2010-易观_2009年中国银行业案例分析－建设银行_60页_1mb

中国建设银行互联网化分析总结

核心内容概述

中国建设银行作为中国四大国有银行之一，在客户基础、网点资源和资本资金方面具有天然优势，具备发展互联网化的良好基础。自2000年起，建行开始推广互联网业务，虽取得一定市场占有率和客户规模，但尚未展现出行业领先者的巨大优势，对公业务逊色于工商银行，对私业务与招商银行相比仍有差距。

主要观点

• 互联网化基础：建行拥有广泛的客户基础和成熟的网络基础设施，为互联网化奠定了良好基础。
• 发展阶段：建行互联网化经历了五个阶段，从全面电算化到外部互联网化，逐步建立起较为完整的互联网金融服务体系。
• 产品体系：建行的互联网化产品涵盖个人网银、企业网银、手机银行、家居银行、电话银行等，形成了较为完善的电子银行服务网络。
• 市场表现：尽管建行在互联网化方面有所投入，但其市场表现欠佳，2008年出现负增长，2009年仍未明显改善。
• 营销问题：建行在营销理念、体系、方式及客户管理方面存在不足，需加强整合营销策略，提升品牌影响力和客户粘性。
• 安全体系：建行建立了三级安全机制，包括电子证书、动态口令卡和辅助安全软件，以保障客户资金安全。
• 盈利模式：建行通过企业业务、个人业务和电子商务获取收入，但其互联网化带来的成本也较高，需在成本与收益间找到平衡。
• 影响因素：建行互联网化受到电子商务发展、金融业务转型、资金投入等促进因素影响，但也面临次贷危机、监管法律、社会信用体系不完善等阻碍因素。

关键信息

互联网化演进阶段

1. 全面电算化（1990年代初至1995年）：夯实网络基础，计算机应用薄弱。
2. 网络改造（1995年初至1996年底）：实施网络改造，实现二级分行联网。
3. 内部管理信息化（1996年底至1998年初）：建立省级网络，实现前台业务多元化。
4. 网络完善阶段（1999年初至2001年）：实现全国联网，完善结算系统。
5. 外部互联网化阶段（2000年至今）：对外提供网上银行服务，拓展功能与服务渠道。

互联网化产品体系

• 对私业务：包括个人网上银行、手机银行、家居银行、电话银行、短信金融服务等，提供账户管理、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、投资理财等功能。
• 对公业务：包括企业网上银行（简版、高级版、VIP版、电子对账版）、重要客户服务系统、网上结算、集团理财等，涵盖资金管理、电子支付、公司理财等。

营销与推广

• 营销渠道：建行通常结合多种渠道进行营销，包括自身线上、线下及第三方网络媒体。
• 问题分析：营销体系不完善、手段单一、客户管理能力不足。
• 策略建议：明确营销目的、增强互动性、提升客户体验、加强品牌建设、优化推广方式。

安全保障体系

• 安全措施：包括电子证书、动态口令卡、辅助安全软件等，保障账户安全和交易安全。

盈利模式

• 收入来源：企业业务、个人业务、电子商务。
• 成本构成：平台建设、产品研发、市场营销、售后服务、其他运营成本。

市场表现

• 交易规模：2005-2008年电子银行交易规模增长，但2008年后出现负增长，2009年未明显改善。
• 用户增长：注册用户数增长，但客户粘性不高，产品可用性和易用性存在问题。

影响因素分析

• 促进因素：电子商务规模增大、金融业务转型压力、资金投入、互联网成本降低、网民基数攀升。
• 阻碍因素：次贷危机、监管法律、社会信用体系不完善、负面新闻。

互联网化模式与结构

• 业务线：包括内容渠道、基础业务、增值业务。
• 网站体系：分为对私服务、对公服务、建行简介、投资者关系。
• 价值链：分为生产环节和销售环节，其中生产环节为销售环节提供支持，销售环节包括售前、售中、售后。

问题与建议

• 问题：高层频繁变动、组织结构效率低下、产品可用性、安全性、稳定性存在瑕疵、营销体系不完善、客户管理能力不足。
• 建议：加强客户管理、提升产品创新、优化战略实施、加强网络营销、完善安全体系。

SWOT分析

• 优势：广泛的客户基础、成熟的网络基础设施、丰富的业务产品。
• 劣势：产品创新不足、客户体验不佳、营销体系不完善。
• 机会：电子商务发展、客户习惯培养、政策支持。
• 威胁：次贷危机、监管压力、社会信用体系不完善、市场竞争加剧。

附录与图目录

• 研究范畴：包括互联网化发展、产品体系、营销策略、安全体系等。
• 研究方法：包括数据分析、案例分析、市场调研等。
• 图目录：包含中国银行业互联网化概念发展、互联网化发展历程、互联网业务线、网站体系、价值链分析等。
• 表目录：包括对私与对公业务概览、产品分析、服务渠道关系矩阵、营销方式、安全措施对比、盈利模式分析等。

总结

中国建设银行在互联网化方面具备一定的基础，但尚未形成行业领先优势。其互联网化产品体系较为全面，但存在可用性、安全性、稳定性问题，影响客户体验。建行在营销策略上需加强互动性和品牌建设，提升客户粘性。同时，需关注成本控制与收益平衡，以确保互联网化战略的可持续发展。