2017中国高净值人群财富管理需求白皮书_35页_6mb

报告摘要

2017年中国高净值人群财富管理需求白皮书总结

核心内容概述

2017年的《中国高净值人群财富管理需求白皮书》聚焦于家族传承与企业家责任两大主题，结合定量与定性调研，揭示了中国高净值人群在财富管理方面的现状、挑战与未来趋势。

主要观点与关键信息

家族传承

传承意识提升：86.2%的企业家已开始考虑家族传承，文化传承和财富传承是他们最关注的两大内容，分别占比56.7%和48.5%。
传承挑战：
- 接班人问题：29.5%的企业家担心子女无法胜任，28.5%认为传承知识和经验不足。
- 权属与控制权问题：权臣稀释控制权、家族成员资产混同、一代企业家思想固化等。
- 市场与法律环境：家族传承起步晚，缺乏专业经验与长期规划，第三方机构服务不足，CRS政策影响传承规划。
传承趋势：
- 年轻化趋势：越来越多企业家在30岁左右便开始规划传承。
- 家族办公室兴起：家族办公室成为主流传承方式之一，因其具备专业性、定制化和私密性。
- 全球化视野：跨境资产配置、教育和慈善等成为传承的重要考量。

企业家责任

责任意识增强：企业家的责任分为经济、道德和社会三个层面，其中经济责任最为基础，占比44%。
责任内容：
- 经济责任：保持经营业绩、企业竞争力。
- 道德责任：守法经营、维护员工权益、提供安全健康的工作环境。
- 社会责任：参与公益活动、捐助慈善事业、倡导环保等。
责任挑战：
- 责任意识薄弱：多数企业家关注经济责任，对道德和社会责任参与度较低。
- 责任冲突：经济利益与道德义务存在矛盾。
- 法律与政策滞后：缺乏完善的法律体系支持企业家责任的履行。
责任趋势：
- 国际化发展：在全球化背景下，企业家责任将更具国际视野，参与全球议题。
- 慈善与公益：中国慈善进入法治化、系统化阶段，教育、扶贫、环保成为主要捐赠方向。
- 责任融合：企业家责任将更紧密地结合企业战略，提升企业形象与社会影响力。

高净值家庭特征

家庭数量增长：大中华区高净值家庭数量达186万，其中中国大陆占比最高。
地域分布：广东、北京、上海、浙江、香港为高净值家庭主要分布地。
家庭构成：
- 企业主：占比最高，为55%和75%（亿万家庭）。
- 金领：占比20%，主要来自大型企业与跨国公司。
- 炒房者：占比15%，房产占其财富的80%以上。
- 职业股民：占比10%，现金及股票占其财富的73%。

跨境需求

主要需求：跨境旅游、金融投资、子女留学、境外置业、移民。
投资目的：资产配置、保值增值、子女留学准备。
投资方式：外汇存款、股票、债券、基金、保险。
投资趋势：跨境金融投资比例上升，CRS政策促使高净值人群重新审视资产配置与税务规划。

白皮书四大亮点

文化传承为灵魂：超过半数企业家重视文化传承，包括创新、抗压、价值观等。
三大挑战：接班人意愿低、企业权属不清、内外环境复杂。
家族办公室趋势：家族办公室成为主流传承模式之一，提供一站式、定制化服务。
三大责任：经济、道德、社会责任，其中经济责任最为重要。

胡润百富家族传承八项观点

树立家风：制定家族愿景与使命。
全面沟通：了解家族成员的真实想法。
传“真本事”：注重家族核心资源与能力的传承。
确定接班人：提前综合培养接班人，确保其认同企业文化。
设立机制：构建家族治理框架，处理家族内部与外部关系。
顶层设计：提前规划传承方式，涵盖财富、医疗、教育、税法等。
乐退计划：制定退休生活计划，减少对企业的过度干预。
全球视野：家族传承需考虑全球资产配置与文化融合。

中国高净值人群跨境需求现状与趋势

跨境金融投资：占比31.2%，与可投资资产总额增长相关。
跨境需求多元化：旅游、留学、置业、移民成为主要需求。
跨境医疗需求：24.9%的高净值人群关注跨境医疗，包括旅游医疗、体检、重症治疗等。

专题篇：慈善公益时代的前行

慈善现状：中国慈善进入法治化阶段，《慈善法》推动规范化发展。
主要捐赠方向：教育（44%）、慈善基金会（20%）、扶贫（17%）、文化（6%）。
慈善趋势：
- 法治化与专业化：慈善活动将更加透明和规范。
- 互联网+公益：网络捐款成为重要渠道，提升公众参与度。
- 国际化视野：中国企业家将更广泛参与全球慈善事业，包括环保、教育、扶贫等。

机构与服务

中信银行私人银行：提供全方位财富管理服务，包括家族办公室、信托、投资等。
家族办公室：作为专业传承机构，提供定制化、私密化服务，助力家族资产与文化的延续。

总结

2017年的白皮书全面展示了中国高净值人群在家族传承、企业家责任及跨境需求方面的现状与趋势。随着经济全球化和财富积累的增加，家族传承意识提升，企业主更注重文化与财富的双重传承。同时，企业家责任正从内部转向外部，积极参与公益与慈善事业，提升社会形象与影响力。高净值家庭的构成和地域分布显示，企业主仍是主要财富来源，而跨境需求的增长则反映了财富管理的多元化趋势。家族办公室和信托机构的兴起为传承提供了更专业、系统化的解决方案。

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