2019全球金融科技创新50报告_21页_1mb

金融科技的未来：开放和生态

核心内容

金融科技已成为推动金融行业变革的重要力量，其发展与科技的深度融合，不仅提升了金融服务的效率，也重塑了金融业务模式。从Fintech 1.0到Fintech 4.0，金融科技经历了从通信技术、计算机技术到大数据、人工智能、区块链等现代技术的演进。Fintech 3.0与Fintech 4.0并行发展，前者专注于满足用户需求，后者则致力于解决金融产业长期存在的痛点。

主要观点

• 金融科技是技术驱动的金融创新：通过现代科技手段改造金融产品、经营模式和业务流程，推动金融行业提质增效。
• 市场规模持续增长：2018年全球金融科技市场规模为55.3亿美元，预计到2023年将达204.5亿美元，复合增长率29.9%。
• 金融科技企业分类：包括传统金融机构、互联网金融公司、ISV服务商和科技初创企业。
• 行业分布与地域分布：支付领域企业最多，保险次之，财富管理、风控等次之；中国企业数量最多，美国和印度紧随其后。
• 开放银行是金融科技的重要趋势：以API技术为核心，推动数据、算法、交易等的共享，构建无感、无缝、无界的金融服务体验。
• B2B金融科技迎来高光时刻：中小企业金融服务需求旺盛，金融科技在支付、供应链金融、企业团险定制等方面发挥重要作用。
• 未来金融科技的发展趋势：强调“开放”和“生态”，通过合作与生态建设，实现共赢。

关键信息

金融科技市场规模

• 2018年全球金融科技市场规模为55.3亿美元。
• 预计到2023年，市场规模将达到204.5亿美元，复合增长率29.9%。
• 2019年H1全球金融科技融资总额为209亿美元，融资数量为818。

金融科技主要领域

• 支付：占据主导地位，如Airwallex、Paytm、WorldRemit等。
• 保险科技：持续发力，如Acko、豆包网、多保鱼等。
• 财富管理：如Acorns、Wealthsimple、理财魔方等。
• 风控：如TALA、DATAVISOR、冰鉴科技等。
• 金融信息化：如Plaid、TrueLayer、阿博茨科技等。
• 借贷：如Blend、Fundbox、Petal等。
• 银行：如Starling Bank、Tide等。

四大驱动力

• 监管鼓励：各国政府加快推出支持金融科技发展的政策，如英国开放银行标准、中国《金融科技发展规划》。
• 技术进步：人工智能、大数据、区块链等技术推动金融服务自动化、智能化。
• 客户改变：年轻群体对创新金融产品和服务接受度高，推动金融科技普及。
• 资本青睐：全球金融科技融资持续增长，北美占据主导地位。

保险科技发展

• 保险科技通过全渠道建设、产品创新和技术升级，提升用户体验和效率。
• 保险科技初创公司最关注人工智能（22%）、高级分析解决方案（19%）和物联网（11%）。
• 保险科技企业如多保鱼、保险极客等，通过线上化、智能化和定制化服务，推动保险行业变革。

开放银行发展趋势

• 开放银行是一种以API技术为手段，实现数据共享和业务功能聚合的新型商业模式。
• 全球已有30多个国家/地区采纳开放银行模式，主要分为监管驱动型和市场化驱动型。
• 开放银行的四大建设模式包括自建模式、投资模式、合作模式和联盟模式。

B2B金融科技发展

• B2B金融科技主要服务于中小企业，提升其金融服务效率。
• B2B金融科技应用集中在支付、供应链金融和企业团险定制等领域。
• 金融科技显著降低中小企业业务处理成本，提升服务效率。

未来金融科技发展

• 未来金融科技发展将围绕“开放”和“生态”展开，强调合作共赢。
• 通过构建多维度的生态系统，推动金融服务的普惠化和智能化。

附录：2019全球金融科技创新50榜单