2023-04-25-港交所-徽商银行_二零二二年年度报告_330页_12mb

徽商銀行2022年度報告總結

核心內容概述

徽商銀行在2022年實現了穩健發展，持續提升經營管理水平，推動業務創新與數字化轉型，同時強化風險防控與企業治理，取得了良好的財務績效與社會效益。全年資產規模持續擴張，盈利能力穩步提升，資產質量進一步改善，並在多個領域獲得了行業認可與表彰。

主要觀點

1. 公司簡介

• 徽商銀行是全國首家由城市商業銀行與城市信用社重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設在安徽省合肥市。
• 截至2022年末，註冊資本為人民幣138.898億元，員工在崗人數為11,190人。
• 拥有21家分行及466個對外營業機構，552家自助服務區（點）。
• 有四家附屬公司及參股多家金融機構，業務範圍涵蓋存款、貸款、資金業務等。

2. 財務表現

• 營業收入：人民幣362.30億元，同比增長2.02%。
• 稅前利潤：人民幣173.15億元，同比增長27.91%。
• 淨利潤：人民幣136.83億元，同比增長16.11%。
• 資產總額：人民幣15,802.36億元，較上年增長14.21%。
• 負債總額：人民幣14,574.14億元，較上年增長14.56%。
• 客戶貸款及墊款總額：人民幣7,643.09億元，較上年增長16.72%。
• 客戶存款總額：人民幣8,941.56億元，較上年增長16.33%。
• 歸屬於本行股東淨利潤：人民幣133.98億元，同比增長16.91%。
• 每股盈利：基本盈利與稀釋盈利均為0.93元，較上年增長22.37%。
• 歸屬於本行股東期末淨資產：人民幣789億元，較上年增長11.13%。

3. 財務比率

• 平均總資產收益率（ROA）：0.92%，較上年提升0.03%。
• 平均淨資產收益率（ROE）：12.77%，較上年提升0.44%。
• 淨利差：1.88%，較上年下降10個基點。
• 淨利息收益率：2.11%，較上年下降9個基點。
• 成本收入比率：26.15%，較上年提升1.70%。
• 不良貸款率：1.49%，較上年下降0.29個百分點。
• 不良貸款撥備覆蓋率：276.57%，較上年提升36.83個百分點。
• 核心一級資本充足率：8.60%，較上年提升0.15%。
• 資本充足率：12.02%，較上年下降0.21%。
• 權益對總資產比率：7.77%，較上年下降0.29%。
• 資產負債率：92.23%，較上年上升0.29%。

4. 經營與發展

• 徽商銀行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位。
• 在2022年，公司貸款、個人貸款、票據貼現等業務均實現增長，其中公司貸款增長幅度最大。
• 重點支持「三地一區」建設、鄉村振興、綠色金融、戰新產業等領域。
• 推動普惠金融發展，普惠型小微企业貸款餘額增加超人民幣200億元。

5. 創新與轉型

• 徽商銀行積極推進數字化轉型，建設互聯網金融雲平台與開發運維一體化平台。
• 推出多款創新金融產品，如「園區貨」「畑均貨」「城市更新貨」「專精特新貨」等。
• 並在金融科技創新方面取得顯著成果，如「金信通」案例獲評卓越案例。

6. 風險管理

• 徽商銀行強化風險防控體系，加強信貸與非信貸業務風險管理。
• 資產質量持續改善，不良貸款規模與比率實現雙降。
• 推進風險資產止損追損工作，累計處置不良資產人民幣194.1億元。
• 落實風險並表管理，保障經營穩健。

7. 企業治理

• 徽商銀行加強公司治理體系建設，修訂完善相關制度。
• 推進黨的領導融入公司治理各環節，提升治理效能。
• 依法合規進行信息披露，保障各利益相關方的知情權。

關鍵信息

財務表現

• 淨利潤：人民幣136.83億元，同比增長16.11%。
• 稅前利潤：人民幣173.15億元，同比增長27.91%。
• 營業收入：人民幣362.30億元，同比增長2.02%。
• 資產總額：人民幣15,802.36億元，較上年增長14.21%。
• 負債總額：人民幣14,574.14億元，較上年增長14.56%。
• 客戶貸款及墊款總額：人民幣7,643.09億元，較上年增長16.72%。
• 客戶存款總額：人民幣8,941.56億元，較上年增長16.33%。

財務比率

• ROA：0.92%
• ROE：12.77%
• 淨利差：1.88%
• 淨利息收益率：2.11%
• 成本收入比率：26.15%
• 不良貸款率：1.49%
• 不良貸款撥備覆蓋率：276.57%
• 核心一級資本充足率：8.60%
• 資本充足率：12.02%
• 資產負債率：92.23%

獎項與社會責任

• 2022年獲得多項榮譽，包括「優秀交易商」「年度十大優秀案例」「最佳個人手機銀行」等。
• 獲評「省五四紅旗團委」「安徽省工人先鋒號」「銀行業第一名」等。
• 在金融統計工作考評、納稅信用評價、消費者權益保護等方面獲評優秀。

結語

徽商銀行在2022年實現了穩健發展與創新轉型，積極響應國家政策，服務地方經濟，同時加強企業治理與風險控制。2023年，徽商銀行將繼續以黨的二十大精神為指導，推動高質量發展，致力於打造優秀的地方主流銀行。