2021年保险行业展望：加速业务复苏_迈向全面反弹_36页_4mb
报告摘要
2021年保险行业展望总结
核心内容
2021年保险行业面临诸多挑战与机遇，包括新冠疫情的持续影响、利率下降、数字化转型、人才战略调整以及财务与税务规划等。行业整体处于从疫情冲击中恢复并实现全面反弹的关键阶段，保险公司需加速创新和转型，以增强业务韧性并提升竞争力。
主要观点
- 疫情对保险行业的影响深远：疫情促使保险公司迅速转向远程办公和线上客户互动，但也暴露出数字化能力不足和网络安全风险。
- 成本管理成为优先事项：多数保险公司计划削减成本，以释放资金用于数字化转型和人才战略，但多数不打算全面削减成本。
- 技术转型加速：数字化能力提升成为关键，云技术、数据分析和网络安全投资显著增加，以支持远程运营和创新。
- 人才战略需重新评估：远程办公成为常态，员工对返回办公室的担忧增加，保险公司需调整工作模式和企业文化，以适应新的工作环境。
- 财务重点转向稳健性与创新：保险公司需加强财务报告、并购活动和税务筹划，以应对低利率环境和监管变化。
2021年保险行业发展前景
财务表现
- 非寿险业务：2020年全球非寿险保费收入预计持平，发达市场可能下降1%，而新兴市场有望增长7%。2021年全球非寿险保费收入预计增长3%。
- 寿险和年金险：2020年全球寿险保费收入预计下降6%，发达市场下降8%，但2021年有望增长3%。年金险销售因低利率而受到冲击，部分产品销售额暴跌。
业务线影响
- 财产与意外险：疫情及相关灾害损失导致利润下降，劳工赔偿险销售下滑。
- 汽车保险：尽管保费收入下降，但事故频率降低，核保人盈利能力可能提升。
- 寿险：消费者对死亡险的认知未明显提升，保险公司在提升客户沟通和简化流程方面面临挑战。
成本管理与数字化转型
- 成本削减：61%的受访者预计在未来12至18个月内削减11%至20%的成本，亚太地区削减幅度更大。
- 数字化优先事项：95%的保险公司计划加快数字化转型，欧洲和北美进展较快，亚太相对滞后。
- 网络安全：成为技术投资的首要事项，所有地区均有超过一半的受访者计划增加网络安全投入。
技术与创新
- 技术投资：云技术、数据分析和网络安全成为技术领域的优先投资事项。
- 创新趋势：参数型保险和定制化保险产品成为新的发展重点，尤其在北美和欧洲。
- 理赔数字化：线上理赔和欺诈侦测能力成为关注重点，但仅排在较低优先级。
人才与工作模式
- 远程办公常态化：多数保险公司希望员工最终返回办公室，但部分员工可能长期远程办公。
- 人才策略调整：需要重新定义生产力衡量方式，并提供更多支持工具和资源。
- 企业文化重塑：保险公司需考虑三种企业文化形态：传统型、激进型和远见型，以适应后疫情时代需求。
财务与税务重点
- 财务稳定性：保险公司需优化资产、调整业务部门和加强财务报告。
- 并购趋势：并购活动可能增加，尤其在北美地区，重点在于增强技术能力和扩展市场。
- 税务筹划：需关注美国税改和全球最低税率规则，加强税务模型和架构调整。
未来挑战与机遇
- 应对未知风险：疫情后的不确定性可能带来新的挑战，保险公司需灵活应对。
- 气候风险：监管机构要求保险公司披露气候风险，推动可持续发展计划。
- 客户互动与数据安全：数据隐私和安全成为重要议题，需在合规和客户价值之间找到平衡。
调研方法
- 调研对象：全球200名保险行业资深高管，覆盖北美、欧洲和亚太地区。
- 调研时间：2020年7月至8月。
- 调研范围：涵盖2019年收入不低于10亿美元的保险公司。
尾注与致谢
- 数据来源：包括Fitch、Swiss Re Institute、LIMRA、FASB等机构。
- 致谢：感谢德勤金融服务行业研究中心团队及合作者对本报告的贡献。
关于作者与联系信息
- Gary Shaw：Deloitte LLP美国保险行业主管合伙人，拥有25年保险行业经验。
- Neal Baumann：Deloitte Consulting LLP全球保险业务主管合伙人，拥有20年管理咨询经验。
- 中国联系人：吴卫军、文启斯、黄逸轩、卢展航等。
德勤金融服务行业研究中心
- Jim Eckenrode：常务总监，负责制定研究议程并提供业务和技术战略洞察。
- Sam Friedman：保险行业研究主管，专注于市场战略、技术与创新等领域。
德勤洞察
- 订阅方式：可通过www.deloitte.com/insights订阅德勤洞察。
- 参与人员：编辑、创意、推广和封面设计团队。
关于德勤
- 法律地位：德勤指一家或多家德勤有限公司及其成员所和关联机构。
- 服务范围：涵盖会计、财务、税务、审计、咨询等专业领域。
关键信息总结
- 成本管理：61%的保险公司计划在未来12至18个月内削减成本，亚太地区削减幅度最大。
- 数字化转型：95%的保险公司加快数字化进程，云技术、数据分析和网络安全成为重点。
- 人才策略：需适应远程办公常态化，重新定义生产力和企业文化。
- 财务与税务：加强财务报告、并购活动和税务筹划，以应对低利率和监管变化。
- 保险产品创新：参数型保险和定制化产品成为趋势，推动行业转型。
总结
2021年保险行业将面临多重挑战，包括疫情后的业务恢复、技术转型、人才管理、财务稳健性和税务筹划。保险公司需采取综合措施，加速数字化转型，优化成本结构，调整人才策略，并加强合规与风险管理能力，以实现全面反弹和持续增长。
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