EBA欧洲银行-Consultation-Paper-on-draft-RTS-on-CCPs-under-PSD2-28EBA-CP-2017-0929_23页_404kb

总结：EBA关于确定支付机构设立中央联络点适用情形的监管技术标准草案

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）发布了一份咨询文件，旨在就支付服务指令（PSD2）第29(4)条所规定的支付机构和电子货币机构在特定成员国设立中央联络点（Central Contact Point, CCP）的适用情形和功能提出监管技术标准（RTS）草案。该文件提出了三种选项，最终选择了一种统一适用的方案，并对相关功能进行了规定。

主要观点

1. 适用情形的确定

• 依据：PSD2第29(4)条授权成员国要求在另一成员国设立总部的支付机构或电子货币机构，在其境内通过设立代理机构提供支付服务时，设立中央联络点，以确保合规信息的沟通和报告，并便于监管机构监督。
• 适用范围：该规定同样适用于电子货币机构，依据PSD2第111条对2009/110/EC指令的修正。
• 适用条件：
  • 选项1：为每个成员国设定不同的阈值，基于各成员国市场的特殊性，但被认为复杂且不可行。
  • 选项2：采用统一的阈值标准，适用于所有28个欧盟成员国，被认为是最可行且符合PSD2整体目标的方案。
  • 选项3：基于投诉数据设定额外标准，但因数据不可用及操作困难未被采纳。

2. 具体阈值设定

• 代理机构数量：若支付机构或电子货币机构在某成员国通过代理机构提供支付服务，且代理机构数量等于或超过10个，则需设立中央联络点。
• 交易金额：若过去一年在某成员国通过代理机构开展的支付交易总价值超过300万欧元，并且至少与2个代理机构有合作关系，则需设立中央联络点。
• 交易数量：若过去一年在某成员国通过代理机构开展的支付交易总数超过10万笔，并且至少与2个代理机构有合作关系，则需设立中央联络点。
• 特别说明：以上阈值不适用于账户信息服务（AIS），因其不涉及资金转移。

3. 适用范围的界定

• 仅限代理机构：中央联络点的适用仅限于通过代理机构在成员国境内提供支付服务的情形，不包括通过分行或自由提供服务的方式。
• 平衡考量：EBA认为，统一的阈值标准有助于实现法律确定性和监管一致性，同时避免市场碎片化。

4. 中央联络点的功能

• 信息报告：作为支付机构或电子货币机构在成员国境内提供支付服务的单一报告点，负责向监管机构提交合规信息。
• 沟通协调：作为机构与成员国监管机构之间的单一联络点，协助信息交流和文件提供。
• 监督支持：协助监管机构对代理机构进行现场检查，并执行相关监管措施。

关键信息

• 咨询期：2017年6月29日至2017年9月29日。
• 提交方式：通过EBA咨询页面提交意见，逾期或非正式提交可能无法处理。
• 数据保护：EBA依据欧盟第45/2001号条例处理个人数据，确保参与者隐私。
• 后续调整：EBA将在PSD2实施后，基于新增数据（如投诉数据、交易数据、欺诈数据等）重新评估和调整阈值标准，以确保其比例性和适用性。

附录与支持文件

• 成本效益分析：EBA附带了成本效益分析，以支持其选择统一阈值标准的决策。
• 咨询问题概览：文档包含多个问题，用于征求外部利益相关者的反馈，包括对适用情形和功能的评估。

问题与反馈

• Q1：是否同意EBA选择的统一适用标准？是否认为应设定适用于所有成员国的单一阈值？
• Q2：是否同意草案中设定的10个代理机构、300万欧元交易金额和10万笔交易的阈值？
• Q3：是否同意草案中规定的中央联络点功能？

结论

EBA认为，统一适用的阈值标准（选项2）最符合PSD2的目标，即促进跨境支付服务的整合市场，同时确保监管机构能够有效沟通和监督。该标准旨在减少不必要的监管负担，提高法律确定性，并确保所有成员国在适用时保持一致。EBA将在未来基于新增数据进行审查和调整。