2017-2017大众理财认知与行为指数专题分析_29页-1mb

大众理财认知与行为指数专题分析总结

核心内容概述

本报告由Analysys易观与随手记联合发布，基于93751份有效问卷调研数据，结合易观万像分析工具，对大众理财认知与行为进行了系统分析。报告揭示了用户在理财知识、行为习惯、风险认知、财务规划等方面的现状与趋势，重点探讨了理财在用户生活中的重要性、理财渠道选择、风险偏好及未来理财节的期望。

主要观点与关键信息

用户理财行为特征

• 理财时长与金额：用户理财行为呈现多样化，但整体金额偏低，理财时长不一。
• 理财类APP使用情况：多数用户使用多个理财类APP，反映出对理财工具的广泛依赖。
• 线上理财偏好：用户普遍倾向于通过手机进行理财，线上渠道成为主要选择。
• 记账习惯：34.9%的用户有每天记账的习惯，多数用户通过记账了解财务状况。
• 信用消费：超过半数用户会通过信用消费来周转资金，平均每月信用消费达4.3笔。

理财认知与行为差距

• 认知与行动脱节：尽管用户普遍认识到理财的重要性，但实际行为上仍存在较大差距。
• 财商水平较低：近两成用户自评财商为0分，大多数人的财商处于中下水平。
• 理财知识学习不足：仅有14.8%的用户经常学习理财及财务知识，61.3%从未学过。

理财目的与风险认知

• 理财首要目的：用户认为理财的主要目的是资产升值和保值，其次为提升生活品质和防御风险。
• 风险认知差异：用户普遍认为股票、互联网理财、基金风险最高，而储蓄、保险、房地产被视为较稳健。
• 理财渠道认知：用户对储蓄、股票和房地产较为熟悉，但对信托、期货和债券了解较少。

理财重要性与财务状况

• 理财重要性：过半数用户认为理财在自己的生活中必不可少，仅9.2%认为不需要理财。
• 财务状况评价：82.9%的用户对自己的财务状况不满意，91.6%希望改变现状以达到财务自由。

投资理财风格

• 投资风格分布：稳健型用户最多，盲目型次之，反映出部分用户理财行为较为随意或容易跟风。

理财节用户期待

• 理财节认知：用户认为518理财节不应仅限于互联网理财，应涵盖更多品类，如贷款、信用卡、保险、证券等。
• 平台安全优先：用户在投资时最关心平台的安全与合规程度，安全大过收益。

投资回报率期望

• 收益期望理性：用户期望投资回报率在5%至15%之间，显示出对收益的理性态度。

风险承受能力认知

• 风险认知模糊：多数用户对个人风险承受能力的认知和判断较为模糊。

理财用户设备偏好

• 手机品牌偏好：喜欢理财的用户更倾向于使用华为、OPPO等安卓手机品牌。

用户常用APP品类

• APP使用习惯：用户最常用的APP品类为社交网络、即时通讯和投资理财。

理财兴趣分布

• 城市兴趣最高：上海、广州、北京三城的用户理财兴趣最为浓厚。
• 省份兴趣最高：广东、江苏、山东三省的用户理财兴趣最为浓厚。

总结

本报告揭示了当前大众在理财方面的普遍认知与行为特征，反映出理财教育仍需加强，用户对理财工具的使用较为广泛但认知水平有限，理财兴趣集中在特定城市与省份，且用户在风险承受能力与投资回报率方面表现出较为理性的态度。未来理财节应扩展至更多金融品类，以满足用户多元化需求。