数字支付：“小支付”成就“大时代”-京东数科+万事达-2019.3-50页_1mb

数字支付研究报告总结

核心内容

本报告由京东数字科技与万事达卡联合发布，旨在全面分析数字支付的发展历程、当前格局及未来趋势。报告从支付体系演进、场景应用、科技驱动、行业走向和风险防范五个维度出发，阐述了数字支付作为现代支付体系的主导力量之一，如何通过创新和科技应用推动行业变革。

主要观点

• 数字支付是传统支付体系的有益补充，是现代支付体系的主要创新方向，尤其在移动支付领域，中国已处于全球领先地位。
• 数字支付的发展经历了“流量战争”和“场景战争”两个阶段，当前正从“流量”向“场景”转型，推动无界零售。
• 未来数字支付将向生态化、标准化、全球化方向发展，形成更加智能、安全、高效的支付体系。
• 技术创新与风险防范必须同步推进，支付机构需在技术、数据和合规三个层面均衡发力，以保障行业的健康发展。

关键信息

1. 支付体系演进

• 支付体系经历了实物支付、信用支付、电子支付三个阶段。
• 数字支付属于电子支付范畴，是现代支付体系的主要创新方向。
• 中国在2016年移动支付交易规模达9万亿美元，远超美国。

2. C端市场转型

• C端市场从“流量战争”进入“场景战争”时代，支付机构开始重视场景的优化与整合。
• 数字支付通过“软硬件一体化解决方案”重构零售场景，推动无界零售的发展。
• 电子价签、智能收银等技术提升了零售场景的运营效率和用户体验。

3. B端市场潜力

• B端市场将成为数字支付的新蓝海，支付机构可通过企业支付打开企业服务大门。
• 支付数字化是企业实现数字化转型的第一步，有助于提升资金管理效率和企业运营能力。
• 开拓B端市场需解决执行、动力和决策三个层面的问题，包括支付流程复杂性、企业数字化意愿及决策机制等。

4. 科技驱动支付创新

• 生物识别：提供“天然密码”，提升支付安全性和便捷性，但仍需多种技术组合以应对安全风险。
• 物联网：推动支付场景扩展，实现万物皆可支付，尤其在工业和零售领域具有巨大潜力。
• 人工智能：提升支付系统的智能决策能力，实现精准营销、智能风控等多元化服务。
• 区块链：在跨境支付、票据管理等领域具有广泛应用前景，有助于构建更加安全、透明的支付体系。

5. 支付未来三大走向

• 支付生态化：支付机构需打通场景边界，延伸服务生态，提升商业价值。
• 支付标准化：统一支付标准和数据接口，有助于提升行业整体安全性和效率。
• 支付全球化：中国数字支付技术具备国际输出能力，应坚持合法合规、开放共赢的原则。

6. 风险防范与合规发展

• 数字支付需在技术、数据和合规三个层面均衡发力，防范欺诈和洗钱等风险。
• 随着监管政策的加强，如断直连、备付金交存等，支付行业将面临更严格的合规要求。
• 需建立统一的数据合规体系，保护用户隐私，增强公众信任。

附录信息

京东数字科技

• 成立于京东集团内部，前身是京东金融，2013年10月开始独立运营。
• 以大数据、人工智能、物联网、区块链等技术为基础，构建数字化服务能力。
• 已在数字金融、智能城市、智能农牧、数字营销、数字校园等领域实现布局。
• 2018年完成B轮融资，估值超过1300亿人民币。

万事达卡

• 全球性支付与科技公司，连接210多个国家和地区的消费者、金融机构、商户、政府和企业。
• 提供安全、便捷、高效的支付解决方案，助力日常商业活动。
• 在中国区设有多个高级管理职位，推动新兴支付与数字化业务发展。

研究团队

• 京东数字科技研究院：由孟昭莉、李萌、唐艳红、杨才勇、许晨、王芳组成。
• 顾问团队：包括许凌、黄挺、李妍、岳辉、于灵初、方金胜、刘璐、陈奥、李成龙、常青、李涓、张光伟、范杰等。

本报告系统梳理了数字支付的发展脉络，强调了技术与场景融合的重要性，并指出在合规与创新并重的前提下，数字支付将引领一个全新的“大时代”。