凯捷-2019年世界保险报告（英文）-2019.5-36页_1mb

WORLD INSURANCE REPORT 2019 总结

核心内容

《世界保险报告2019》探讨了当前保险行业面临的新兴风险及其对保险产品和服务的影响。报告指出，随着环境变化、技术进步、社会和人口趋势的演变、新的医疗健康问题以及不断变化的商业环境，保险行业必须重新审视其风险管理和产品设计策略，以满足客户日益增长的需求。

主要观点

• 新兴风险的多样性：新兴风险涵盖环境、技术、社会、健康和商业等多个领域，对个人和企业客户都产生了深远影响。
• 客户对现有保险产品的不满：多数客户认为现有保险产品未能全面覆盖新兴风险，尤其在健康和网络安全方面。
• 保险产品开发滞后：尽管客户需求在变化，但保险公司产品开发的速度和范围未能及时跟进，导致产品与客户需求之间存在显著差距。
• 客户愿意分享数据和支付额外费用：越来越多的客户愿意分享更多数据以换取个性化风险控制服务，并且愿意为此支付额外费用。
• 保险行业需要转型：保险公司需要从传统的“赔付者”角色转变为“合作伙伴”和“风险预防者”，以更好地应对新兴风险。

关键信息

新兴风险概述

新兴风险主要由以下五大宏观趋势驱动：

1. 破坏性环境模式：自然灾害频发、自然资源枯竭、可再生能源风险、微污染物和有毒化学物质、环境责任。
2. 技术进步：网络安全风险、自动化带来的变化、人工智能的不确定性、纳米技术的潜在毒性、无人机的广泛应用。
3. 社会和人口趋势：老龄化趋势（银发海啸）、消费者行为变化、就业模式转变、城市化和大规模人口迁移。
4. 新的医疗健康问题：医疗成本上升、抗药性增强、慢性病增多、新传染病爆发、生活方式导致的风险。
5. 商业环境变化：新兴商业模式、监管风险、债务泡沫、数字货币、地缘政治风险和保护主义。

客户与保险公司的对比

• 客户感知：超过85%的个人客户认为自己面临医疗和健康风险，但仅有10%拥有全面覆盖这些风险的保险政策。超过83%的个人客户担心网络攻击，但仅有3%拥有相关保险。
• 商业客户感知：40%的商业客户认为宏观趋势对其业务有显著影响，而仅有不到25%的商业客户认为其现有保险政策能全面覆盖新兴风险。
• 客户意愿：37%的客户愿意分享额外数据，55%的这些客户愿意为此支付额外费用。科技娴熟的客户和大型企业更愿意与保险公司合作以获得个性化和灵活的服务。

保险产品开发现状

• 产品开发不足：仅40%以下的寿险和健康险公司建立了涵盖新兴风险的完整产品管道，而财产险公司表现相对较好。
• 技术基础设施薄弱：保险公司缺乏实时风险评估和控制能力，这成为产品开发和创新的主要障碍。
• 敏捷性需求：保险公司需要更快地响应客户需求，开发新产品以适应快速变化的风险环境。

保险公司转型方向

• 三P模式：保险公司应从“赔付者”（Payer）转变为“合作伙伴”（Partner）和“风险预防者”（Preventer），以增强客户参与度并提升长期盈利能力。
• 创新机会：基于数据的个性化服务、按需保险和参数化保险等新模式为保险公司提供了新的增长机会。
• 能力构建：保险公司需要提升持续风险评估、风险控制与预防、以及精准风险量化的能力，以实现更好的产品设计和客户体验。

结论

面对不断演变的风险环境，保险公司必须加快产品创新步伐，加强技术基础设施建设，并通过更加客户导向的策略，提升风险预防和管理能力。只有这样，才能在未来的市场中保持竞争力并实现可持续发展。