2019全面智能：零壹金融科技兵器谱报告_35页_3mb

2019年《全面智能：零壹金融科技兵器谱报告》总结

报告背景

在开放银行背景下，数字化水平已成为金融机构的核心能力之一。随着数千家人工智能、大数据、云计算、区块链和生物识别类科技公司进入金融服务市场，金融科技行业进入快速发展阶段。零壹智库自2018年11月首次提出“金融业装备竞赛”和“金融科技兵器谱”概念，标志着金融科技行业进入智能化竞逐的新阶段。2019年1月，零壹智库发布《中国金融业装备竞赛报告2.0》，并评选出第一期金融科技兵器谱排行榜，共51家金融科技公司上榜。

产业纵深：从数字化银行到数字化金融

核心内容

• 金融产业的数字化水平最高，为人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的深度应用提供了基础。
• 金融数字化主要解决以下五方面问题：降低成本、提升效率、提升体验、风险识别与定价、产品创新。
• 银行业在数字化进程中涉及最深最广，保险、证券、资管等紧随其后。

主要观点

• 金融产业在GDP中的占比为8%，远低于制造业，但高于房地产业。
• 银行业资产规模达到260万亿，显著高于保险业（18万亿）和证券公司（7万亿）。

零壹调研：意见领袖眼中的金融科技

核心内容

• 金融机构与科技公司合作日益紧密，金融科技成为推动行业变革的重要力量。
• 金融科技公司面临技术快速迭代、业务场景多样化、模型稳定性等挑战。

主要观点

• 技术优势的时效性：技术作为护城河的时间窗口较短，需与金融机构业务深度融合。
• 模型稳定性：模型需在不同时间段进行验证，避免过度拟合。
• RPA与AI结合：未来十年，50%以上的基础性办公工作将被RPA机器人替代。
• 区块链应用：银行对区块链的态度逐渐转变，开始加大投入。

行业生态：3000+金融科技生态图谱

核心内容

• 零壹智库收录了3000+家金融科技公司，形成完整的行业生态图谱。
• 技术分布方面，大数据类公司占比最高（47%），其次是云计算（23%）和人工智能（16%）。
• 业务类型以数字化营销、数字化风控、数字化运营为主。

主要观点

• 金融科技公司成立高峰期在2013-2017年，尤其是2015年。
• 北京、上海、广东为金融科技公司聚集地，均超过600家。
• 融资情况显示，A轮融资占比最高，D轮及以上及新三板挂牌企业有较大发展潜力。

兵器谱案例：智能化、差异化竞逐

核心内容

• 智融集团：以人工智能风控引擎为核心，提供用户触达、风险定价、产品设计等全流程服务。
• 同盾科技：提供智能反欺诈、智能信贷风控等服务，已服务超过一万家企业客户。
• 集奥聚合：构建大数据平台，支持营销获客、智能风控、反欺诈等信贷全生命周期解决方案。
• 排列科技：专注于大数据风控，为金融机构提供定制化的智慧解决方案。

关键信息

• 智融集团的I.C.E.人工智能风控引擎已成功挖掘并验证了超过14000维度的有效弱特征，日均处理数据量高达10T，平均机器审核用时仅8秒。
• 同盾科技为某股份制银行提供全流程风控解决方案，显著提升了模型稳定性与信贷审批效率。
• 集奥聚合的智能语音、关联图谱、建模平台等技术体系，支持多种业务场景下的精准营销。

未来已来：阶段性红利过后，分化上演

核心内容

• 金融科技行业将经历合规化、标准化、资本化、产业化、智能化、生态化六大趋势。
• 阶段性红利结束后，行业将进入分化阶段，盈利能力成为关键指标。

主要观点

• 监管趋严，合规化成为行业发展的必然趋势。
• 金融机构对数字化的认知提升，推动科技产品标准化。
• 科创板的开闸为金融科技公司提供了资本化路径。
• 金融科技将从消费金融向企业金融、产业场景扩展，实现更广泛的智能化应用。
• 数字化推动开放金融生态的形成，参与者需构建长期竞争力。

结语

零壹财经·零壹智库作为独立的新金融知识服务机构，致力于提供研究、咨询、品牌、培训、传播等服务，覆盖新金融生态的各个细分领域。本报告旨在为行业提供观察与参考，推动金融科技行业向更智能化、生态化方向发展。