2020 Work Programme of the Joint Committee of the European Supervisory Authorities (ESAs)
核心内容
2020年，欧洲三大金融监管机构——欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与职业养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券及市场管理局（ESMA）——通过联合委员会（Joint Committee）继续加强跨领域合作，确保监管一致性，并应对新兴金融风险。该委员会在欧盟金融监管体系中的角色进一步强化，同时承担新的职责，如金融科技（FinTech）和可持续性披露（SFDR）等。
主要观点
- 联合委员会的作用：作为ESAs之间的协调平台，联合委员会将促进监管一致性，特别是在消费者保护、反洗钱、金融科技和金融集团监管等领域。
- 监管改革与任务调整：根据2019年欧洲议会和欧盟理事会达成的协议，联合委员会的职责范围有所调整，包括加强网络安全和零售金融服务的监管，以及将反洗钱职能转移至EBA的常设委员会。
- 跨领域风险评估：联合委员会将持续进行跨领域的风险分析，发布年度风险报告，以识别影响金融稳定的关键趋势和脆弱性。
- 可持续金融披露：根据《可持续金融披露条例》（SFDR），ESAs需制定六项监管技术标准（RTS）和一项实施技术标准（ITS），以规范可持续性披露要求。
- 金融科技发展：联合委员会将重点关注人工智能、区块链、开放银行等新兴技术，推动监管协同，确保技术发展与消费者保护、市场稳定相协调。
- 消费者保护：联合委员会将继续推动零售投资产品（PRIIPs）的监管一致性，包括更新关键信息文件（KID）、发布Q&A及监管技术标准。
关键信息
消费者保护与金融创新
| 活动/主题 |
描述 |
预期成果 |
| PRIIPs Regulation review |
审查并提出对《零售投资产品监管条例》的修正建议，以确保在2020年过渡期结束后仍能有效实施。 |
制定监管技术标准（RTS） |
| PRIIPs Level 3 work |
继续制定Q&A或其他Level 3工具，以促进监管一致性。 |
发布Q&A及其他Level 3工具 |
| Sustainability-related disclosures (SFDR) |
制定六项监管技术标准（RTS）和一项实施技术标准（ITS），涵盖可持续性披露和环境、社会、治理（ESG）信息。 |
制定ESG披露相关的监管和实施技术标准 |
| Complaints Handling Guidelines |
跟进并评估金融机构对投诉处理指南的执行情况，以确保在整个欧盟范围内应用一致。 |
发布联合报告 |
| Artificial Intelligence |
评估人工智能在金融领域的应用及其对消费者保护的影响。 |
发布对金融科技现象的评估报告 |
| Behavioural finance |
研究行为金融学在监管实践中的应用，以提升消费者保护。 |
发布联合报告 |
风险评估
| 活动/主题 |
描述 |
预期成果 |
| Cross-sectoral risk analysis |
采用跨领域方法分析影响金融稳定的关键趋势和脆弱性，并提交至欧盟经济与金融委员会。 |
发布半年度风险报告 |
金融集团监管
| 活动/主题 |
描述 |
预期成果 |
| Annual list of financial conglomerates |
更新并发布2020年识别的金融集团名单。 |
发布2020年金融集团名单 |
| Specific reporting formats for conglomerates |
制定金融集团报告模板，涵盖集团内部、风险集中和资本充足性。 |
发布草案ITS/RTS |
其他重点工作
| 活动/主题 |
描述 |
预期成果 |
| Joint Consumer Protection Day 2020 |
举办第八届联合消费者保护日，提升消费者保护意识。 |
举办活动 |
| Cybersecurity & Technology |
联合委员会将与欧盟委员会合作，确保在ICT风险管理、威胁驱动的渗透测试框架等方面的一致性。 |
保持跨领域协调 |
| Retail Investment Product Performance |
继续讨论零售投资产品的费用和长期表现。 |
发布联合委员会讨论成果 |
| Brexit |
持续协调因英国脱欧带来的跨领域问题。 |
持续跟踪与应对 |
附件：欧洲创新促进论坛（EFIF）2019/2020工作计划
EFIF的职责与目标
- 促进协调：EFIF旨在推动欧盟成员国创新促进机构之间的合作，以提升金融科技等创新的监管一致性。
- 技术聚焦：EFIF将关注人工智能、分布式账本技术、开放银行、金融平台整合等主题。
- 监管与实践结合：通过创新促进机构的活动，收集和分享经验，识别监管障碍，推动政策调整。
EFIF的主要任务
| 活动/主题 |
描述 |
预期成果 |
| 监测创新促进机构的设计与运作 |
更新创新促进机构名单，识别最佳实践。 |
更新名单并提出最佳实践建议 |
| 监测创新产品与服务 |
识别创新产品、服务和商业模式，分析监管与监督问题。 |
提出创新趋势及监管建议 |
| 人工智能（AI） |
收集创新促进机构在AI、大数据和机器学习方面的经验。 |
提出AI应用趋势及监管建议 |
| 分布式账本技术（DLT） |
分析DLT在金融领域的应用，包括代币化。 |
提出DLT趋势及监管建议 |
| 开放银行与API |
评估API设计趋势及监管一致性。 |
提出API趋势及监管建议 |
| 金融平台整合 |
分析平台在零售和机构金融中的应用。 |
提出平台趋势及监管建议 |
| 企业/集团特定问题 |
协调解决创新促进机构提出的监管问题。 |
提出具体问题及监管建议 |
总结
2020年，联合委员会将继续发挥其在欧盟金融监管体系中的核心作用，通过加强跨领域合作、推动监管一致性、应对新兴风险和促进金融创新，确保欧盟金融市场的稳定与消费者权益的保护。
