2017年-德勤全球_The_future_of_risk_in_Financial_Services _20页_2mb

详细总结

核心内容

风险管理工作正在经历重大变革，进入一个全新的时代。传统的风险管理模式已无法满足当前复杂、不确定和高成本的环境需求。本文提出了六个关键的变革方向，以帮助金融机构更有效地应对未来风险。

主要观点

• 风险管理将更加注重战略风险，尤其是在监管不确定性、地缘政治风险和金融科技（FinTech）挑战日益加剧的背景下。
• 传统的“三道防线”模型需要重新审视和优化，以减少冗余和提高效率。
• 在低收入增长和低利率的环境中，金融机构必须在“少资源、多成效”的前提下，通过流程优化和技术手段降低成本。
• 建立正式的行为和文化管理计划是确保组织合规性和声誉的关键。
• 风险管理能力需要增强，以应对更复杂的监管要求和更广泛的战略需求。
• 资本和流动性管理将变得更加战略化，以提高机构的财务表现和运营效率。

关键信息

1. 风险管理的新时代

• 当前的经济和监管环境更加动荡和不可预测。
• 金融机构需要在效率和成本之间取得平衡，同时确保风险管理和监管要求的协调。
• 地缘政治发展和FinTech的兴起增加了战略风险，而监管趋严可能正在放缓。

2. 六个关键变革方向（Six Imperatives）

2.1 增加对战略风险的关注

• 战略风险的不确定性显著增加，包括地缘政治、监管变化和FinTech的挑战。
• 金融机构应评估战略风险的影响，并制定相应的应对策略。
• 需要建立“战略风险所有者”来跟踪和管理关键风险领域。

2.2 重新思考三道防线模型与风险对齐

• 三道防线模型的实施存在实际困难，如职责重叠和缺乏清晰问责。
• 业务单元应承担更多风险责任，而风险管理职能应专注于监督和挑战。
• 需要明确各道防线的职责，并通过共享服务中心等方式提高效率。

2.3 少资源、多成效

• 低收入增长和利率下行导致金融机构面临收入压力。
• 风险管理预算虽增加，但必须通过技术手段和流程优化实现真正的效率提升。
• 需要关注“变革成本”而非仅仅“运营成本”，以实现更可持续的节约。

2.4 建立正式的行为和文化管理计划

• 金融机构需加强员工行为和文化的管理，以避免因不当行为导致的高额罚款和声誉损失。
• 行为和文化管理应成为系统性项目，而非临时措施。
• 需要通过技术手段（如大数据分析）和制度建设（如培训和激励机制）来推动文化变革。

2.5 增强风险管理能力

• 风险管理需整合分散的响应机制，以提高整体效率。
• 利用RegTech（监管科技）解决方案提升机构对新监管变化的适应能力。
• 需要建立更先进的分析工具和数据管理能力，以支持更有效的风险管理。

2.6 战略性管理资本与流动性

• 监管要求显著提高了资本和流动性需求。
• 金融机构需优化资本和流动性使用，以提高股东回报。
• 需要将资本和流动性管理纳入战略规划，以应对低增长和低利率环境。

总结

风险管理工作正面临转型的关键时期。随着监管趋严、经济不确定性增加以及FinTech的挑战，金融机构必须重新思考其风险管理模式。通过关注战略风险、优化三道防线模型、提升效率、建立文化管理计划、增强能力以及战略性管理资本和流动性，金融机构可以在复杂环境中实现更高效、更有效的风险管理。技术手段（如自动化、人工智能和大数据分析）将成为推动变革的重要工具，而机构的组织结构和文化也需相应调整以适应这一新时代。