2024年SONAR新兴风险洞察报告-瑞士再保险SwissRe_52页_1mb

报告摘要

瑞士再保险以“意外影响”和“沉默网络风险”为着眼点，分析了当前全球新兴风险格局及其对保险行业的挑战。年报涵盖13个风险主题与3大趋势焦点，揭示了多重危机叠加对社会、经济与技术领域的深远影响。

核心风险主题及影响领域

公共卫生资金不足：全球超70%国家医疗支出未达GDP4%的国际标准，导致医疗设施短缺、疫情应对脆弱，可能引发发病率与死亡率上升、保险赔付增加，对寿险与健康险、财产险及金融市场构成威胁。
气候风险：2021年成为有记录以来最热年份，极端天气事件频发，加剧粮食危机、水短缺及人口迁移压力，进而影响社会稳定性。气候变化导致的基础设施损毁、供应链中断，可能引发营业中断、财产损失及责任险赔付，尤其在能源、通信和医疗领域。
社交媒体驱动的金融风险：虚假信息扩散、网络诈骗与算法操控，可能引发金融市场波动、投资者损失，推动对网络安全险、董责险及信用保证保险的需求。典型案例包括地缘政治事件与社交媒体共振导致的银行挤兑事件。
人工智能的双刃剑效应：AI在保险中的应用虽提升效率（如理赔自动化、风险评估），但其潜在风险（如算法偏见、数据泄露）可能引发投诉、诉讼及责任险索赔，尤其需关注版权侵权与歧视性决策问题。
性别健康差距：医疗研究长期忽视女性群体，导致性别相关风险未被充分评估。女性科技（如个性化护理数字平台）兴起，但数据隐私与过度依赖问题凸显，可能引发个人信息泄露及产品责任纠纷。
空间资源争夺：海上与陆地基础设施扩张（如风电、油气、海底电缆）导致空间紧张，加剧物理风险累积，威胁电网、通信网络及医疗设备运行，引发财产险、意外险及强制性公共责任险理赔。
深海采矿的未知风险：作为低碳经济关键资源，深海采矿可能破坏海洋生态、释放大量碳排放，且面临技术不确定性与国际监管空白，可能增加环境责任与运营中断风险。
绿色能源回收难题：太阳能板、风力涡轮机等设备回收技术滞后，直接或间接造成污染风险，对环境责任险与人身伤害理赔形成挑战。
供应链脆弱性：全球供应链韧性下降，自然灾害与政治风险叠加可能导致企业运营中断，促使对营业中断保险需求上升，但管理责任界定模糊，增加纠纷成本。
网络诈骗与有组织犯罪：数字化使犯罪手段升级，如伪造高管身份诈骗、利用AI生成虚假信息，威胁企业资金安全及声誉，推动网络安全保险和董责险需求。
社会隔离与健康危机：孤独感上升与心理健康问题加剧，导致医疗系统负担加重，增加意外险理赔率与长期护理需求，同时影响社会稳定。
智能技术风险：生成式AI、自动驾驶等创新带来新的事故场景，如算法决策失误、系统互联性失衡，对车险、职业责任险及生命健康保险构成潜在威胁。
监管与法律挑战：如欧盟对核能的重新评估、深海采矿的国际法规空白，保险产品需适应政策变动，可能引发合同纠纷与赔付责任争议。