互联网金融行业银行如何拥抱产业互联网（一）：产业互联网图景与银行的四维转型-20190211-招商银行-18页_1mb

银行如何拥抱产业互联网（一）总结

核心内容概述

本文探讨了银行在产业互联网时代面临的挑战与机遇，分析了产业互联网的发展趋势及其对金融行业的影响。文章提出，银行必须积极拥抱产业互联网，通过战略转型与技术升级，实现对传统业务模式的突破，以适应未来经济格局的变化。

主要观点

• 产业互联网的崛起：产业互联网是未来24年的主要趋势，它将推动传统产业的升级与变革，对银行的核心客户（企业）构成重大冲击。
• 金融需求的深刻变化：产业互联网将改变企业的融资需求和风控方式，使供应链金融成为主流，同时推动融资模式向数据驱动转型。
• 银行的四维转型路径：银行需从服务对象、客户选择、产品设计、风控技术等多个维度进行转型，以适应产业互联网带来的新挑战。
• 平台化是关键：银行应与客户共同搭建产业互联网平台，通过提供数据、支付、结算、交易撮合等服务，实现与产业互联网的深度融合。
• 汽车互联网金融平台作为范例：文章以汽车产业为例，提出了一个融合互联网、产业链与金融的平台设计方案，展示了银行在产业互联网中的具体应用。

关键信息

1. 产业互联网的定义与特征

• 产业互联网是传统产业借助信息技术（如物联网、大数据、云计算、人工智能等）实现转型升级的重要路径。
• 产业互联网具有网络化、智能化、数据驱动等特征，能够实现企业间的无缝合作与资源整合。
• 智慧工厂是产业互联网的典型代表，具备零库存、柔性生产、数据采集等能力。

2. 产业互联网对银行的冲击

• 客户冲击：产业互联网将直接冲击银行的核心对公客户，使银行面临技术性与融资性脱媒的风险。
• 风控模式变革：传统基于财务数据的风控模式将被基于高频交易与生产数据的风控模式取代。
• 数据为王：掌握产业互联网平台的大数据，是银行在新经济格局中掌握主动权的关键。

3. 银行的初步探索

• 工商银行：与中建合作，打造建筑业垂直电商平台，提供一站式供应链金融服务。
• 平安银行：推出物联网金融，利用传感设备与智能监管系统，实现钢贸融资的透明化与安全化。
• 现状分析：当前银行在产业互联网中的探索仍停留在B2B层面，尚未深入生产环节，缺乏对生产数据的掌握。

4. 产业互联网带来的金融需求变迁

• 垂直化产业结构：产业链的垂直整合将提升信息透明度，推动融资需求向供应链金融集中。
• N+N/1 模式：产业联盟将从传统的“1+N”转向“N+N/1”，平台成为核心，银行需通过数据入口获取融资机会。
• 分工格局重构：核心企业将向平台型企业转型，附属企业则因规模扩大产生更多融资需求。
• 信息透明度提升：企业生产、交易等信息将实现高度共享，为金融风控提供更丰富的数据来源。

5. 银行的四维转型路径

• 服务对象下沉：银行需将服务对象从大型企业转向小微企业及个人客户，成为普惠银行。
• 基于垂直产业链选择客户：银行应围绕产业链平台进行客户筛选，覆盖全产业链的参与者。
• 垂直化产品与流程设计：银行需根据产业链特性设计金融产品，优化业务流程，提升智能化水平。
• 大数据风控技术：通过大数据分析实现更精准的风险评估与实时监控，提升风控水平。

6. 产业互联网金融平台设计

• 平台核心理念：产业互联网金融平台是“互联网+产业链+金融”的结合体，旨在提升产业链效率与金融服务深度。
• 汽车互联网金融平台设计：
  • 覆盖终端用户、分销商、生产商、零部件供应商等。
  • 实现交易、生产、资金的闭环管理。
  • 提供支付、结算、融资、保险等服务。
  • 借助平台数据，提升金融产品定价的精准度与服务的贴身性。
• 平台延展功能：
  • 向上下游产业拓展，覆盖更多产业链环节。
  • 推动商业模式从B2B、B2C向C2F转型。
  • 从互联网服务升级为数据服务，提升平台价值与金融创新能力。

总结

产业互联网正在重塑中国经济格局，对银行的核心客户与风控模式构成深刻挑战。银行必须从战略高度出发，积极拥抱产业互联网，通过与客户共建平台、优化产品设计、提升风控能力，实现业务转型与价值提升。汽车互联网金融平台作为典型案例，展示了银行在产业互联网中的新角色与新机遇。未来，银行若想在产业互联网中占据主导地位，必须重视数据能力与平台化思维，推动金融与产业的深度融合。