2021爱分析·区域性银行数字化厂商全景报告_97页_19mb

区域性银行数字化转型全景报告总结

核心内容概述

本报告聚焦区域性银行在数字化转型中的关键场景，涵盖零售营销、零售风控、小微营销、小微风控、供应链金融、政府业务、财富管理营销及远程银行等。报告通过调研与分析，选取了具备成熟解决方案与落地能力的厂商，为区域性银行的数字化转型提供参考。

主要观点

• 区域性银行面临的挑战：在金融监管加强与竞争加剧的背景下，区域性银行面临“不变则衰”的困局，需通过数字化转型提升竞争力。
• 数字化转型的核心需求：区域性银行在零售与小微业务中，面临获客成本高、客户粘性弱、风控能力不足等问题，需通过技术手段实现精细化运营、智能风控与精准营销。
• 厂商能力要求：厂商需具备数据整合、智能分析、渠道对接、模型构建与持续优化能力，以满足区域性银行在不同场景下的数字化需求。
• 重点场景分析：报告详细分析了各数字化场景的终端用户、核心需求、厂商能力要求及典型客户案例，为区域性银行提供了具体的选型参考。

关键信息与场景解读

1. 零售营销

• 终端用户：信用卡中心、消费金融部门、网络金融部门等。
• 核心需求：提升获客与留客能力，降低运营成本，增强客户体验一致性。
• 厂商能力要求：
  • 提供低成本获客渠道与初步筛选服务；
  • 实现跨渠道客户体验优化与统一管理；
  • 建立客户分群与精准营销模型。
• 代表厂商：火山引擎、海致星图、京东云、金融壹账通、每日互动、FinTell、TalkingData、同盾科技、新希望金鹏科技、有数。
• 典型案例：每日互动为北京银行信用卡中心提供消息中心解决方案，提升获客效率与转化效果。

2. 零售风控

• 终端用户：信用卡中心、风控部门、信息科技部门等。
• 核心需求：提升反欺诈、信用评估与催收效率，构建智能风控体系。
• 厂商能力要求：
  • 提供反欺诈、用户画像、信用评分等技术能力；
  • 实现贷前、贷中、贷后全流程风控管理；
  • 构建智能决策系统与风险预警机制。
• 代表厂商：4Paradigm、海致星图、金融壹账通、蚂蚁集团、FinTell、声扬科技、同盾科技。
• 典型案例：海致星图为上海银行构建了全流程反欺诈体系，提升风险识别与预警能力。

3. 小微营销

• 终端用户：小微金融部门、普惠金融部门等。
• 核心需求：拓展获客半径、降低获客成本，提升服务效率与客户粘性。
• 厂商能力要求：
  • 提供场景化获客方案，接入替代数据；
  • 构建客户画像与精准营销模型；
  • 提供线下助贷工具与线上营销支持。
• 代表厂商：度小满金融、金融壹账通、蚂蚁集团、新希望金鹏科技、誉存科技、有数。
• 典型案例：金融壹账通为区域性银行提供多渠道获客与精准营销方案，提升小微金融服务效率。

4. 小微风控

• 终端用户：小微金融部门、普惠金融部门等。
• 核心需求：提升风控精度与效率，构建企业画像与信用评分体系。
• 厂商能力要求：
  • 提供多维度数据分析与客户分层；
  • 构建企业信用评价模型与风险预警机制；
  • 实现全流程风控管理与自动化审批。
• 代表厂商：微众信科、金融壹账通、拓尔思、同盾科技。
• 典型案例：微众信科为多家银行提供企业征信与风险决策模型，助力中小微企业信贷审批。

5. 供应链金融业务

• 终端用户：公司金融部门、对公信贷部门、交易银行部门等。
• 核心需求：提升供应链金融效率与安全性，构建全链条数字化平台。
• 厂商能力要求：
  • 提供区块链与大数据技术，构建供应链金融平台；
  • 实现数据整合与信息透明；
  • 建立信用评级与风险预警模型。
• 代表厂商：联易融、蚂蚁链、天阳科技、中企云链。
• 典型案例：联易融为多家银行提供基于区块链的供应链金融平台，提升业务效率与安全性。

6. 政府业务

• 终端用户：对公业务部门、信息科技部等。
• 核心需求：拓展政银合作场景，提升数据获取与分析能力。
• 厂商能力要求：
  • 提供政务数据对接与整合能力；
  • 构建线上化信贷平台与智慧政务系统；
  • 支持多方协作与数据治理。
• 代表厂商：趣链科技、同盾科技、腾讯金融科技。
• 典型案例：同盾科技为唐山银行搭建“中小微企业金融服务平台”，提升政银协作效率与数据治理能力。

7. 财富管理营销

• 终端用户：私人银行部、财富管理部、理财子公司等。
• 核心需求：提升精准营销能力，优化产品配置与客户体验。
• 厂商能力要求：
  • 提供多渠道营销解决方案与客户推荐引擎；
  • 支持客户分层与个性化推荐；
  • 提供智能投顾技术支持，实现自动化资产配置。
• 代表厂商：火山引擎、蚂蚁集团、腾讯金融科技。
• 典型案例：火山引擎为某区域性银行提供内容营销解决方案，提升客户粘性与业务转化率。

8. 远程银行

• 终端用户：各业务部门、远程银行中心、金融科技部门等。
• 核心需求：构建统一、扩展性强的远程银行平台，实现全渠道客户对接。
• 厂商能力要求：
  • 提供全渠道接入与统一平台支持；
  • 构建客户数据分析与标签体系；
  • 强化风控能力与客户体验管理。
• 代表厂商：佰锐科技、火山引擎、Juphoon、容联云、声网、腾讯云、网易云信、贤而科技。
• 典型案例：佰锐科技为区域性银行提供远程银行平台，实现多渠道客户触达与高效运营。

总结

区域性银行在数字化转型中面临多方面的挑战，需通过引入成熟技术与服务，提升营销、风控、运营与客户管理能力。报告为区域性银行提供了涵盖16个核心场景的厂商全景图，涵盖数据智能、云平台、AI、区块链、RPA等技术方向，助力银行构建数字化生态。厂商选型需结合自身业务需求与技术能力，以实现更高效、更精准的数字化转型。