2023-04-28-港交所-九江银行_2022年度报告_378页_2mb

九江银行2022年度总结

核心内容概览

九江银行股份有限公司（以下简称“九江银行”）成立于2000年11月，2008年正式更名为九江银行股份有限公司，并于2018年7月10日在港交所主板上市（股票代码：06190）。2022年，九江银行总资产突破人民币4,700亿元，拥有281个网点及20家村镇银行，业务覆盖江西省所有设区市。银行坚持高质量党建引领高质量发展，强化风险管理与数字化转型，积极应对经济下行压力与疫情冲击，实现了业务的稳步增长。

主要观点与关键信息

1. 公司简介

• 九江银行是江西省一家区域性商业银行，自成立以来不断优化股东结构，引进战略投资者，提升品牌影响力。
• 截至2022年底，九江银行拥有4,967名全职员工，平均年龄为29.79岁，本科及以上学历占比达87.54%。
• 九江银行获得多项荣誉，包括“全国最佳中小商业银行”、“全国五四红旗团委”、“江西省绿色金融改革工作突出集体”等，彰显其在社会责任、业务发展和金融创新方面的卓越表现。

2. 2022年度主要获奖情况

• 在多个行业评选中获奖，包括“年度城商行奖”、“核心交易商”、“最佳城商行”等。
• 获得“AAA”主体信用评级，连续四年维持AAA评级。
• 获评“2022年江西省金融机构金融统计工作优胜单位”及“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”。

3. 会计数据与财务指标摘要

• 营业收入：2022年为108.70亿元，同比增长5.0%。
• 净利润：2022年为16.80亿元，同比下降5.8%。
• 利息净收入：85.94亿元，同比增长1.6%。
• 手续费及佣金净收入：8.42亿元，同比增长21.5%。
• 资产减值损失：56.02亿元，同比增长6.4%。
• 盈利能力指标：平均总资产回报率0.36%，平均权益回报率5.81%。
• 资本充足率：12.62%，符合监管要求。
• 不良贷款率：1.82%，拨备覆盖率173.01%，资产质量稳中向好。

4. 管理层讨论与分析

4.1 过往经济与政治环境

• 2022年，中国经济面临疫情等多重挑战，九江银行积极落实国家宏观政策与监管导向，推动经营稳步发展。
• 九江银行在江西省经济中发挥了重要作用，支持了实体经济与乡村振兴。

4.2 经营总体情况

• 九江银行在2022年实现了业务增长，资产总额增长3.9%，客户贷款及垫款总额增长11.8%，客户存款总额增长9.4%。
• 2022年，九江银行继续加强风险管理和合规建设，推动数字化转型。

4.3 利润表分析

• 利息净收入：85.94亿元，同比增长1.6%，主要得益于生息资产增长。
• 非利息收入：手续费及佣金净收入8.42亿元，同比增长21.5%，主要来自中间业务管理的加强。
• 所得税费用：3.21亿元，同比增长50.3%，主要由于核销损失增加。

4.4 资产质量与利息收入

• 利息收入：199.48亿元，同比增长3.5%，主要由于生息资产增长，但部分被收益率下降抵消。
• 客户贷款及垫款利息收入：139.66亿元，同比增长9.9%，反映信贷投放规模增长。
• 金融投资利息收入：51.11亿元，同比下降7.2%，主要由于稳健投资策略导致收益率下降。
• 买入返售金融资产利息收入：3.89亿元，同比下降29.0%，主要由于收益率下降。
• 存放中央银行款项利息收入：4.52亿元，同比下降8.7%，主要由于平均余额下降。
• 存放同业及其他金融机构款项利息收入：0.30亿元，同比增长28.0%，主要由于平均收益率上升。

4.5 利息支出

• 利息支出：113.54亿元，同比增长4.9%。
• 客户存款利息支出：93.95亿元，同比增长13.7%，主要由于平均付息率上升及余额增加。
• 同业及其他金融机构存放款利息支出：4.71亿元，同比下降18.0%，主要由于负债结构优化。
• 卖出回购金融资产款利息支出：2.58亿元，同比下降29.6%，主要由于付息率下降及余额减少。
• 已发行债务证券利息支出：8.27亿元，同比下降29.5%，主要由于高利率债券到期。
• 向中央银行借款利息支出：3.86亿元，同比下降10.3%，主要由于借款余额下降。
• 净利差：1.93%，同比上升0.01个百分点。
• 净利息收益率：1.91%，同比下降0.09个百分点。

4.6 营业费用

• 营业费用：32.75亿元，同比增长5.9%。
• 职工薪酬费用：18.19亿元，同比增长3.2%，主要由于员工人数增加。
• 一般及行政费用：7.81亿元，同比增长6.4%，与业务发展和管理情况相适应。
• 折旧及摊销费用：4.23亿元，同比增长21.1%，主要由于固定资产、物业与设备变化。
• 税金及附加：1.33亿元，与去年同期基本持平。

4.7 资产减值损失

• 资产减值损失：56.02亿元，同比增长6.4%，主要由于加强金融资产风险管理，增加减值准备计提。
• 减值损失构成：客户贷款及垫款减值损失4,462.0亿元，金融投资减值损失733.5亿元，其他减值损失395.5亿元。

总结

九江银行在2022年保持了稳健的经营态势，业务规模持续扩大，资产质量稳步提升，同时积极应对国内外经济环境变化，推动数字化转型与风险管理体系建设。在社会责任和创新方面也取得了显著成果，获得多项行业奖项。尽管面临利率下行压力，九江银行仍通过优化业务结构、加强成本控制等措施，实现盈利与发展的平衡。