2015年互联网金融需求及品牌发展研究报告（2015年3月）_12页_1mb

2015年FT中文网互联网金融研究报告总结

核心内容概述

本报告分析了2015年中国互联网金融的发展现状，重点探讨了网络支付、互联网理财及P2P平台的使用情况。通过2551名FT中文网读者的问卷调查，研究了不同年龄、城市级别、收入水平和家庭资产规模人群对互联网金融产品的使用习惯和偏好。

主要观点

1. 互联网金融的发展趋势

• 互联网金融正以不可阻挡之势改变传统金融业。
• 中国工商银行在2015年3月成为首家发布互联网金融品牌的商业银行，标志着传统金融机构加速布局互联网金融。
• 互联网金融的核心在于满足大众金融需求，实现便捷、灵活、透明、个性化、实时化的金融服务。

2. 互联网金融产品类型

• “宝宝类”理财产品（如余额宝、理财通）主要通过渠道创新，利用已有的用户基础和支付平台进行产品拓展。
• 消费金融成为互联网企业切入金融领域的关键入口，例如京东白条依托电商平台进行信用管理。
• P2P平台迅速发展，行业成交量持续攀升，但存在平台属性单一、用户粘性低、征信问题和平台风险等问题。

3. 互联网金融与传统金融的差异

• 传统金融机构发展互联网金融，更注重数据互联、业务互通和个性互动。
• 互联网企业则通过痛点切入，逐步积累用户和流量，再拓展其他金融服务。

关键信息

1. 被访者背景

• 性别分布：男性占85%，女性占15%。
• 年龄分布：
  • 30岁及以下：29%
  • 31-40岁：32%
  • 41岁及以上：39%
• 城市级别：
  • 一线城市（北上广深）：36%
  • 二线城市（省会及经济发达城市）：33%
  • 三线及以下城市：31%
• 教育程度：
  • 本科、大专：68%
  • 硕士及以上：13%
• 公司职位：
  • 总监及以上：23%
  • 经理级：46%
  • 普通员工：31%
• 个人收入水平：
  • 1万元以下：54%
  • 1-3万元：26%
  • 3万元以上：20%
• 家庭资产规模：
  • 100万以下：约三分之一
  • 100-300万：约三分之一
  • 300万以上：28%

2. 网络支付使用情况

• 使用率：85%的被访者在过去3个月内使用过第三方支付工具（如支付宝、财付通）。
• 使用情境：
  • 网购支付：96%
  • 手机充值：71%
  • 信用卡还款：48%
  • 亲友间转账：47%
  • 转账至第三方支付账户：42%
  • 水电燃气缴费：31%
  • 收发电子红包：20%
  • 向线下商户小额支付：20%
• 代际差异：低年龄群体使用情境更丰富，尤其是转账功能。
• 城市差异：一线城市在小额支付和收发红包方面更为普遍，而三级城市在网购支付、手机充值和转账服务方面与高级别城市使用率相当。
• 收入差异：中等收入人群使用情境更多，低收入人群更多使用手机充值，中高收入人群更多使用水电燃气缴费和收发红包。
• 资产差异：低资产人群更多使用手机充值，中高资产人群更多使用水电燃气缴费和收发红包。

互联网金融的发展愿景

互联网金融的最终愿景是成为一种融入日常生活的、无缝的服务，无需刻意关注即可享受。实现这一愿景需要：

• 数据互联：以客户为中心，整合各种数据，借助大数据和云计算技术提供实时、场景化的金融服务。
• 业务互通：涵盖消费、支付、理财、保险、融资等多类金融业务，满足多样化需求。
• 个性互动：在合适的时间、合适的渠道，提供针对性的产品和服务。

互联网金融的未来挑战

• 监管问题：P2P平台面临严格的监管，政策空间可能限制行业发展。
• 用户体验：需要进一步提升产品吸引力，增强用户粘性。
• 技术与模式创新：推动产品和服务的深层次创新，以应对市场竞争。

结论

2015年互联网金融在中国迅速发展，成为传统金融的重要补充。第三方支付平台在用户中占据主导地位，而P2P平台虽然增长迅速，但面临诸多挑战。未来，互联网金融的发展将更加依赖数据和技术的深度应用，以及政策和市场的双重推动。