2017-网贷行业风控现状专题研究报告18页_2mb

P2P网贷行业风控现状专题研究报告2014总结

核心内容

本报告聚焦于2014年P2P网贷行业的风控现状，分析了行业在风控标准、技术应用、实践案例及发展趋势方面的表现与挑战。

主要观点

1. 风控标准亟待形成

   • 当前P2P行业缺乏统一的风控标准，导致平台之间风控机制差异较大，风险控制能力参差不齐。
   • 风控标准的建立不仅关系到用户资金安全，也直接影响平台及行业的健康发展。

2. 风控技术应用现状

   • P2P平台在风控技术上主要采用传统模式和新兴技术两种方式。
   • IPC（微贷）模式：以信用为核心，注重借款人的还款能力和意愿，适合中小规模平台，但存在人力成本高、技术流失风险等问题。
   • 信贷工厂模式：适用于大型金融机构，具备流程标准化、集中化审批等优势，但难以直接移植到P2P平台，因P2P业务具有小额分散化特征。
   • 大数据风控：部分平台尝试应用大数据技术，但目前审核结果趋同，缺乏数据多样性，需多云数据源支持以实现更精准的风控模型。

3. 厂商实践案例

   • 易通贷：采用“产融结合”模式，建立信息披露制度，通过现场调查、抵押担保、债权源控制等方式提升风控水平。
   • 翼龙贷：聚焦“三农”市场，采用同城O2O模式，通过贷前家访、多级审核、资金第三方托管等手段实现线下风险防控。
   • FICO技术：虽然在美国广泛应用，但在中国P2P行业因征信体系不完善，实际应用效果有限，但仍具有借鉴意义。

4. 风控发展趋势

   • 行业自律与政策管控并重，未来需在政策支持下推动行业标准的统一。
   • 随着社会征信体系的完善和行业数据资源的共享，P2P风控将逐步向模型化、标准化、集中化发展。
   • 大数据风控技术将逐步完善，推动行业整体风控水平提升，形成统一的评分体系与决策模型。

关键信息

• P2P行业风险点多：网贷全过程涉及50多个环节，风险点达数百项。
• 风控机制多样化：多数平台风控机制与创始人背景相关，导致行业缺乏统一标准。
• 技术应用差异：传统模式仍占主导，新兴技术如大数据风控开始在小范围内实验，但尚未普及。
• 平台差异化发展：部分平台已形成较为成熟的风控体系，如易通贷和翼龙贷，具备一定的行业示范效应。
• 政策与自律结合：监管机构倾向于间接管控，通过设定门槛和行业原则引导行业发展，同时行业需加强自律，如建立信息披露制度和投资者保护机制。

未来展望

• 统一标准的重要性：统一风控标准有助于提升行业整体信任度，降低系统性风险，保障平台稳定盈利。
• 技术融合与创新：未来P2P平台需结合自身业务特点，融合传统风控与大数据风控，提升风控效率和精准度。
• 行业资源共享：电商平台、第三方支付机构等具备海量数据资源的主体，未来有望成为行业数据共享的重要参与者，推动风控体系的完善。

行业建议

• 加强数据积累：平台需重视数据的积累与分析，为风控模型提供更丰富的输入。
• 推动行业协作：通过数据共享与技术合作，提升整体风控水平，形成行业良性竞争。
• 完善信息披露制度：提高透明度，增强投资者信心，降低信息不对称带来的风险。
• 关注政策导向：紧跟监管政策变化，合理调整风控策略，避免政策风险。

结语

P2P网贷行业正处于快速发展阶段，风控体系的完善是其持续健康发展的关键。未来，随着技术进步、政策引导和行业自律的加强，P2P行业有望逐步形成统一的风控标准，提升整体服务质量和风险控制能力。