2022-10-17-中国农业大学-养老服务金融_28页_6mb

养老金融服务市场分析总结

1. 养老金融服务内涵

• 指金融机构围绕养老相关的投资、理财、消费及衍生需求开展的创新金融活动。
• 核心目标是通过金融创新满足多元化的养老需求。

2. 市场供需现状

(1) 需求端持续扩张

• 养老金融市场增速快，国民养老财富储备意识较高。
• 约80%的受访者已开始进行养老财富储备。
• 约78%的受访者通过银行存款进行养老储备。

(2) 供给端存在不足

• 产品供给仍以储蓄存款、理财产品为主。
• 养老属性金融产品设计针对性不强，有效供给不足。
• 市场细分不足，导致市场参与度不高。

(3) 知识教育缺乏

• 国民养老金融知识掌握不足。
• 虽有较强的养老财富积累意愿，但金融素养有限限制了参与深度。

3. 主要金融市场构成

(1) 银行业

• 主要产品：养老储蓄存款、养老理财产品等。
• 门槛低、风险低，稳定性高。

(2) 保险业

• 主要产品：商业养老保险、年金保险、万能型养老保险等。
• 提供长期养老规划和保障功能，收益稳定。

(3) 基金与信托业

• 养老目标基金：适合有明确养老规划需求的投资者。
• 养老信托产品：门槛较高，提供财富传承和养老保障功能。

4. 国民需求特点

(1) 投资偏好

• 安全稳健为主，回避高风险。
• 偏好短期投资期限（一年以内产品占比高）。
• 税收优惠政策提升认同度。

(2) 接纳能力

• 风险承受能力低，投资上限保守。
• 随年龄增长风险偏好下降，偏向保守投资。

(3) 规模预期

• 约25%认为养老储备总规模在100万元以内。
• 约30%在30万元以内，仅20%认为需求在100万元以上。

5. 存在主要问题

(1) 供给端问题

• 产品创新不足，养老属性产品稀缺。
• 目标客群定位不清晰，金融产品缺乏针对性。

(2) 需求端问题

• 养老金融知识有限，抑制多元养老储备参与。
• 收入水平有限，抑制养老金融产品的消费能力。
• 风险意识较强，投资活跃度不高。

(3) 政策与监管问题

• 配套政策缺乏，监管体系不完善，抑制金融产品创新发展。

6. 发展优化路径

(1) 政策与环境支持

• 完善养老金融政策环境，为市场发展筑牢基础。

(2) 加强知识教育

• 通过金融教育提升国民养老金融知识和素养。

(3) 拓展收入来源

• 通过多元化方式提升养老金融产品的经济基础。

(4) 丰富产品供给

• 创新产品类型和形态，增强养老金融市场的吸引力。