金融业数字化转型发展报告（白皮书）-金融信息化研究所-2022.2-32页_1mb

金融业数字化转型发展报告（白皮书）总结

核心内容概述

本报告由金融信息化研究所联合多家行业机构编写，旨在总结2020-2021年金融业数字化转型的实践成果，并展望未来发展趋势。报告涵盖了转型治理、新技术应用、基础设施升级、网络安全建设等关键领域，反映了金融机构在数字化转型过程中的战略规划、组织优化、技术投入及人才建设等方面的具体进展。

主要观点与关键信息

一、数字化转型指导与规范

• 金融管理部门高度重视数字化转型的指导与规范，发布多项政策文件，如《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》、《证券期货业科技发展“十四五”规划》等。
• 金融机构加强数字化转型方法论研究，提出数字化转型参考模型，涵盖7个方面：转型共识、治理、技术支撑、数据治理、应用创新、生态构建和风险防范。
• 金融科技创新监管工具稳步实施，如《金融科技创新安全通用规范》（JR/T0199—2020），推动科技产品安全评估，截至2021年底，已有523家机构通过金融科技国推产品认证。

二、数字化转型战略驱动

• 数字化转型已成为金融机构的战略重点，46家调研机构中，86.96%制定了数字化转型战略，其中82.61%将其列为“一把手工程”。
• 不同类型金融机构在战略驱动方面形成共识，注重顶层设计和规划实施，以提升整体数字化能力。

三、组织架构优化

• 金融机构加快组织架构调整，设立金融科技子公司、创新实验室等，提升科技管理能力。
• 43家有效反馈机构中，9家成立金融科技子公司，13家设立创新实验室，部分机构还设置了首席信息官（CIO）、首席技术官（CTO）等关键岗位。
• 国有大型银行、股份制银行及保险公司更倾向于由高层领导直接推动数字化转型。

四、企业架构转型

• 主要金融机构推动企业级架构转型，涵盖业务、数据及IT架构的全面重构，中台体系和分布式架构成为重点。
• 工商银行、农业银行、建设银行等已构建较为完善的中台体系和分布式核心系统，支持业务与技术的全面融合。

五、科技投入持续加大

• 金融机构持续增加科技投入，科技投入占总营收比例差异较大，外资银行最高（12.95%），国有银行相对较低。
• 科技人员数量呈现增长趋势，全国性股份制银行增长最快（31.33%），区域性银行次之（23.86%）。

六、科技队伍建设

• 科技队伍规模差异较大，国有银行和全国性股份制银行科技人员数量较多。
• 多数机构科技人员数量同比增长，显示数字化转型对科技人才需求的持续增长。

七、云计算应用深入推进

• 云计算已成为金融业数字化转型的重要支撑，云化率普遍较高，其中9家机构云化率超过80%。
• 私有云仍是主流部署模式，但云原生技术逐步应用，提升IT服务效率和数字化转型基础。

八、大数据应用有序开展

• 大数据在风控、精准营销、反欺诈、经营决策等多领域广泛应用，覆盖率达较高水平。
• 数据治理和运营机制逐步完善，但数据运营体系尚不健全，存在人才短缺、数据质量不高、应用技术不足等问题。

九、人工智能应用全面展开

• 人工智能在流程自动化、客服、风控、营销等领域应用广泛，其中OCR、RPA机器人流程自动化等技术应用最多。
• AI应用方式多样化，部分机构采用多种方式，如独立实现、建设AI中台、采购产品等。

十、区块链应用场景加快探索

• 区块链技术在供应链金融、贸易金融、支付清算等场景得到应用，部分机构开始在核心业务中使用。
• 主要问题集中在应用场景不足、专业人才缺乏、性能瓶颈和安全问题，制约其大规模推广。

十一、金融信息基础设施优化升级

• 数据中心绿色节能技术广泛应用，PUE值下降，为2025年目标奠定基础。
• 金融网络逐步引入SDN、SRv6等新技术，5G、物联网、量子计算等技术开始探索。
• 存储方面，集中式存储仍为主流，分布式存储发展迅速，全闪存存储应用日益广泛。
• 灾备能力较强，70%的金融机构采用“两地三中心”布局，实现核心系统灾备全覆盖。

十二、网络安全保障体系不断完善

• 网络安全逐步从被动防护转向主动防御，30家机构已部署诱捕、溯源、反制等系统。
• 76.6%的机构已构建包含资产、配置、漏洞、补丁管理的安全运营体系。
• 态势感知平台建设逐步推进，部分机构已接入人民银行平台，零信任安全体系开始探索应用。

发展展望

• 金融管理部门将加强数字化转型指导，推动相关标准和参考模型的落地，完善监管体系。
• 金融机构将进一步完善数字化转型治理体系，强化战略落地、敏捷管理及人才建设。
• 金融科技应用创新将加速，推动云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的融合应用，实现从技术赋能向业务赋能的转变。
• 企业级数据能力建设将加强，数据治理、数据运营、数据安全成为重点，推动数据要素市场化配置。