20140305-中国银行-审慎监管局对国际银行分行的监管办法_15页_623kb

伦敦金融审慎监管局对国际银行分行的监管办法总结

核心内容

英格兰银行下属的审慎监管局（PRA）于2014年2月26日发布了《审慎监管局对国际银行分行的监管办法》政策咨询文件，旨在对非欧洲经济区（EEA）的外资银行分行实施更严格的监管。该文件是PRA自2013年4月正式运作以来发布的第四份监管咨询文件，公众反馈截止日期为2014年5月27日，预计2014年内正式出台。

主要观点

• 监管重点：文件主要针对非EEA银行在英国设立的分行，提出新的监管要求，特别是关于母国监管能力、分行经营活动、处置计划和关键经济功能（CEFs）等方面。
• 监管方式：PRA将与母国监管机构（HSS）合作，共同监管分行，但在母国监管能力不足时，PRA可能采取更严格的监管措施，甚至要求分行转为子行或退出市场。
• 数据报表：PRA计划从2015年起要求非EEA分行提交数据报表，以评估其对英国金融稳定的影响。该报表将逐步实施，先由部分分行试点。
• 处置计划：所有非EEA分行必须制定详细的处置计划，确保在危机情况下能够有序处理分行问题，减少对英国金融系统的冲击。
• 关键经济功能（CEFs）：PRA将重点监管具有CEFs的分行，特别是涉及零售存款、支付系统等对金融稳定影响较大的活动。
• 子行与分行的差异：子行是独立于母行的法律实体，由PRA直接监管，而分行则由母国监管机构和PRA共同监管。子行的存款受英国存款保险系统（FSCS）保护，而EEA分行的存款通常由母国担保。

关键信息

分行监管要求

• 门槛条件：非EEA分行必须满足PRA设定的“门槛条件”，即母国监管水平与PRA标准一致，否则将被要求转为子行或退出市场。
• 处置计划：非EEA分行需制定详尽的处置计划，PRA将评估该计划是否足以保护英国金融稳定。
• 关键经济功能（CEFs）：只有在处置计划具有足够保障时，PRA才会允许分行从事超过最低水平的零售银行业务。涉及CEFs的分行将受到特别关注。
• 数据收集：PRA将通过数据报表了解分行对英国金融稳定的影响，减少对分行的不定期数据请求。

子行监管方式

• 独立监管：子行作为独立法律实体，由PRA直接监管，与母国监管机构（HSS）合作。
• 流动性要求：PRA允许分行依赖母公司的流动性，但对流动性管理有明确要求。
• 资本金：分行需满足英国资本要求，HSS负责综合资本评估。
• 治理与风险管理：分行需有明确责任人监督其运营，并由资深人员负责年度系统和控制认证。

对EEA分行的监管

• 母国责任：EEA分行的审慎监管由母国监管机构负责，PRA不承担直接监管责任。
• 重要分行认定：如果分行对英国金融稳定具有重要影响，PRA将要求母国监管机构提供更多信息，并参与联合风险评估。
• 监管协作：PRA将与母国监管机构合作，确保处置计划对英国金融稳定的影响最小化。

成本与收益分析

• 成本：PRA预计部分分行在转为子行过程中会产生额外成本，包括一次性费用和持续性费用。对于总资产低于20亿英镑的分行，一次性成本约为52.5万英镑，持续性成本约为15万英镑/年。
• 收益：PRA认为新监管办法将有助于提升英国金融体系的安全和稳健，同时促进银行对PRA监管要求的理解和执行。
• 竞争影响：新规定可能对零售和批发业务产生轻微影响，但PRA预计不会对整体市场竞争造成深远影响。

附录与参考资料

• 附件包含数据报表样本及具体监管规则。
• 该文件与《欧洲银行业恢复与处置指引》（BRRD）和《资本要求指令》（CRR）相关，PRA确保其监管办法与这些国际标准一致。
• 文件中提及的FCA要求适用于所有在英经营的银行，包括非EEA分行。

联系信息

• 译者：瞿亢、韩丽颖、盛琢
• 邮箱：lyhan@mailnotes.bank-of-china.com
• 签发人：刘世伟
• 核稿人：王家强
• 联系人：韩丽颖
• 电话：+44（20）7282 8920
• 邮箱：executiv@mailnotes.bank-of-china.com
• 报送对象：总、分行领导，总行各部门
• 抄送对象：分行各部门，兄弟行、附属机构

图表信息

• 图1：2012年外资分行资产在本国银行资产占比
• 图2：2013年9月英国银行业资产按银行所属国分布
• 图3：2013年9月外资分行数量
• 图4：2012年12月非EEA外资分行FSCS存款分布

结论

PRA的监管办法旨在提升英国金融体系的安全性与稳健性，同时确保外资银行在英国的经营活动符合国际标准。该办法对非EEA分行提出更高要求，可能推动部分分行转为子行或退出市场，而对EEA分行则主要依赖母国监管机构进行审慎监管。PRA强调与母国监管机构的协作，并关注关键经济功能对英国金融稳定的影响。