瑞再研究院：2024中国身故风险韧性指数-区域发展分析报告-_26页_5mb

中国身故风险韧性指数2024年分析总结

核心概念与背景

身故风险韧性定义为家庭应对主要收入者身故的能力，基于保障需求与可得保障的比例。它取决于家庭储蓄、金融资产和寿险保障。瑞再研究院报告指出，身故保障缺口近十年从不足70万亿元增至2023年的1738万亿元，导致六成以上风险未被保障。

主要发现

• 总体趋势：2013至2022年，中国身故韧性指数逐步下降；2023年反弹至38%，但仍未恢复至疫情前水平。寿险市场显著回暖（保费增速128%）是改善韧性最主要原因，贡献度超一半。
• 区域差异：华东南和华北地区韧性高，指数达40%和44%；其他地区如东北、西北、西南较低（30%-34%）。北京、上海2023年韧性能提升显著，主要因寿险保费快速反弹。
• 关键驱动因素：寿险深度与韧性正相关，每上升1个百分点，韧性升高6个百分点。寿险仅满足13%保障需求，金融资产和社保的贡献也有限。
• 保障缺口：2023年缺口为1738万亿元，等效寿险保费约5215亿元。全国31个省级地区韧性均有提升，但21省市仍低于全国平均水平（38%）。

宏观背景与影响因素

中国经济发展带动收入增长和债务上升，推高身故风险敞口。利率下行和房地产转型影响债务稳定。未来，寿险深度提升或能扩大韧性差距，寿命若达50%，需加强产品创新和承保纪律。

市场展望与发展建议

到2035年，中国人均GDP或升至更高水平，进一步放大风险敞口。寿险市场可持续增长需强化风险保障功能、优化产品设计，并加强与社保衔接。建议监管推动行业市场化、产品创新，并探索商业与政府部门合作机制。

结论

总体而言，中国身故风险韧性虽有改善，但差距显著。提高寿险覆盖和区域协调发展将增强家庭财务安全，推动长期保障需求增长。

总结字数：556（估算，内容精炼）