2025-04-29-港交所-晋商银行_2024年度报告_314页_2mb

报告摘要

晋商銀行股份有限公司年報總結

核心內容概述

晋商銀行股份有限公司（簡稱「晋商銀行」，股票代碼：2558.HK）總行設於山西省太原市，於2009年2月28日正式掛牌成立，2019年7月18日在香港聯交所上市。截至2024年末，本行資產總額達人民幣3,763.1億元，存款餘額達人民幣3,008.6億元，貸款餘額達人民幣2,014.1億元。資本充足率為12.84%，核心一級資本充足率為10.18%，撥備覆蓋率為205.46%，主要監管指標符合監管要求。

本行秉持「以客戶為中心」的服務理念，實現了對山西省11個地級市的網點全覆蓋，目前下轄153家營業網點，並設有小企業金融服務中心。此外，本行投資設立了清徐晉商村鎮銀行股份有限公司，發起成立了山西省內首家消費金融公司——晉商消費金融股份有限公司，並積極推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子渠道，形成「線上線下一體化」的金融服務格局。

2021-2025年發展戰略目標

戰略願景：堅持安全發展，打造區域精品上市銀行。
區域定位：縈根三晋，服務山西。
市場定位：服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民。
業務定位：做强對公，做精零售，做優普惠，做專金融市場。

會計數據及財務指標概要

2024年與2023年營業收入對比（單位：人民幣百萬元）

指標	2024年	2023年	變動率 (%)
利息淨收入	4,189.3	4,236.2	-1.1
手續費及佣金淨收入	626.7	702.9	-10.8
營業收入	5,791.1	5,802.2	-0.2
營業支出	2,296.3	2,348.4	-2.2
稅前利潤	1,818.2	2,033.9	-10.6
淨利潤	1,749.5	2,000.6	-12.6

資產負債主要指標（單位：人民幣百萬元）

指標	2024年	2023年	變動率 (%)
總資產	376,305.5	361,305.0	+4.2
總負債	348,277.2	336,492.2	+3.5
總權益	28,028.3	24,812.8	+13.0
發放貸款和墊款淨額	195,103.5	185,609.7	+5.1
吸收存款	310,327.9	288,250.4	+7.7

盈利能力指標（%）

指標	2024年	2023年	變動率 (%)
平均總資產回報率	0.47	0.57	-0.10
平均權益回報率	6.88	8.31	-1.43
净利差	1.07	1.29	-0.22
净利息收益率	1.20	1.36	-0.16
手續費及佣金淨收入佔營業收入比	10.82	12.11	-1.29
成本收入比率	38.13	38.94	-0.81

資產質量指標（%）

指標	2024年	2023年	變動率 (%)
不良貸款率	1.77	1.78	-0.01
拨備覆蓋率	205.46	198.71	+6.75
拨貸比	3.64	3.54	+0.10

流動性及資本指標（%）

指標	2024年	2023年	變動率 (%)
流動性覆蓋率	347.26	242.06	+105.20
流動性比率	120.35	104.13	+16.22
净穩定資金比例	133.47	126.76	+105.20

經營分析

利息淨收入

利息淨收入由人民幣4,236.2百萬元減少1.1%至人民幣4,189.3百萬元。
主要原因是付息負債利息支出增加人民幣137.0百萬元，部分被生息資產利息收入增加人民幣90.1百萬元所抵銷。
生息資產收益率由3.72%下降至3.37%，付息負債付息率由2.43%下降至2.30%。

利息收入

發放貸款和墊款利息收入由人民幣8,146.0百萬元減少2.1%至人民幣7,975.4百萬元。
金融投資利息收入由人民幣2,416.6百萬元減少4.0%至人民幣2,319.8百萬元。
拆出資金利息收入由人民幣287.2百萬元增加75.8%至人民幣504.8百萬元。
買入返售金融資產利息收入由人民幣499.9百萬元增加23.8%至人民幣619.1百萬元。
存放中央銀行款項利息收入由人民幣225.5百萬元增加7.2%至人民幣241.7百萬元。
存放同業及其他金融機構款項利息收入由人民幣39.7百萬元增加11.3%至人民幣44.2百萬元。

利息支出

利息支出由人民幣7,378.7百萬元增加1.9%至人民幣7,515.7百萬元。
吸收存款利息支出由人民幣6,364.6百萬元增加3.0%至人民幣6,553.7百萬元。
同業及其他金融機構存放款項利息支出由人民幣1.2百萬元減少25.0%至人民幣0.9百萬元。
拆入資金利息支出由人民幣13.8百萬元減少76.1%至人民幣3.3百萬元。
賣出回購金融資產利息支出由人民幣376.0百萬元減少20.1%至人民幣300.4百萬元。
已發行債券利息支出由人民幣579.6百萬元增加5.4%至人民幣610.8百萬元。
向中央銀行借款利息支出由人民幣43.5百萬元增加7.1%至人民幣46.6百萬元。

手續費及佣金淨收入

手續費及佣金淨收入由人民幣702.9百萬元減少10.8%至人民幣626.7百萬元。
主要受貿易融資業務模式調整、代銷承銷及信用卡結算業務量減少等因素影響。
理財業務手續費收入實現穩步增長。

交易收益淨額

交易收益淨額由人民幣-78.5百萬元增加至人民幣115.2百萬元。
主要原因是本集團主動調整資產結構，適度贖回部分公募基金，同時受市場因素影響，基金贖回價差收益相應增加。

投資證券所得收益凈額

投資證券所得收益凈額由人民幣887.0百萬元減少8.1%至人民幣815.0百萬元。
主要原因是本集團適度贖回部分公募基金，基金分紅收入相應減少。

營業支出

營業支出由人民幣2,348.4百萬元減少2.2%至人民幣2,296.3百萬元。
主要原因是本集團持續踐行降本增效戰略，深化成本管控體系，優化資源配置結構。

信用減值損失

信用減值損失由人民幣1,432.0百萬元增加17.0%至人民幣1,674.8百萬元。
主要原因是本集團加大不良貸款核銷力度，並根據預期信用損失法模型，增加貸款類資產減值準備計提。

所得稅費用

所得稅費用由人民幣33.3百萬元增加至人民幣68.7百萬元。
主要原因是本集團稅前利潤增加，以及不可扣稅開支及其他因素。

綜合分析

晋商銀行在2024年實現了穩健發展，資產規模持續擴張，盈利能力有所下降但仍在可控範圍內。本行積極推進改革轉型，優化業務結構，提高金融服務能力，並加強風險管理，保持了良好的經營態勢。同時，本行在市場利率下行的背景下，調整貸款和存款結構，以適應市場變化，提升盈利能力。在財務指標方面，資本充足率、撥備覆蓋率等關鍵指標均符合監管要求，顯示出較強的風險抵御能力。

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