2014年-艾瑞咨询_2013年中国互联网保险年度报告简版_25页_1mb

中国互联网保险年度报告简版总结

核心内容概览

本报告对中国互联网保险的发展进行了全面分析，涵盖行业定义、发展环境、市场规模、用户特征、广告投放情况及典型案例。报告指出，中国互联网保险正处于快速增长阶段，虽然目前发展水平较低，但未来增长潜力巨大。

主要观点与关键信息

一、保险与互联网保险的定义和范畴

• 保险：是投保人与保险人之间的合同关系，保险人承担特定风险的赔偿或给付责任。
• 互联网保险：指保险公司或中介通过互联网完成产品设计、营销、投保、承保、理赔等业务流程，以及通过第三方机构实现电子支付。
• 主要险种：
  • 人身保险：理财型寿险、健康保险、意外保险、旅游保险、传统寿险等。
  • 财产保险：汽车保险、家财险等。
  • 创新保险：电商平台信用保证保险、爱情保险、中秋赏月险等。

二、核心参与方

• 保险公司及旗下保险电商公司、互联网保险公司：负责产品设计和销售。
• 第三方平台、专业中介代理平台、网络兼业代理平台：负责展业。
• 保险公估机构：负责定损。
• 监管机构：包括中国保监会、中国保险行业协会，负责监督和规范互联网保险业务。

三、互联网保险与传统保险渠道对比

• 互联网保险在效率、成本和用户体验方面有明显优势。
• 传统保险渠道占比逐步下降，互联网渠道在快速成长。

四、海外互联网保险市场状况

• 美国：网络销售份额逐步提升，2011年寿险网络直销占8%，网络触发占35%，网络影响占85%。
• 英国：车险和家财险网络销售比例分别达47%和32%，电销、网销占比达32%。
• 法国：安盛集团8%的新单通过互联网完成。
• 瑞士：电子商务每年节省7.5亿瑞士法郎。
• 日本：首家互联网保险公司于1999年设立，目标为40岁以下客户。
• 韩国：网销车险费用比传统方式低30%，2009年网销和电销占车险市场份额的37%。
• 澳大利亚：电销和网销占个人保险销售渠道市场的48%。

五、中国互联网保险发展环境

政策环境

• 保监会出台多项法规，如《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》等，促进互联网保险业务的规范发展。
• 法律法规包括《电子签名法》、《电子支付指引》、《反洗钱法》等，保障互联网保险的合法合规。

经济环境

• 传统保险行业增速放缓，保险深度水平低，为互联网保险发展提供机遇。
• 2013年中国互联网保险规模保费达89亿元，同比增长124.6%，预计2017年将达到1218.8亿元，渗透率4.5%。

六、中国互联网保险发展现状

险种结构

• 车险：占比最高，达52.4%。
• 理财险：占比27.9%。
• 意外险：占比14.8%。
• 长期寿险：占比最低，仅为4.0%。
• 健康险和家财险：占比分别为0.6%和0.3%，市场接受度较低。

用户分析

• 性别分布：男性用户占61.4%，远高于整体网民。
• 年龄分布：25~30岁用户占比最高，达24.8%。
• 收入与学历：用户收入和学历水平普遍偏高，大学本科及以上学历占比达57.5%，收入2000元以上用户占比高于整体网民。

七、广告投放分析

• 金融类广告主投放资金普遍降低，保险服务广告投放费用下降10.2%。
• 保险企业广告投放数量增长，2013年增长52.4%，但预估费用出现9.2%的下降。
• 广告投放策略发生变化，广告主数量与费用出现负相关。

八、典型案例分析——淘宝保险

• 淘宝保险：中国最大的保险第三方平台，合作险企达46家。
• 产品线：
  • 险企产品：车险、旅行险、少儿险、健康险、意外险、理财险、财产险。
  • 淘宝专供：退货运费险、货到付款拒签险、家纺产品鉴定险。
  • 创新产品：赏月险、春运回家保障、母婴健康保障险等。
• 三条主线：
  • 扩大销量，增加规模。
  • 服务商家与买家，增加口碑。
  • 吸引眼球、制造话题，增加流量。

九、未来趋势与建议

• 六大趋势：大数据、数据分析、移动端、社交化、场景化、O2O。
• 这些趋势相互作用，推动互联网保险发展，提升用户体验，降低价格，控制风险。
• 建议保险企业加强数据分析能力，提升移动端体验，拓展社交化和场景化应用，实现O2O融合。

数据来源与研究方法

• 数据来源：艾瑞咨询集团的iUserTracker网民行为监测软件。
• 样本规模：基于40万以上家庭及工作单位网民。
• 数据积累：自2006年7月开始。
• 监测范围：涵盖300多个网络服务类别，覆盖3000多家网站和1000多个软件。
• 分析指标：包括网民覆盖、访问粘性等25个全方位指标。
• 研究方法：基于iUserTracker数据，划分互联网大、小服务、全部网站及细分行业网站三个领域，进行排名和对比分析。

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