2016消费金融行业洞察报告（下）-人群篇_28页_1mb

2016消费金融行业洞察报告（下）——人群篇总结

核心内容

本报告从消费金融用户人群特征、行为习惯、需求分布及风险因素等方面进行了深入分析，揭示了消费金融用户的主要构成、行为偏好及潜在风险。

主要观点

1. 用户性别与年龄分布

• 男性为主：兴趣人群和提交人群中男性占比均超过80%。
• 年龄集中：两类人群的年龄多集中在25-34岁，兴趣人群整体偏年轻，提交人群35-49岁比例增多。

2. 用户资产情况

• 资产偏低：兴趣人群和提交人群的有车比例均低于15%，有房比例均低于10%。
• 手机品牌偏好：华为、iPhone是两类人群最常使用的手机品牌，小米、三星、OPPO、Vivo占有率也较高。但苹果手机在消费金融人群中占比不高，均未超过20%。

3. 地域分布

• 集中于东中部地区：消费金融人群主要分布在经济相对发达的东中部地区。
• 省份重合度高：兴趣人群和提交人群的TOP5省份重合度较高，江苏、广东、福建为共同重点省份。

关键信息

4. 用户活跃时间

• 活跃高峰：午间12点和晚间22点为用户活跃高峰，零点过后仍保持较高活跃度，体现“夜猫子”现象。
• 兴趣人群更活跃：兴趣人群的网络活跃度高于提交人群。

5. 场景化需求

• 电商为最大需求：校园分期已成为消费金融的最高频场景，兴趣人群和提交人群中校园分期比例分别超过75%和65%。
• 旅游偏好差异：兴趣人群旅游偏好高于提交人群，而提交人群在旅游方面的偏好更强。
• 房产偏好：消费贷款人群的房产需求显著高于其他两类人群。

6. APP使用偏好

• 兴趣人群偏爱阿里系平台：兴趣人群更活跃于电商类APP，且对二手、特卖平台关注度较高。
• 提交人群偏爱旅游类APP：提交人群在旅游类APP使用上更频繁，但对途牛、同程等专注旅游的APP使用率不高。
• 车型偏好：兴趣人群关注车型档次略高于提交人群。

风险与挑战

7. 风险防范

• 用户风险意识薄弱：大学生成为消费金融主要用户，其金融意识较弱，还款能力有限。
• 征信体系不健全：个人征信体系尚不完善，增加了风险防范的难度。
• 高危行为频现：黑户贷款、套现、诈骗等高风险搜索词频现，反映出用户存在一定的风险行为。

8. 借款决策因素

• 费率与额度为核心考量：用户在借款时，费率和借款额度是主要考虑因素，占比均超过50%。
• 信息透明度关注不足：用户对平台信息透明度的关注较弱，反映出金融素养有待提高。

9. 平台关注情况

• 平台关注度单一：大部分用户仅关注一个消费金融平台，两类用户关注3个及以上平台的均不到7%。
• 校园分期平台受青睐：趣分期和分期乐等校园分期平台受到人群的重点关注，而传统银行和消费金融公司APP则相对较少被使用。

总结

消费金融用户以男性为主，年龄集中在25-34岁，资产情况整体偏低，主要集中在东中部地区。电商是消费金融最重要的场景化需求，而旅游、房产等需求则相对较少。用户对费率和借款额度高度关注，但对平台信息透明度关注度不高，反映出金融素养不足。校园分期平台是用户最常使用的消费金融APP，而传统银行APP使用率较低。同时，用户存在一定的风险行为，如套现、黑户贷款等，需加强风险防范。