，实现毫秒级欺诈识别。

案例解读

金融类电信诈骗案例

• 案例一：骗子冒充网贷平台客服，以影响征信为由骗取用户转账，最终王某被骗8万余元。
• 案例二：骗子以商家理赔为名，诱导用户借贷缴纳保证金，最终常先生被骗5300元。
• 案例三：不法分子利用第三方分发平台传播虚假贷款APP，诱导用户填写错误信息并进一步诈骗。

360金融反欺诈案例

• 案例一：成功拦截西南某地区1040传销团伙，识别近70个传销人员。
• 案例二：发现某中介公司以贷款为幌子进行诈骗，通过关系图谱识别并精准打击。
• 案例三：通过社会网络分析技术，识别以房地产为名的中介皮包公司及其关联团，实现精准打击。

总结

2018年，金融欺诈问题日益严重，尤其是金融电信诈骗和网络贷款欺诈，呈现出高度智能化、团伙化、隐蔽化趋势。黑产与黑中介形成产业链，利用技术手段扩大欺诈覆盖面和精准度。360金融通过大数据与AI技术，构建了完善的反欺诈体系，实现了高效识别和精准打击，有效遏制了金融欺诈行为，保障了平台和用户的资金安全。