2024-04-29-港交所-晋商银行_2023年度报告_310页_4mb

报告摘要

晋商銀行2023年度報告總結

核心內容概述

晋商銀行股份有限公司（簡稱「晋商銀行」，股份代碼：2558.HK）總行設於山西省太原市，是一家於1998年成立的股份有限公司。2009年正式掛牌，2019年在香港聯交所上市。截至2023年末，本行資產總額達人民幣3,613.1億元，存款餘額人民幣2,810.8億元，貸款餘額人民幣1,914.4億元，資本充足率為13.17%，核心一級資本充足率為11.14%，撥備覆蓋率為198.71%，主要監管指標符合要求。

主要經營業績

營業收入：人民幣58.0億元，同比增加10.3%。
淨利潤：人民幣20.0億元，同比增加9.0%。
利息淨收入：人民幣4,236.2百萬元，同比增加17.9%。
手續費及佣金淨收入：人民幣702.9百萬元，同比減少4.2%。
稅前利潤：人民幣2,033.9百萬元，同比增加9.6%。
所得税費用：人民幣33.3百萬元，同比增加59.3%。

財務指標分析

指標	2023年（百萬元）	2022年（百萬元）	變動率 (%)
總資產	361,305.0	336,419.5	7.4
總負債	336,492.2	313,065.9	7.5
總權益	24,812.8	23,353.6	6.2
不良貸款率	1.78%	1.80%	-0.02%
拨備覆蓋率	198.71%	177.04%	21.67%
資本充足率	13.17%	12.40%	0.77%
平均總資產回報率	0.57%	0.57%	0.00%
平均權益回報率	8.31%	8.07%	0.24%
净利差	1.29%	1.40%	-0.11%
净利息收益率	1.36%	1.32%	0.04%
成本收入比率	38.94%	39.93%	-0.99%

收入與支出分析

利息收入與支出

利息收入：人民幣11,614.9百萬元，同比增加8.3%。
利息支出：人民幣7,378.7百萬元，同比增加3.4%。
利息淨收入：人民幣4,236.2百萬元，同比增加17.9%。

手續費及佣金收入與支出

手續費及佣金收入：人民幣860.9百萬元，同比減少8.1%。
手續費及佣金支出：人民幣158.0百萬元，同比減少22.2%。
手續費及佣金淨收入：人民幣702.9百萬元，同比減少4.2%。

交易收益/(虧損)淨額

交易收益淨額：人民幣-78.5百萬元，同比減少141.5%。

投資證券所得收益凈額

投資證券所得收益凈額：人民幣887.0百萬元，同比減少3.3%。

營業支出

營業支出總額：人民幣2,348.4百萬元，同比增加7.4%。
成本收入比率：38.94%，同比減少0.99%。

人工成本與其他費用

人工成本：人民幣1,432.4百萬元，同比增加8.0%。
折舊及攤銷：人民幣320.2百萬元，同比減少1.3%。
税金及附加：人民幣89.0百萬元，同比增加3.2%。
租金及物業管理費：人民幣42.6百萬元，同比減少0.9%。
其他一般及行政費用：人民幣464.2百萬元，同比增加14.2%。

信用減值損失

信用減值損失總額：人民幣1,432.0百萬元，同比增加15.7%。
發放貸款和墊款：人民幣959.1百萬元，同比減少270.2%。
金融投資：人民幣474.3百萬元，同比增加115.6%。

所得税費用

所得税費用：人民幣33.3百萬元，同比增加59.3%。
稅前利潤：人民幣2,033.9百萬元，同比增加9.6%。

重點業務發展策略

穩增長、促發展：提升經營實力，加強對實體經濟的支持。
強基礎、固根本：加強公司治理與風險管理，提高合規與安全性。
調結構、轉方式：優化業務結構，加快轉型步伐，提升價值創造能力。
提能力、轉作風：加強黨建，提升員工專業能力與分支機構戰鬥力。

未來發展目標

晋商銀行將持續推進高質量發展，深化金融供給側結構性改革，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，統籌高質量發展與高水準安全，轉方式、調結構、提質量、增效益，加強黨的領導，支持實體經濟，推動數字化轉型，強化人才支撐，奮力譜寫新時代新征程高質量發展新篇章。

經濟與政策環境

2023年中國經濟穩中求進，GDP增長5.2%，工業增加值增長4.6%，服務業增加值增長5.8%。山西省經濟保持穩中向好，地區生產總值增長5.0%，工業增加值增長4.6%，服務業增加值增長5.0%。宏觀政策強化逆週期調節，M2餘額達292萬億元，同比增長9.7%。信貸結構持續優化，對實體經濟發放貸款餘額增長10.4%，佔社會融資規模存量的62.3%。