西安银行2021年度报告总结
核心内容概览
西安银行股份有限公司（股票代码：600928）于2022年4月28日发布2021年度报告。报告中提及公司治理、财务表现、经营情况、风险管理及数字化转型等核心内容，同时强调公司积极履行社会责任，服务地方经济与区域发展战略。
主要观点
- 稳健经营：2021年西安银行坚持稳健经营理念，各项经营指标保持平稳，资产总额达3,458.64亿元，同比增长12.88%。
- 服务地方经济：公司积极融入国家及区域发展战略，聚焦“十四五”规划，支持重点产业与项目，推动区域经济高质量发展。
- 数字化转型：持续推进数字化战略，提升科技赋能水平，优化客户体验，打造“金融+场景”的综合服务平台。
- 风险防控：加强风险管理体系建设，提升风控能力，优化风险偏好设置，有效控制不良贷款率和拨备覆盖率。
- 社会责任：公司获得多项荣誉，包括“2021全球银行1000强”第338名、“2021全球企业2000强”第1668名等，体现了其在社会责任方面的贡献。
- 股东回报：公司拟以总股本4,444,444,445股为基数，每10股派发1.90元人民币现金股利，合计8.44亿元，尚待股东大会批准。
关键信息
财务数据
| 项目 |
2021年1-12月（千元） |
2020年1-12月（千元） |
同比变动 |
| 营业收入 |
7,203,045 |
7,137,883 |
+0.91% |
| 营业利润 |
3,062,669 |
3,086,155 |
-0.76% |
| 利润总额 |
3,060,001 |
3,074,286 |
-0.46% |
| 归属于母公司股东的净利润 |
2,804,324 |
2,756,499 |
+1.73% |
| 每股净资产 |
6.20 |
5.75 |
+7.83% |
| 资本充足率 |
14.12% |
14.50% |
-0.38% |
| 不良贷款率 |
1.32% |
1.18% |
+0.14% |
| 拨备覆盖率 |
224.21% |
269.39% |
-45.18% |
营业收入地区分布
| 地区 |
营业收入（千元） |
占比 |
比上年增减 |
| 西安地区 |
6,836,038 |
94.90% |
+5.97% |
| 其他地区 |
367,007 |
5.10% |
-46.59% |
非利息净收入
| 项目 |
2021年1-12月（千元） |
占比 |
2020年1-12月（千元） |
占比 |
同比变动 |
| 手续费及佣金净收入 |
560,394 |
46.31% |
595,649 |
64.01% |
-5.92% |
| 投资收益 |
418,744 |
34.60% |
518,627 |
55.73% |
-19.26% |
| 公允价值变动净收益 |
217,911 |
18.00% |
(180,187) |
-19.36% |
不适用 |
| 非利息净收入合计 |
1,210,286 |
100.00% |
930,542 |
100.00% |
+30.06% |
利息净收入
| 项目 |
2021年1-12月（千元） |
占比 |
2020年1-12月（千元） |
占比 |
同比变动 |
| 利息收入 |
13,910,721 |
100.00% |
13,154,499 |
100.00% |
+5.75% |
| 利息支出 |
7,917,962 |
100.00% |
6,947,158 |
100.00% |
+13.97% |
| 利息净收入 |
5,992,759 |
- |
6,207,341 |
- |
-3.46% |
资本构成
| 项目 |
2021年12月31日（千元） |
2020年12月31日（千元） |
2019年12月31日（千元） |
| 核心一级资本 |
27,575,675 |
25,598,737 |
23,648,045 |
| 核心一级资本净额 |
27,533,139 |
25,553,098 |
23,619,385 |
| 一级资本净额 |
27,537,781 |
25,557,545 |
23,622,731 |
| 资本净额 |
32,145,957 |
29,956,027 |
27,794,006 |
风险管理
- 风险偏好：公司坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，优化风险偏好管理体系。
- 风控平台：完成风险决策、交易反欺诈、智能反洗钱等风控平台的升级。
- 风险指标：不良贷款率上升至1.32%，拨备覆盖率下降至224.21%，但公司仍保持良好的风险控制能力。
主要业务情况
公司业务
- 服务实体经济：公司积极支持重点企业及项目，如十四运会、秦创原平台、中欧班列“长安号”等。
- 数字化服务：推出“西银E贴”产品，上线企业网银开放平台，提升企业金融服务效率。
- 普惠金融：持续优化小微企业金融服务，降低融资成本，提高服务覆盖面。
零售业务
- 产品多样化：丰富零售产品体系，新增基金产品473只、贵金属产品61款。
- 数字化体验：上线手机银行7.0，优化客户体验，提升财富管理能力。
- 适老化服务：推出适老化支付服务示范网点和专属手机银行版本，提升老年客户服务质量。
小企业业务
- 支持小微金融：通过“核心企业+”模式，提供供应链金融服务，助力小微企业。
- 产品创新：推出“西银e贷”等线上产品，提升服务效率和可得性。
- 风控管理：强化贷后管理，提升风险防控能力。
金融市场业务
- 创新布局：拓展交易所市场、境外债权投资市场，开展债券借贷等业务。
- 合作提升：加强与优秀投资管理机构合作，提升资产配置能力和投资收益。
国际业务
- 多元化发展：提供包括美元贷款、远期结售汇等在内的综合金融服务。
- 科技赋能：上线外币专区，实现跨境汇款、外汇买卖等业务线上化。
数字银行建设
- 科技驱动：优化IT基础环境，完善自动化、可视化、智能化的运维体系。
- 场景融合：深耕智慧城市建设，拓展七大场景业务，提升数字化服务能力。
- 数字人民币：成为省内法人银行首家接入数字人民币的机构，推动本地数字人民币应用。
公司治理与发展战略
- 治理结构：公司治理结构规范高效，注重股权结构多元制衡、战略协同发展和党建引领。
- 发展战略：聚焦区域经济，支持科技创新、绿色金融、普惠金融等重点方向，提升品牌影响力。
- 社会责任：获得多项荣誉，包括“最佳区域零售业务服务城商行”、“数字西安建设优秀成果”等。
总结
2021年，西安银行在稳健经营、服务地方经济、数字化转型及风险防控等方面取得显著进展，同时在社会责任和品牌建设方面表现突出。公司未来将继续坚持科技赋能、创新驱动，深化数字化转型，优化业务结构，助力区域经济高质量发展。
