2016消费金融行业洞察报告（下）--人群篇_31页_1mb

消费金融行业洞察报告（下）——人群篇总结

核心内容概述

本报告对消费金融行业的兴趣人群和提交人群进行了详细分析，揭示了消费金融用户的基本属性、地域分布、手机品牌偏好、网络活跃时间、场景化需求及金融行为等关键信息。整体来看，消费金融用户以男性为主，年龄集中在25-34岁，且主要分布于经济相对发达的东中部地区。

主要观点

1. 人群基本属性

• 性别分布：消费金融人群以男性为主，兴趣人群和提交人群中的男性占比均超过80%。
• 年龄分布：两类人群的年龄主要集中在25-34岁，兴趣人群由于多来自线上，整体偏年轻；提交人群35-49岁比例较高。
• 资产情况：兴趣人群和提交人群的有车比例均低于15%，有房比例均低于10%，整体资产价值较低。
• 有孩比例：提交人群有孩比例较高，约为19.2%，反映出其年龄结构更偏向家庭用户。

2. 人群地域分布

• 消费金融人群主要集中在经济发达的东中部地区。
• 兴趣人群和提交人群的TOP5省份重合度较高，江苏、广东、福建为共同的TOP3省份。

3. 手机品牌偏好

• 华为和苹果是两类人群最常使用的手机品牌，但苹果使用比例均未超过20%。
• 其他品牌如小米、三星、OPPO、Vivo也有较高占有率。

4. 网络活跃时间

• 午间12点和晚间22点是两类人群的活跃高峰。
• 零点过后仍保持较高活跃度，体现“夜猫子”现象明显。
• 兴趣人群网络活跃度高于提交人群，反映出线上用户更活跃。

5. 场景化需求

• 校园分期是消费金融的主要场景，兴趣人群中占比超过75%，提交人群中超过65%。
• 电商偏好明显高于旅游、房产等场景，尤其是校园分期用户。
• 旅游偏好在兴趣人群中高于普通人群，但提交人群的旅游偏好更高。
• 汽车金融用户对汽车相关APP和网站关注度较高，而校园分期和消费贷款人群则较低。

6. 金融行为特征

• 大部分用户在一段时间内仅关注一个消费金融平台，两类人群关注3个及以上平台的比例均低于7%。
• 费率和借款额度是用户借款时考虑的主要因素，占比均超过50%。
• 用户对平台信息透明度的关注度较低，反映出金融素养有待提升。
• 高风险搜索词如“黑户贷款”、“套现”等出现频率较高，表明存在一定的风险人群。

关键信息

1. 人群分布

• 兴趣人群TOP5省份：江苏、安徽、广东、河北、福建
• 提交人群TOP5省份：江苏、河南、广东、福建、湖北
• 二者重合TOP5省份：江苏、广东、福建

2. 车型偏好

• 兴趣人群：宝马3系、朗逸、思域、哈弗H7、奥迪A4L
• 提交人群：昂克赛拉、朗动、启辰T70、卡罗拉、蓝鸟

3. 房产偏好

• 兴趣人群：房产相关搜索占比最高，反映出对房产的强烈需求。
• 提交人群：消费贷款用户对房产类内容的关注度显著高于其他需求类型。

4. 高风险搜索词

• 高风险搜索词包括“黑户贷款”、“套现”、“逾期记录”等，其中“黑户贷款”占比最高（1.8%）。
• “裸条”现象和高利贷问题较为突出，反映出部分用户存在较高的金融风险。

金融平台关注情况

• 兴趣人群TOP5平台：光大银行（38.9%）、招商银行（29.9%）、交通银行（19.1%）、中信银行（10.6%）、浦发银行（8.3%）
• 提交人群TOP5平台：招商银行（35.5%）、交通银行（23.6%）、光大银行（18.8%）、中信银行（11.1%）、浦发银行（8.8%）

行业风险与挑战

• 消费金融行业处于高速发展阶段，但监管尚未成熟，黑户、套现、诈骗等违法现象频发，风险较高。
• 大学生成为消费金融的主要用户，其金融意识较弱，还款能力有限。
• 个人征信体系不健全，增加了风险防范的难度。
• 多方平台借款和信息盗用现象屡见不鲜，成为平台风控的难点。

数据来源与平台介绍

• 数据来源：GData 集奥数据分析平台
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