驱动未来支付行业的10大趋势（英文版）_16页

未来支付的十大趋势总结

核心内容

本文档由Accenture发布，探讨了未来十年支付行业将面临的十大趋势。这些趋势涵盖消费者行为变化、技术创新、用户体验、开放银行、欺诈防范以及系统现代化等多个方面。文章基于Accenture 2017年北美消费者支付脉搏调查的1500名受访者数据，揭示了支付行业正在经历快速变革，并强调了企业必须积极适应以保持竞争力。

主要观点与关键信息

1. Gen Z崛起

• Gen Z是支付行业的未来客户群，预计到2020年将占美国消费者的40%。
• 他们更倾向于使用移动支付，68%对即时人对人支付感兴趣，远高于其他年龄段。
• Gen Z的数字原生特性意味着他们对移动银行应用的使用率高（69%每日或每周使用），并追求个性化、即时的支付体验。
• 尽管他们重视移动支付，但并未完全放弃传统渠道，反而在所有渠道中更积极参与。

2. 用户体验是新黄金

• 用户体验已成为支付行业竞争的核心。
• 随着开放银行和API的普及，第三方可以访问用户账户信息，这削弱了传统银行在数据控制方面的垄断地位。
• 消费者希望获得更全面的财务视图，如通过移动钱包查看所有账户余额。
• 61%的消费者支持开放访问其财务信息以实现更好的支付管理。

3. 移动支付迎来爆发

• 移动钱包使用率将在2020年达到64%，较目前增长39%。
• API和开放银行将推动移动支付体验的升级，提供即时奖励、主动余额提醒等服务。
• 聚合器可能取代传统银行，提供统一的财务视图。
• 传统银行的移动钱包渗透率（28%）低于支付应用（49%）和商户钱包（39%）。

4. 奖励革命

• 消费者对奖励的需求持续增长，愿意为更高价值奖励更换信用卡。
• 48%的消费者会因更高奖励价值而更换主卡，42%会因大额签约奖励而更换。
• 个性化奖励和实时优惠是未来趋势，如Google的Smart Tap技术实现支付与忠诚度积分的同步。
• 未来奖励将更加体验导向，与消费者生活方式紧密相关。

5. 网络效应

• 网络效应是支付行业竞争的关键，传统银行正在通过合作增强影响力。
• 例如，Zelle通过API连接多个银行，实现实时支付。
• MasterCard和Visa也在通过合作伙伴关系和开放API推动创新。
• 区块链和数字生态系统将使支付网络更加灵活和高效。

6. 金融科技与银行融合

• 金融科技公司和传统银行的合作将重塑支付行业。
• 金融科技公司擅长创新，但缺乏基础设施和品牌影响力；传统银行则拥有这些资源。
• 北美地区的金融科技合作投资比例（37%）高于全球其他地区（18%）。
• 实例包括Chase Pay与LevelUp合作、Bank of America与PayPal合作等。

7. 代码战争

• EMV芯片卡使每张信用卡账户成为可生成不同数字的代码，为支付安全带来革命性变化。
• Tokenization（令牌化）技术是支付行业首次让第三方控制账户信息。
• 未来支付将更多依赖虚拟化身份和数字凭证，传统支付架构将面临颠覆。

8. 支付无处不在

• 个人和小型企业现在可以轻松接受支付，通过移动设备和便携式读卡器。
• 信用卡数量的增长速度超过接受支付的商户数量，未来设备将填补这一差距。
• 支付网络将从单向转变为双向，实现真正的通用接受性。

9. 欺诈者也在创新

• 欺诈者不断突破安全防线，如利用合成身份进行欺诈。
• 传统支付安全措施（如指纹识别）已被新型欺诈手段（如伪造指纹）绕过。
• 需要更先进的技术如地理定位和声学分析来识别欺诈行为。

10. 系统全面升级

• 传统支付系统处理、清算和结算时间过长，无法适应实时支付需求。
• 实时支付已在39个国家实施，支付行业需进行系统现代化。
• ISO 20022标准将推动全球支付向数字化转型，包括加拿大和北美地区的应用。
• 未来支付系统将更加开放、灵活和敏捷，以适应快速变化的市场。

总结

这些趋势表明，支付行业正经历深刻变革，传统玩家面临前所未有的挑战。企业需关注用户体验、技术创新、开放合作和系统升级，以在快速发展的市场中保持竞争力。Gen Z、移动支付、奖励系统、网络效应、金融科技融合、代码安全、支付无处不在、欺诈防范和系统现代化等趋势共同塑造了未来支付的格局。只有那些能迅速适应并创新的企业，才能在这一“疯狂之旅”中胜出。