【金融信息化研究所】2022金融业数字化转型发展报告（白皮书）_32页_5mb

报告摘要

金融业数字化转型发展报告（白皮书）总结

核心内容

本报告总结了2020-2021年我国金融业数字化转型的实践进展及未来发展趋势，涵盖转型治理、新技术应用、基础设施升级、网络安全保障等关键领域。报告指出，数字化转型已成为推动金融业高质量发展的重要手段，监管机构与金融机构正从战略、组织、技术等多个维度推进转型工作。

主要观点

数字化转型战略驱动：数字化转型已从信息化、电子化阶段，进入以业务与科技深度融合为特征的“双轮驱动”阶段，多数金融机构将其作为企业级战略。
组织架构优化：大型金融机构更倾向于由“一把手”直接推动数字化转型，并设立专门的科技管理岗位与创新部门，如金融科技子公司、创新实验室等。
科技投入持续增加：科技投入总量和占比差异较大，外资银行科技投入占营收比例最高，达12.95%，国有银行和股份制银行投入较多，但占比相对较低。
科技队伍建设加强：科技人员数量呈现快速增长趋势，尤其在股份制银行和区域性银行增长显著，反映出对科技人才的重视。
云计算应用深入：云化率逐步提升，私有云仍是主流部署模式，云原生技术开始推广，提升了IT服务效率。
大数据应用广泛：大数据在风控、营销、反欺诈、智能投顾等场景中广泛应用，但数据治理和运营体系尚不完善。
人工智能全面渗透：AI在流程自动化、客服、风控、营销等场景中应用较多，但智能网点、管理决策等应用仍处于初步阶段。
区块链应用场景拓展：区块链在供应链金融、贸易金融、支付清算等场景中有所应用，但面临应用场景不足、人才短缺、性能与安全等挑战。
金融信息基础设施升级：数据中心绿色节能技术广泛应用，网络技术如SDN、SRv6逐步推进，全闪存存储普及率提升，灾备能力达到较高水平。
网络安全体系强化：主动安全防御体系逐步建立，零信任安全防护成为关注重点，态势感知平台建设持续推进。

关键信息

一、数字化转型实践

加强指导和规范
- 人民银行、银保监会、证监会分别发布相关规划与指导意见，明确数字化转型目标与任务。
- 推出《金融科技创新安全通用规范》（JR/T 0199—2020），并完成120个金融科技创新产品的技术性安全评估。
- 金融标准认证机构数量从2020年底增加5家，达到21家。
战略驱动转型
- 40家金融机构制定了数字化转型战略，38家将其作为企业级战略。
- 调研显示，不同类型金融机构在战略驱动方面基本形成共识，注重顶层设计。
组织架构优化
- 16家机构将数字化转型作为“一把手工程”。
- 设立金融科技子公司、创新实验室等，支持科技研发与业务创新。
企业架构转型
- 主要金融机构推动业务架构、数据架构、IT架构全面转型。
- 中台体系建设成为重点，如工商银行、建设银行等均在中台建设方面取得进展。
- 云原生技术逐步应用，提升IT服务效率。
科技投入情况
- 科技投入差异较大，国有银行和股份制银行投入较多。
- 外资银行科技投入占营收比例最高，达12.95%，其次是证券业金融机构。
科技队伍建设
- 科技人员数量增长显著，全国性股份制银行增长最快（31.33%）。
- 科技人员数量分布不均，大型机构科技人员较多。
云计算应用
- 云化率逐步提升，超过80%的机构实现较高云化水平。
- 私有云为主，云原生技术开始推广，涉及DevOps、容器、微服务等。
大数据应用
- 大数据在风控、精准营销、反欺诈等领域广泛应用。
- 数据治理和运营体系尚不完善，存在专业人才不足、数据治理水平不高、数据应用技术能力不足等问题。
人工智能应用
- AI在流程自动化、客服、风控、营销等领域应用较多，覆盖率达70%以上。
- 应用方式包括独立实现、建设AI中台、采购AI产品，其中部分机构采用多种方式。
区块链应用场景
- 区块链技术在供应链金融、贸易金融、支付清算等场景中应用。
- 应用仍处于探索阶段，面临场景不足、人才短缺、性能与安全等问题。
金融信息基础设施升级
- 数据中心绿色节能技术应用广泛，PUE值持续下降。
- SDN、SRv6等技术逐步应用于金融网络，5G、物联网、量子计算等技术探索初见成效。
- 全闪存存储普及率提升，灾备能力普遍较高，多地多活架构开始试点。
网络安全保障体系完善
- 主动安全防御体系逐步建立，30家机构已配备诱捕、溯源等系统。
- 76.6%的机构已构建统一安全管理运行平台，如SOC、态势感知平台。
- 零信任安全防护成为关注重点，部分机构已开始部署。

二、数字化转型展望

加强指导与规范
- 加大数字化转型方法论指导，推动相关标准落地。
- 建立更完善的数字化转型评估机制，构建“以客户和场景为中心”的检测认证生态体系。
完善治理体系
- 推动数字化转型战略落地，建立敏捷型管理体系。
- 加快数字化转型办公室筹建，促进科技与业务融合。
推进金融科技应用创新
- 云计算、大数据、人工智能、区块链等技术融合应用。
- 从技术赋能向业务赋能转变，加强5G、物联网、量子计算等新技术探索。
- 重点关注生态建设，推动金融科技与实体经济形成“良性循环”。
强化企业级数据能力建设
- 加强数据战略与治理体系建设，构建全链路数据研发体系。
- 提升数据资产管理能力，推动数据中台建设。
- 数据安全法规与标准落地，隐私计算等技术成为解决数据安全问题的热点。