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宜賓市商業銀行股份有限公司2024年度報告總結

公司簡介

宜賓市商業銀行股份有限公司（簡稱「宜賓銀行」）於2006年12月27日成立，總部位於四川省宜賓市。截至報告期末，本行註冊資本為人民幣39億元，資產總額達人民幣1,092億元，是宜賓市最大的銀行。本集團共有66個營業網點，覆蓋宜賓市各區縣及內江市。發放貸款及墊款淨額為人民幣584億元，存款總額為人民幣845億元。

战略定位

本行以「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鎮居民」為核心定位，積極融入成渝地區經濟發展，並定位為：

• 助力產業集群發展的戰略合作銀行
• 服務白酒產業鏈的特色銀行
• 陪伴小微企業的可信賴夥伴銀行
• 科技賦能的零售銀行

同時，本行致力於構建數字化系統，創新「1+N」供應鏈金融服務模式、移動支付、資金存管、線上零售貸款等數字化服務，以提升客戶體驗和服務效率。

企業文化

本行企業文化為「宜以精微、行致廣大」，強調以細緻、精準、精進的服務理念，履行地方法人金融機構的責任，服務實體經濟，並專注於風險防控。同時，本行積極參與社會活動，如反詐宣傳、金融知識普及，並設立金融教育示範基地，以提升市民金融素養。

獲獎情況

2024年，本行獲得了多項榮譽與獎項，包括：

1. 全國模範職工之家（全國總工會）
2. 2024年四川服務業100強（四川省企業聯合會、四川省企業家協會）
3. 2024年四川銀行文明規範服務四星網點（四川省銀行業協會）
4. 綠色金融優秀案例（城銀清算服務有限責任公司）
5. 移動支付突出貢獻獎（中國銀聯四川分公司）
6. 科研成果三等獎（四川省金融學會）
7. 2023年宜賓市金融機構支持地方經濟發展評價全市第一（宜賓市金融工作局等）
8. 2023年度國有企業黨建工作目標考核先進單位（宜賓市國資委黨委）
9. 2023年度市屬及以上國有企業紀委工作考核一等次單位（中共宜賓市紀律檢查委員會）
10. 2024年宜賓市金融統計知識競賽第一名（人民銀行宜賓市分行）
11. 2023年度宜賓市內部審計工作表現突出單位（宜賓市審計學會）

董事長致辭

2024年是宜賓銀行的重要里程碑，本行於2025年1月13日成功在香港聯合交易所主板上市（股份代碼：2596.HK），開啟了高質量發展的新篇章。董事長薛峰強調，上市是對過去努力的肯定，也是未來發展的起點。本行將以國際資本市場規則重塑公司治理，建立「市場化、專業化、國際化」的激勵約束機制，並瞄準「數智化、特色化、現代化」戰略航向，推動綠色金融、服務實體經濟、防控金融風險等領域實現更多突破。

財務摘要

管理層討論與分析

環境與展望

2024年全球經濟仍處於周期性調整，但中國經濟在政策支持下持續回升。宜賓銀行積極響應國家戰略，聚焦「五篇大文章」，推動差異化、特色化發展，強化對實體經濟的支持，助力地方經濟高質量發展。

發展戰略

• 品牌價值提升：成為具有區域影響力的西部領先標桿銀行。
• 業務轉型：深化公司銀行、零售銀行及業務渠道改革。
• 科技創新：推動數字化轉型，強化金融科技能力。
• 風險管理：建立現代化治理結構，優化風險管理與內控能力。
• 人才建設：完善人才體系，推動精細化考核與激勵機制。

整體業務回顧

• 營業收入：人民幣218.04億元，同比增長0.5%。
• 淨利潤：人民幣47.78億元，同比增長0.1%。
• 總資產：人民幣1092.05億元，同比增長16.9%。
• 發放貸款及墊款淨額：人民幣584.44億元，同比增長18.4%。
• 客戶存款總額：人民幣845.18億元，同比增長18.3%。
• 不良貸款率：1.68%，同比下降0.08個百分點。
• 貸款總額準備金率：4.32%，同比下降0.29個百分點。

利息收入與支出

• 利息收入：人民幣369.13億元，同比增長3.6%。
• 利息支出：人民幣211.36億元，同比增長11.6%。
• 淨利息收入：人民幣157.77億元，同比下降11.6%。

利息收入組成

利息支出組成

非利息收入

• 手續費及佣金收入凈額：人民幣65.1億元，同比增長48.3%。
• 交易活動淨收益：人民幣201.0億元，同比下降31.1%。
• 金融投資淨收益：人民幣315.1億元，同比增長2,872.6%。
• 其他營業收入：人民幣21.5億元，同比下降43.3%。

營業費用

• 營業費用總額：人民幣72.52億元，同比增長3.9%。
• 主要組成：
  • 員工成本：人民幣40.41億元，同比增長2.0%。
  • 一般及行政開支：人民幣19.70億元，同比增長8.6%。
  • 技術服務費：人民幣26.6億元，同比增長24.3%。
  • 折舊及開支：人民幣57.8億元，同比下降17.8%。
  • 專業費用：人民幣11.6億元，同比增長132.0%。

關鍵總結

• 宜賓銀行在2024年實現了穩健增長，成功在香港聯交所主板上市。
• 本行積極推動數字化轉型，創新金融服務模式，強化對中小微企業及地方產業的支持。
• 財務表現良好，淨利潤微增，資產規模擴張，不良貸款率持續優於全國平均水平。
• 本行在綠色金融、科技金融、普惠金融等方面取得顯著成效，並獲得多項榮譽。
• 非利息收入有所增長，主要得益於手續費及佣金收入的提升。
• 營業費用增長較緩，主要受折舊及技術服務費下降所抵銷。