20191218-亿欧智库-2019全球金融科技创新50：金融科技的未来：开放和生态_21页_2mb

金融科技的未来：开放和生态

核心内容

金融科技是技术驱动的金融创新，旨在通过现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式和业务流程，推动金融发展提质增效。金融科技的发展经历了四个阶段，Fintech 4.0依托大数据、人工智能、云计算和区块链等技术，致力于解决金融产业长期发展中的痛点和问题。目前，Fintech 3.0和Fintech 4.0并行发展，以用户为中心，提升金融服务的智能化水平。

主要观点

• 市场规模与增长：2018年全球金融科技市场规模为55.3亿美元，预计到2023年将达到204.5亿美元，近五年复合增长率达29.9%。2019年H1全球金融科技融资总额为209亿美元，融资数量为818起。
• 技术驱动发展：人工智能、区块链、云计算和大数据等技术在金融领域广泛应用，推动金融服务自动化、智能化、安全化和高效化。
• 客户需求变化：年轻群体对创新金融产品和服务的接受度和使用频率持续提升，金融科技的采纳率成为主流趋势。
• 资本青睐：金融科技企业受到资本市场的高度关注，尤其是支付、保险科技和财富管理领域。
• 金融科技与传统金融融合：金融科技不仅改变传统金融机构的运营模式，也推动其向智能化、数字化转型。

关键信息

金融科技分类

• 支付：12家，如Airwallex、BLUE、Curve、Paytm、OPay、WorldRemit等。
• 保险：9家，如EMBROKER、ETHOS、ACKO、ZEGO、wefox、豆包网、多保鱼、保险极客等。
• 财富管理：8家，如Acorns、Elinvar、GREENLIGHT、Groww、Wealthsimple、理财魔方等。
• 风控：7家，如Advance.ai、TALA、Nav、DATAVISOR、冰清信用九州同堂、江融信科技、氪信科技等。
• 金融信息化：6家，如PLAID、TRUELAYER、阿博茨科技、Tigerobo虎博、Webull、True Balance等。
• 借贷：5家，如Blend、Fundbox、Petal、ATHENA、Credijusto等。
• 银行：3家，如STARLING BANK、tide、NiYO Solutions等。

地域分布

• 中国企业数量最多，为13家。
• 美国和印度紧随其后，分别为11家和8家。
• 金融科技是人才密集型行业，中国、印度等国家因政策支持实现“跳跃式发展”。

金融科技发展趋势

• 开放银行：开放银行是全球性产业大趋势，通过API技术实现数据共享，构建金融服务生态。
• B2B金融科技：B2B金融科技迎来“高光时刻”，主要服务于中小企业，解决其金融服务困难问题。
• 保险科技：保险科技业态持续发力，通过全渠道建设、产品创新和技术升级，推动保险行业变革。

金融科技的未来

金融科技的未来将围绕“开放和生态”展开。

• 开放：表现为传统金融机构的开放心态与开放输出，通过学习和合作实现数字化转型。
• 生态：通过构建多方参与的金融生态圈，实现资源的整合与共享，满足用户随时、随地的金融需求。
• 生态发展：随着生态的进一步完善，企业将从“个体开放”发展至“群体开放”，形成“生态雨林”式的良性循环。

金融科技与传统金融融合

金融科技与传统金融的融合趋势明显，传统金融机构通过与科技企业合作，实现技术输出和业务创新。开放银行、B2B金融科技、保险科技等都是这种融合的体现。

附录：2019全球金融科技创新50榜单

结论

金融科技的发展已进入一个新阶段，其核心在于开放与生态。开放银行、B2B金融科技和保险科技等成为推动金融科技发展的关键力量。未来，金融科技将继续通过技术创新和生态构建，提升金融服务的效率与体验，成为全球金融体系的重要组成部分。