EBA欧洲银行-Consultation-Paper-on-the-draft-RTS-and-ITS-on-the-EBA-Register-under-PSD2-28EBA-CP-2017-1229_54页_902kb

总结：EBA关于电子中央注册库的监管技术标准与实施技术标准的咨询文件

核心内容

本咨询文件由欧洲银行管理局（EBA）发布，旨在征求对两项技术标准草案的意见。这两项标准分别涉及：

• 监管技术标准（RTS）：设定电子中央注册库（EBA Register）在开发、运营和维护方面的技术要求，以及对信息访问的规定；
• 实施技术标准（ITS）：规定由成员国主管当局（NCA）在公共注册库中录入并通知EBA的信息的详细内容和结构。

这些标准是根据《修订支付服务指令》（PSD2）第15(4)条和第15(5)条制定的，目的是提高非银行支付服务提供者（PSPs）的透明度，增强消费者保护，并促进成员国主管当局之间的合作。

主要观点

1. 信息传输方式的选择

EBA在信息传输方式上选择了双重功能方案，即：

• 手动方式：NCA工作人员需登录EBA Register应用，手动插入或修改信息；
• 自动化方式：NCA的公共注册库应用直接将信息传输至EBA Register，无需人工干预。

EBA评估了三种传输方式（手动、半自动化、全自动化）后认为：

• 手动方式适用于数据量较少的NCA；
• 半自动化方式涉及手动上传标准化文件，但对数据量大的NCA不够高效；
• 全自动化方式虽然高效，但实施成本高，且部分NCA希望保留手动作为备选方案。

因此，EBA决定采用选项一（全自动化传输，基于应用对应用的原则），即当NCA的公共注册库信息更新时，将整个数据集重新加载至EBA Register，以确保信息的及时性和准确性。

2. 信息搜索功能

EBA提出了多种搜索标准，以帮助用户高效地查找信息，包括：

• 机构类型；
• 名称；
• 国家和城市识别号；
• 负责的主管当局；
• 提供的支付和电子货币服务；
• 主要成员国（Host Member State）。

EBA认为，这些搜索标准可以满足PSD2对透明度和合作的要求，同时限制搜索结果仅显示关键信息，如名称、类型、国家、城市和提供的服务，以简化用户操作。用户如需更多信息，可点击机构名称查看。

EBA拒绝了将注册库设为“机器可读”的建议，认为该功能成本高且缺乏法律依据。

3. 非功能性要求

EBA在RTS中设定了以下非功能性要求，以确保电子中央注册库的安全、稳定和高效运行：

• 信息需安全存储和备份；
• 注册库需对公众开放并易于访问；
• 系统需具备稳定的性能，不受数据量影响；
• EBA需为NCA提供技术支持；
• 系统需记录所有信息和操作日志，确保可追溯性。

EBA未设定具体的数据增长指标，因其无法获得可靠的数据，且数据变化趋势不一致。

4. 信息录入范围

根据PSD2第15(5)条，EBA确定未来电子中央注册库需包含以下自然人和法人：

• 已授权的支付机构及其代理人；
• 在非本国设立的支付机构分支机构；
• 已豁免的支付机构及其代理人；
• 账户信息服务提供者及其代理人；
• 在非本国设立的账户信息服务提供者分支机构；
• CRD IV第2(5)条第4至23项所列机构，若根据国内法有权提供支付服务；
• 已授权的电子货币机构及其代理人；
• 在非本国设立的电子货币机构分支机构；
• 已豁免的电子货币机构及其代理人；
• 执行PSD2第3条第(k)(i)、(k)(ii)和(l)项活动的服务提供者。

EBA认为，PSD2并未赋予其将信用机构纳入注册库的法律权限，因此不会要求NCA提供信用机构的信息。

关键信息

• 咨询时间：2017年7月24日至2017年9月18日；
• 提交方式：通过EBA咨询页面提交意见，逾期或非通过指定方式提交可能不被处理；
• 数据保护：EBA依据《欧洲议会和理事会第45/2001号条例》处理个人数据；
• 法律依据：PSD2第15(4)和第15(5)条，以及EMD2第9条和CRD IV第2(5)条；
• 后续步骤：最终的RTS和ITS将在咨询期结束后发布。

问题与建议

• Q1：是否同意EBA选择的信息传输方式？
• Q2：是否同意EBA提出的搜索标准和功能？
• Q3：是否同意EBA提出的非功能性要求？

EBA邀请各方就上述问题提出意见，并说明其政策选择的依据。

附录信息

• 包含草案成本效益分析/影响评估；
• 包含咨询问题概述；
• 提供了外部输入摘要，包括来自成员国主管当局和欧盟行业协会的意见。

结构概述

总字数：约990字